佛系理財專家施昇輝教你無腦投資小資族6年就能存到第一桶金

施昇輝48 歲後才開始用0050 與0056 兩隻ETF 定期存股，現年61 歲的他靠著現金股利過著快樂的退休生活，不但經濟無虞還能照顧父母，也常出國旅遊，不再為 ... 20:47訊連旗下玩美移動宣布赴美上市目標今年第3季完成 20:04俄羅斯入侵烏克蘭資安類股逆勢飆漲 經濟日報全新推出「稅稅唸學堂-不動產移轉的30堂課」聲音課程，幫助您漸進學習、輕鬆節稅。

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下次再說 免費試聽 立即購買 經濟日報 理財 個人理財 佛系理財專家施昇輝教你無腦投資小資族6年就能存到第一桶金 理財專家施昇輝。

攝影/侯俊偉 本文共1543字 投資理財 台股 ', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', ' 00:00 2021/03/1202:57:16 經理人採訪‧撰文簡鈺璇 「你買一杯星巴克150元，實際上是花了158元！」理財專家施昇輝解釋，「因為如果將150元拿去買0056，每年配息有8元！」這句話揭示了他的投資哲學：自律儲蓄、減法投資。

與其廣泛接觸各種投資機會，不如研究一兩樣穩健的標的，再定期定額投資，慢慢賺才能穩穩賺、久久賺。

施昇輝48歲後才開始用0050與0056兩隻ETF定期存股，現年61歲的他靠著現金股利過著快樂的退休生活，不但經濟無虞還能照顧父母，也常出國旅遊，不再為存款數字愁眉苦臉。

推薦 在採取存股策略前，從事證券業的施昇輝是資深股民，藉由買賣股票賺價差，在44歲失業時還能以每年10%以上的投報率，養活一家七口。

但好景不長，2008年遇上金融海嘯，手上股票瞬間賠了7位數，每晚失眠，才轉以穩健的ETF（指數股票型基金）作為標的，用股息獲利。

他形容這個轉變是「股民的頓悟」，擺脫提心吊膽盯盤、費盡心力收集資料的日子，現在是無腦買完、放著生利，雖然賺得不多，但睡得著覺更值錢。

以存股替代存錢，定期定額買兩支ETF 施昇輝的資產配置很單純：留下緊急預備金在定存，其餘的錢都應該拿去買股票投資。

萬一被套牢怎麼辦？施昇輝笑著說，只要選大到不會倒、幾十年都有穩定配息的標的，被套牢有什麼關係呢！ 相對個股來說，ETF是更穩健的標的，像0050就是「市值前50大上市公司的股票」，不大可能出現一家出事、其他也同時倒的情況，風險較小。

「萬一股價漲不上去，至少還能領股息！」施昇輝說，近年0050殖利率大約3.5%，它又與大盤指數連動，因此有賺價差的空間；0056則由殖利率最高的30檔股票所組成，殖利率大約5%，但股價波動小，以領股利為主。

可別小看存股的力量，施昇輝推算，小資族每月固定存1萬買0056、每年多存1萬2000元，存6年就超過100萬元，可作為買房或創業基金。

圖／經理人 找安全的個股來投資也可以。

舉例來說，銀行股、官股的風險較低，以兆豐金（2886）（2886）來說存3萬元在銀行的利息只有250元，若在2020年以均價約3萬元買一張兆豐金，股利就1700元，不是更划算嗎？ 節制消費、及早儲蓄，才能過想過的生活 那麼應該存多少錢才能退休呢？施昇輝說，雖然每個人的生活方式不同，但有5個原則可參考： 1.有足夠的非儲蓄型保險；2.房貸幾乎償還完畢；3.子女不需教育支出；4.存夠兩年緊急預備金；5.存到每年生活預估支出的22倍。

假設每年花費50萬，至少要存1100萬元在0056中，退休時靠著5%的殖利率，不必出售股票，每年就有55萬的股息可生活。

「人不會痛苦一輩子，但一定會辛苦一陣子。

」施昇輝以香港企業家李嘉誠的名言勉勵年輕人，及早養成儲蓄與節制消費的習慣，日後才能過自己喜歡的生活，當年月薪3萬元的他，也是靠副業來熬過養孩子、繳房貸的日子。

施昇輝也給急著想財富自由者建議，工作是成就感的來源，若只為了快點離開職場，很容易被快錢誘惑，最後錢、工作和專業都守不住，踏實生活，自會體認「錢夠了，人就幸福」的道理。

施昇輝 台大商學系工商管理組畢業，2012年出版《只買一支股，勝過18%》，躋身暢銷作家，後陸續出版《零基礎的佛系理財術》《無腦理財術，小資大翻身！》《只買4支股，年賺18%》等理財書。

經營「樂活分享人生」「一張全票，靠走道」等粉專，是台灣知名的理財專家及樂活分享達人。

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※歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 投資理財 台股 經理人 經理人 創立於2004年1月，出自在混亂與不確定的環境下，一個出版人對台灣未來競爭力的期許。

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