買房、教育基金難兼顧？ 1法則＋定期定額搞定家庭財務大小事

不過可進一步歸納為3項：家庭開銷、買房基金、子女教育基金，儲蓄與理財算是幫您達到理財目標的工具，可結合理財目標一起做。

建議您以「3331法則」來做分配，也就是把 ... 幸福家庭理財觀大調查 講座報名 幸福家庭加分術 家庭理財錦囊 幸福家庭理財指南下載 中獎名單 回首頁分享至FB推至Plurk分享至twitter 買房、教育基金難兼顧？ 1法則＋定期定額　搞定家庭財務大小事 我年底要生小寶寶了，目前跟先生兩人住在租的小套房(寶寶生出後空間就不夠了)，所以我們同時面臨小孩養育費跟需要換一間更大的租屋花費(或是貸款買房)。

目前我們都是上班族，因為看不懂市場的投資方法(股票、基金、債券等)，所以都不敢貿然進行，每月只有固定的薪水收入，想請問，在這種狀況下，我們的薪水在「小孩的教育費」、「貸款買房的資金」、「家庭一般開銷」、「儲蓄」、「理財」上應該怎麼分配比較恰當？另外，可否推薦一些簡單入門的理財投資法給尚未有理財規劃的家庭呢？(彭小姐提問) 恭喜您即將升格當媽媽了。

有了小寶貝的加入，家庭更完整，不過也正因為家庭成員增加，需求也變多，在資源有限、收入來源固定的情況下，以您目前情況來看，買房恐非當務之急，建議您先建立優先順序，做好家庭財務資源分配，比較能兼顧各面向的需求，從容做好萬全的準備。

3331法則　兼顧家庭理財需求 您目前提出的需求有5項：「小孩未來的教育費」、「貸款買房的資金」、「家庭一般開銷」、「儲蓄」、「理財」。

不過可進一步歸納為3項：家庭開銷、買房基金、子女教育基金，儲蓄與理財算是幫您達到理財目標的工具，可結合理財目標一起做。

建議您以「3331法則」來做分配，也就是把收入分成10分： 3/10用於家庭支出。

雖然小孩出生後尿布、奶粉錢會增加開銷，建議您開源節流盡量控制在此比例，避免支出過高影響理財目標的準備。

3/10存起來做家庭緊急預備金。

小寶貝需要穩定的成長環境，預先備妥這筆錢可避免突發意外影響家庭生活。

這筆預備金累積一段時間後，也可做為購屋與子女教育基金的補充。

3/10透過投資來達成購屋與子女教育基金目標。

順序上，建議您第一個五年以購屋 頭期款為主，第二個十年以教育基金為主。

若有了房貸，房貸支出必須控制在家庭總收入的3／10內，相當於儲蓄的部位。

3/10透過保險建立保障，降低家庭遭遇意外時的財務風險。

剛開始因為收入有限，或者在累積財富的階段，保險先求基本需要如定期壽險、醫療險、意外險，再求完整性。

定期定額買基金　從容準備購屋、教育基金 那麼，準備買房、教育基金的投資該怎麼著手？最簡單的入門方法，就是用定期定額投資共同基金。

買房、子女教育基金所需金額皆非小數目，但都能用時間換取空間慢慢準備，對於財務資源有限的家庭，定期定額能讓小錢去滾錢，發揮平均成本與長期累積效果，尤其選對趨勢往上的基金長期投資，將帶來豐碩效果。

在目前全球景氣和復甦的環境下，偏穩健的投資人可選擇全球股票型基金或以美國市場為主的基金做為定期定額的扣款標的；偏積極的投資人則可選擇像生技醫療這一類具長期發展趨勢的產業基金做定期定額投資。

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