基金手續費、管理費?基金投資必須知道的費用成本! - 永豐銀行
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買車時,我們挑選到愛車後,向汽車業務下訂購買,要付他一筆佣金,作為業務提供介紹車款、銷售服務的報酬;買基金時,不論是透過銀行、證券商、基金交易平臺等銷售 ...
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基金手續費、管理費?基金投資必須知道的費用成本!
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基金的手續費與管理費,是很多人在考慮用共同基金理財時,會在意的關鍵。
買車時,每個人的考量重點不同,有些人目標是尋找一臺能伴隨自己奔馳各地的良駒,有些則更注重能給予家人行車上的安全與舒適;當車子需要保養和維修時,一部分的人喜歡自己動手DIY,然而,更多人可能會選擇進到保養廠,付一些費用並交由專業人員代勞,不但省時也省力。
延伸閱讀:基金分類好複雜?7大分類方式一看就懂
投資也是一樣,你可能是績效導向,希望報酬衝衝衝,也或許更注重風險,想讓資產安穩增值。
同樣地,在如何管理自己的投資方面,你可以自己研究、選股、操盤,也能選擇將你的資金交由專業的基金經理人代為管理,省去自行投資所需耗費的時間與心力。
因此投資基金,免不了負擔一些成本,這時注意所投資基金的相關成本、收費機制就是相當重要的!下面就讓我們一起來了解,投資基金有哪些費用吧!
投資基金從申購到贖回,常見的有經理費、手續費、保管費等等,不管哪一種費用,都可以分為兩類:除了你的投資金額外,需另外再支付的「外收費用」,如:申購手續費、或有遞延銷售手續費、反稀釋費;以及直接從基金資產內扣除的「內扣費用」,如:經理費、保管費、分銷費、短線交易費、信託管理費。
申購基金的成本:手續費
買車時,我們挑選到愛車後,向汽車業務下訂購買,要付他一筆佣金,作為業務提供介紹車款、銷售服務的報酬;買基金時,不論是透過銀行、證券商、基金交易平臺等銷售通路,還是直接向各家基金公司申購,我們也是要付一筆手續費,作為它提供基金交易服務的報酬。
申購手續費:屬於「前收型」的手續費;大部分的基金,在投資人申購時,就會收取所申購金額一定比例的手續費。
或有遞延銷售手續費:屬於「後收型」的手續費;有部分基金,在申購時是不需付手續費的,當投資未滿一定年限就贖回,就會在贖回時支付一筆「或有遞延銷售手續費」。
分銷費:要注意的是,「後收型」基金,雖然申購時不須付手續費,通常會有直接由基金淨值中扣除的「分銷費」,這是基金公司要付給銷售通路的費用,每年分銷費扣除下來,反而可能比前收的手續費還要多。
投資中的成本:經理費、保管費
買車後,隨時注意車況,包括輪胎磨損、引擎保養、煞車保養等,如果長年疏於注意,車子可是會老化而愈跑愈慢。
而我們買了基金之後,也要了解基金的費用有哪些、如何扣除。
當你申購基金成功後,「經理費」、「保管費」會是最主要的成本。
經理費/管理費:「經理費/管理費」是付給基金公司,作為基金公司研究團隊幫你管理資產的費用。
假設經理費為一年2%,這個費用在你投資期間,每天從基金淨值中扣除0.0055%(≒2%÷365天)。
保管費:「保管費」則是付給保管銀行的費用。
因為基金公司旗下所管理的每一檔基金,都各自是由第三方的保管銀行所保管,所以保管銀行會收取保管費。
除了經理費、保管費,包含管理基金時所產生的行政費用、維護費用等雜費,會直接從基金淨值中扣除,也是投資中的內扣費用。
贖回時的成本:贖回手續費、信託管理費
贖回手續費:做了好幾年的投資,終於到了收割成果的時候!要贖回基金時,有可能會被收一筆贖回手續費。
多數國內基金在收取申購手續費後,不會再收取贖回手續費,但投資人也不要忽略有贖回手續費的可能喔!贖回手續費的形式,則有可能是外收或內扣。
信託管理費:如果你是透過銀行投資基金,目前大多透過銀行的「特定金錢信託」辦理,這個機制由法律規定,是一種銀行擔任受託人,根據你,也就是委託人的指示,向國內外基金機構下單的機制,因此贖回時,銀行會根據投資期間,從淨值中扣除一定比例的「信託管理費」。
只有透過銀行買基金才會有信託管理費,可以跟基金公司或境外基金總代理、基金平臺等,比較手續費等費用加總起來,哪個會比較划算喔。
其他費用
轉換手續費:當你不想再繼續投資這一檔基金,將資金轉到同一家基金公司的另一檔基金時,可以利用轉換的方式,付出一筆轉換手續費,就不需付贖回此基金,再去申購另一檔基金的手續費。
某些基金公司旗下基金是不收轉換手續費的。
轉換手續費有可能是內扣或外收的形式。
短線交易費:如果投資人短期內申購贖回的次數過於頻繁,會導致基金經理人為了支應金額的流入再流出,頻繁買賣投資標的,造成管理基金時的成本增加,損害基金表現,因此有些基金公司規定,如果在一定時間內贖回基金,必須收取一筆短線交易費。
反稀釋費:為了防止大額申購或贖回過度影響其他投資人權益,有些基金會針對鉅額交易人收取反稀釋費用。
如果沒有反稀釋費用,過大的申購或贖回金額,會使經理人布局買進或賣出標的時,成本由其他投資人共同承擔。
了解投資基金從開始到結束的各種成本,相信你在選擇投資基金標的的路上,有了更好的眼光,希望你像伯樂一樣,找到你的千里馬,伴你衝過瞬息萬變的投資道路!
《本文由StockFeel股感授權轉載》
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投資均有風險,任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證,且有可能受市場波動導致本金損失;若申購以外幣計價的投資商品應瞭解匯率變動風險亦有可能導致本金之損失。
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