年化報酬率VS累積報酬率! - 價值100萬元的投資10堂課 - 理財寶
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一般我們所看到的報酬率,都是累積報酬率,是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算,並沒有考量到「投資年限」。
比方說:買進股票10萬,3年後賣 ...
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年化報酬率VS累積報酬率!
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「年化」報酬率才是重點!
老王工作一陣子,好不容易有了積蓄,最近想理財,但卻碰到一個問題:「A商品,1年可賺10%」、「B商品,3年可賺30%」老王不懂差在哪裡,便決定購買報酬率較高的B商品。
老王興高采烈地跑去跟老吳說:茂喜啊!賺到了!」老吳仔細一看,眉頭一皺,發覺案情不單純,立馬跟老王說:「醒醒吧!重點是年化報酬率,不是累積報酬率!」
累積報酬率、年化報酬率,傻傻分不清!
一般我們所看到的報酬率,都是累積報酬率,是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算,並沒有考量到「投資年限」。
比方說:買進股票10萬,3年後賣出13萬,累積報酬率為30%,但是這30%卻沒有將投資年限考慮進去,一旦將投資年限考慮進去,轉換成每一年,則年化報酬率僅9.14%。
年化報酬率,是將累積報酬率轉換成每一年的報酬率!
讓我們回到A商品和B商品。
A商品,1年可賺10%、B商品,3年可賺30%,透過計算,轉換成每一年可得出:B商品年化報酬率僅9.14%,相較於 A商品年化報酬率10%,每年足足差了近 0.86%左右!
坐在電腦前的你,自己也能動手算!不論是透過EXCEL或是一般計算機,然而「工欲善其事,必先利其器。
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步驟一:輸入期初投入、期末報酬、年數。
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20年賺30%的商品真的好嗎?不管是老王,還有坐在電腦前的你,切記,下次別再被受騙囉......
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(圖:shutterstock/責任編輯:Andy/更新:2022.01.14;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)
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