什麼是年化報酬率? - 投資小學堂 - 理財寶
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別再被業務騙啦!「投資100 萬,5 年後有150 萬, 一年不是賺了10 %! 事實上,你只賺了....
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什麼是年化報酬率?
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我們常常聽到:「投資這個報酬率有XX%!」、「誰誰誰投資賺了XX%耶!」用投資報酬率說服你投資某樣產品,是大家常遇到的事。
不管你是存錢、買保單、炒股、炒房...等等,這都是你一定要關注到的!但...別人口中的「報酬率」,是「累積報酬率」還是「年化報酬率」?這2者差很多喔...
本文目錄:
什麼是投資報酬率?
什麼是年化報酬率?
業務員話術的小陷阱
年化報酬率怎麼算?
什麼是投資報酬率?
投資報酬率=獲利÷投入的本金
舉個例子:小明有2個開店計劃,
A:投資80萬,1年可賺得40萬。
B:投資30萬,1年可賺得20萬。
小明應該選擇哪一個投資計劃呢?我們可以計算一下投資報酬率
A:40/80=50%
B:20/30=66.6%
由投資報酬率來看,小明應該要選擇B才是比較好的選擇。
年化報酬率?
就是將「投資年限」也計算進去轉換成一年可得的報酬率。
一般我們所看到的報酬率,都是代表「累積報酬率」,是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算,並沒有考量到「投資年限」。
比方說:買進股票10萬,3年後賣出13萬,累積報酬率為30%,但是這30%卻沒有將投資年限考慮進去,一旦將投資年限考慮進去,轉換成每一年,則年化報酬率僅9.14%。
但年化報酬率 ≠平均報酬率,並不是將累積報酬率 ÷年數還要把你的「複利」也算進去。
舉個例子,現在有二種投資方案,請問,老王和老陳誰的報酬率高?
老王:買了100萬的台積電股票,2年後股票漲到120萬,然後把它賣掉,賺了20萬
→2年賺20%
老陳:買了一間100萬的小套房,5年後公寓漲到150萬,然後把它賣掉,賺了50萬
→ 5年賺50%
可能有些朋友會以為2年賺20%=1年賺10%,5年賺50%=1年賺10%,所以他們兩個人賺的一樣多?但你並沒有計算到複利!
複利有多重要?
如果是用10%計算,第一年後,本金和將變成110萬。
第二年後,本金和將變成121萬,2年共賺了20%,將會多出1萬元的誤差,而這個數字是累積報酬率,僅代表老王2年從原本100萬多賺了20萬。
現在把複利考慮進去,算年化報酬率:
老王:[(120 ÷100)^0.5]-1=0.0954
老陳:[(150÷100)^0.2]-1=0.0844
業務員話術的小陷阱
「投資100萬,5年後有150萬,一年賺了10%!」事實上你只賺了8.45%!
市面上,很多賣保險的、說服你投資XXX的業務員,都愛跟你說:「買了這個一年就賺XX%」事實上,說的都是「累積報酬率」,而不是「年化報酬率」你想想,一年賺10%,跟一年賺8.45%能一樣嗎?投資年限越長,差的數字越大,所以,別再把累積報酬率、年化報酬率搞在一起喔!
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(圖:shutterstock/責任編輯:chou/更新:2021.11.26;本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )
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