【按揭保險2021】如何攞盡按保折扣？四種計算方法點計最 ...

按揭保險費以貸款額計算，可選擇一次性支付，亦可計入貸款額內作分期支付。

視乎按揭年期及按揭成數，借貸人所需要繳付按揭保費亦有所不同。

上車學堂【按揭保險2021】如何攞盡按保折扣？四種計算方法點計最著數？最後更新：2021年08月09日樓市繼續暢旺，不少人為了把握上會機會，透過購買「按揭保險」，向銀行借超過6成，以較低的首期上會。

然而，按揭保險的四種計算方法哪一款才適合自己？不同的繳費形式有何分別？怎樣買才能攞盡按保折扣？Junto為你一一拆解。

甚麼是「按揭保險」? 按揭保險的意思是指按揭保險公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供6成以上的按揭貸款，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。

按揭保險費如何計算？ 按揭保險費以貸款額計算，可選擇一次性支付，亦可計入貸款額內作分期支付。

視乎按揭年期及按揭成數，借貸人所需要繳付按揭保費亦有所不同。

另外，不同保險公司所收取的保費少許差別，大家可在網上查閱保費價目表。

按揭保險費價目表 保費表有四個，其中「表1」及「表2」為舊按保計劃，即指450萬以下最高可借9成，600萬以下則最高可以借8成。

貸款額上限360萬元。

而「表3」及「表4」則屬於俗稱「林鄭Plan」的「新按保」計劃。

800萬或以下最高可借9成，800至900萬最高可借8至9成，900至1000萬最高可借8成。

按揭保費表一： 按揭成數60%以上至90% （適用於舊按保） 浮息按揭定息按揭按揭成數按揭年期一次付清保險費(佔貸款額百分比)一次付清保險費(佔貸款額百分比)60%至80%101.151.10151.51.44201.851.792521.94302.152.0260%至85%101.81.63152.282.16202.682.44252.952.63303.052.8060%至90%102.62.44153.182.98203.753.58254.13.90304.154.15 按揭保費表二：保險範圍由按揭成數50%以上至90%（適用於舊按保） 浮息按揭定息按揭按揭成數按揭年期一次付清保險費(佔貸款額百分比)一次付清保險費(佔貸款額百分比)50%至80%101.21.14151.681.61202.051.98252.282.21302.452.3150%至85%101.881.70152.482.35202.92.64253.182.84303.353.0850%至90%102.82.62153.53.282043.82254.384.16304.64.38 按揭保費表三：保險範圍由按揭成數60%以上至90%（適用於新按保） 浮息按揭定息按揭按揭成數按揭年期一次付清保險費(佔貸款額百分比)一次付清保險費(佔貸款額百分比)60%至80%101.321.27151.731.66202.132.06252.32.23302.472.3260%至85%102.071.87152.622.48203.082.81253.393.02303.513.2260%至90%102.992.81153.663.43204.314.12254.724.493054.77 按揭保費表四：保險範圍由按揭成數40%/50%以上至90（適用於新按保） 浮息按揭定息按揭按揭成數按揭年期一次付清保險費(佔貸款額百分比)一次付清保險費(佔貸款額百分比)40%/50%至80%101.381.31151.931.85202.362.28252.622.54302.822.6640%/50%至85%102.161.96152.852.70203.343.04253.663.27303.853.5440%/50%至90%103.223.01154.033.77204.64.39255.044.78305.295.04 按揭證券公司完整收費表可按此。

每種按保收費不同，哪一張保費表才適合你，便要視乎「原有按揭成數」是多少。

「原有按揭成數」 「原有按揭成數」是指傳統銀行原本承造的按揭成數，即在借取多20%的按揭保險前的成數。

根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高60%按揭成數。

這一般情況下，將會用「表1」或「表3」計算。

但如樓價超過1000萬元、持有一層物業或是擔保人，原按揭成數將下調一成，銀行只能承造50%按揭，就會跌入「表2」與「表4」計算按揭保險。

「表1」與「表3」所需繳付的按揭保費會較「表2」與「表4」為低。

「浮息按揭」與「定息按揭」 2020年，《財政預算案》公布「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費可以較低費用繳交，波動性亦較「浮息按揭」為低。

但壞處則是利率固定，未能享受低息期的息率。

一次付清可享折扣 買家可以選擇一次付清或逐年繳付保費。

一次付清，銀行一般會代買家支付，然後算入銀行貸款額，分30年攤還。

此外，現時按揭證券公司一般會提供65折至7折的保費折扣。

例如800萬物業承造九成按揭，貸款額為720萬，按揭還款期為30年，按保費用會是借貸額的5%，按保開支為36萬，打65折下按保費用為23萬。

至於「逐年繳付」，首幾年的保費較一次付清較便宜，因此如短時間內便轉按物業可以選擇逐年繳付。

按揭保險需接受壓力測試 要注意，所有9成按揭需為固定收入之首次置業人士。

如已持有一層物業或是擔保人，供款佔入息比率會相應下調。

另外，若未能符合銀行壓力測試要求，仍可申請因8或9成按揭，但按揭保費會因應風險因素上調，在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。

延伸閱讀：【壓測秘技】如何通過壓力測試？有借貸或卡數在身有影響嗎？無固定收入點計法？ 供款佔入息比率限制 申請按揭保險時，壓力測試可以不需要通過，但卻需通過「供款佔入息比率」上限50%的要求，即在整個貸款額的每月供款，供款額不可多於入息50%。

因此，在決定買樓上會時，應先計算清楚個人入息和供款額是否符合要求。

如遇上疑問，不妨找專業人士協助。

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延伸閱讀：【9成按揭】林鄭Plan(新按保)、呼吸Plan、舊按揭保險點樣㨂？ 如果你正籌備資金做業主，可以用使用Junto新盤篩選，查找不同樓價、發展商、間隔、位置的可回贈心水新盤。

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