退休金這樣存更快！定期定額賺「複利」財 - 橘世代

相較於資本利得，利息收入屬於較穩定的報酬，風險相較也較低，但須長期累積才能增加資產。

而利息計算的方式有兩種：單利與複利，這兩種計算方式的不同， ... 全產品速覽 新聞評論 聯合新聞網 陽光行動 聯合報數位版 聯合70 轉角國際 鳴人堂 倡議家 時事話題 世界日報 新聞話題 服務 會員中心 U利點數 我的新聞 歷史新聞 活動專區 udn粉絲團 udnline好友 股市理財 經濟日報網 房地產 基金 中經社 樂透 發票 生活娛樂 噓！星聞 優人物 udnSTYLE 500輯 遊戲角落 發燒車訊 元氣網 橘世代 myBeauty 寵物部落 運動 NBA台灣 野球夢田 HBL 運動筆記 健行筆記 閱讀創作 讀書吧 讀創故事 聯副70 udn部落格 u值媒體 聯合文學 聯經出版 聯文雜誌 文創購物 數位文創 IP授權 瘋活動 售票網 報時光 更多產品 聯合知識庫 聯合電子報 聯合影音網 聯合學苑 有行旅 APP行動網 加入VIP 修改密碼 登入/註冊 訂閱查詢 課程查詢 忘記密碼 常見問題 登出 VIP攻略 好野橘 健康橘 好學橘 愛玩橘 愛吃橘 時尚橘 好心橘 課程推薦 數位專題 企劃策展 理財攻略 健身攻略 營養攻略 橘世代 / 好野橘 / 退休前準備 退休金這樣存更快！定期定額賺「複利」財 2021-06-2111:08 文／橘世代理財攻略 用LINE傳送 談到投資，或許你一定有聽過「複利」的威力可比原子彈更強大，但你真的知道複利是什麼嗎？一樣的投報率，複利和單利可獲得的投資報酬差多少？《橘世代》【理財攻略】透過簡單的公式，讓你了解如何運用複利加上定期定額放大你的投資報酬，用錢來幫你賺錢，加快存退休金的速度！ 對於投資人來說，投資最重視的就是設定適當的投資報酬率，而投資的報酬的來源一部分來自資本利得，也就是買賣資產之間價差所賺到的錢；另一部分則來自的利息收入。

圖／freepik 2種方法計算利息：單利與複利 對於投資人來說，投資最重視的就是設定適當的投資報酬率，而投資的報酬的來源一部分來自資本利得，也就是買賣資產之間價差所賺到的錢；另一部分則來自的利息收入。

相較於資本利得，利息收入屬於較穩定的報酬，風險相較也較低，但須長期累積才能增加資產。

而利息計算的方式有兩種：單利與複利，這兩種計算方式的不同，長期累積下來將造成差異極大！ 單利：本金固定，利息不計入本金 單利的計算方法很簡單：每期的利息計算方法是，用本金乘以利率，而前期的利息不會加進本金計算。

舉例來說，假設你今天有300萬元，投資商品的利率為2%，也就是你一年可以獲得6萬元(300萬x2%)的利息。

30年累積下來，你能獲得的利息就是300萬×2%×30=180萬元。

複利：將每期的利息併入本金，以利滾利 相對於單利，複利能夠使資產增值的效益更大，因為有每期的利息加入滾利，長期下來可以累積更多本利和。

在複利的計算下，每期的利息也是本金乘以利率，但本金的計算會將前期的利息納入計算，因此每期本金的規模將逐漸增加，利息也會隨之增加。

舉上述的例子，你的300萬改以複利方式計算。

假設你是年初存入，那第一年底時你可以獲得6萬元(300萬x2%)利息。

此時，利息不會發還給你，而是將這6萬元投入本金中，繼續累積利息；此時你的本金增加為306萬元。

因此，第二年的利息為306萬x2%=61,200元，並再加入下一期本金，依此類推，每年的利息都會繼續透過錢滾錢的方式增加，這就是所謂的複利。

而30年後你能拿到的本利和為300萬x(1+2%)30=543萬元。

扣掉本金300萬，利息就是243萬，與單利的180萬相比，複利的利息多了63萬！ 可見，若想長期累積財富，建議選擇複利計算利息的產品，且時間越久、複利效果越好；這也表示越早開始儲蓄，越能享受時間複利效果！ 單筆投資買賣點決定投資報酬 了解複利之後，許多人也可能會有這樣的疑惑：究竟單筆投資比較好，還是定期定額投資好呢？事實上，兩種方式都有人採取，端看投資目的與投資偏好的不同。

就單筆投資而言，因為一次需投入一大筆金額，因此最基本的門檻就是一定的經濟能力。

另外，此投資方法很講究進場時機，若是你選擇單筆投資卻買在高點，就會造成巨大虧損。

相對的，若是你眼光獨到、具有極強的投資能力，單筆投資很可能幫助你短期內獲得極高的報酬。

簡單來說，單筆投資的門檻較高、風險也較高，適合有一筆閒錢、積極型的投資人，有時間研究投資標的、且須具備較高的風險容忍度。

定期定額分散風險的懶人投資法 若你不屬於上述的類型，那你就適合選擇定期定額的投資法。

定期定額的方式，就是以固定頻率，將固定金額投入某項商品中；例如，每月固定將5,000元投入某檔基金或股票。

優點一：負擔較小，可以慢慢累積財富，適合尚有經濟負擔的人養成定期理財的習慣，長期下來也能累積一定財富。

優點二：一種懶人投資法。

若你不是投資高手，選擇定期定額購入某項商品的話，也可以幫助你分散風險。

因為市場波動變化難以捉摸，而你在不同時間點持續購入時，可能有時會買在高點、也會買在低點。

這樣長期下來，風險就能被平均的分散掉，平均購入的成本較低。

因此，像退休理財這種長期投資，最適合定期定額的投資策略。

單筆與定期定額投資比較 單筆投資 定期定額 投資門檻 較高，需準備大筆的資金 較低，只需每月提撥部分金額 投資要點 擇時進場，通常為短期進出 選擇資產配置，通常為長期投資 風險 高，端看進場時機而定 低，因長期下來平均成本較低 適用類型 積極型投資人，或有能力與時間鑽研市場、投資能力強的投資老手 適合長期投資理財，或無法花太多時間研究的投資人。

總結來說，因為退休理財是一個長期工程，而且大部分的人都不是投資高手，因此建議想做退休理財的人，可以採用長期定期定額方式作為主要的投資策略。

想了解更多「退休必知投資策略」請見《橘世代》【理財攻略】。

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