【投資方法、工具有哪些？】社會新鮮人常見的6種投資商品比較

先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍 ... 免費獲得【財務規劃大藍圖Excel表】透過Excel檢視保單、財務狀況，找出90%人沒有發現的財務漏洞！ 免費領取 關於我們 我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

點圖：免費索取「FT教學」 點圖：免費索取「TD教學」 點圖片：免費參加分享會（可選線上版or實體版） 【投資方法、工具有哪些？】社會新鮮人常見的6種投資商品比較 2022-01-08 你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。

所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！ TableOfContents 為什麼要認識不同投資工具新手常見的6種投資工具投資工具1：銀行定存投資工具2：外幣買賣投資工具3：儲蓄險投資工具4：基金投資工具5：股票投資工具6：房地產新手到底該選擇什麼投資商品或工具3個新手常見的問題延伸文章、總結 為什麼要認識不同投資工具 在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。

小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。

光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。

也許你現在也是為了錢在煩惱，所以你才開始想找適合自己的投資工具。

 投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。

因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。

(往右滑) 一般金融商品 衍伸性金融商品 理解難易度 相對容易 通常較難 報酬率 普通 超高 優點 易懂、較安全 有刺激感、以小搏大 缺點 比較無聊、沒刺激感 不懂原生商品的話會很危險 風險 較小 偏大 新手常見的6種投資工具 認識工具、花時間學習 先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。

我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。

但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。

可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~ 你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。

圖片來源：慢活夫妻自製。

投資工具：高風險高報酬 當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？(往右滑) 長期年化報酬率 風險(越多星風險越高) 學習時間(越多星越廢時) 新手入門難易度(越多星越難) 銀行定存 0.5%~1.5% ★ ★ ★ 外幣買賣 1.2%~2.0% ★★ ★★ ★★★ 儲蓄險 1.8%~3.5% ★★ ★★ ★★★ 基金 3.0%~7.0% ★★★★ ★★★ ★★★ 股票 8.0%~20.0% ★★★★ ★★★ ★★★★ 房地產 10.0%~30.0% ★★★★ ★★★★★ ★★★★★ 最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。

圖片來源：慢活夫妻自製。

投資工具1：銀行定存 雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。

然後定存簡單來說就是存錢嘛~看起來就是『零風險』的投資，但最大缺點是報酬率非常低，甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度，所以一般你也不會選擇銀行定存當你的主力投資工具啦XD像NT$100,000放在銀行一整年不動，活存可以領到約NT$200的利息，定存也才大概NT$1000的利息，對所以人來說這只是『存錢』的工具而已。

當然定存也是有優點存在，不然它早就完全消失在地球上了。

像是我們在存緊急備用金(6個月以上的薪水)、短期不會動用的資金時，我建議你就可以把錢放在定存加減賺一些利息，不然備用金放活存真的更不划算，而且不小心你還以為你很有錢就花掉了......☛延伸閱讀:富爸爸窮爸爸讀後心得，擺脫窮忙的一生絕對不能只有『儲蓄』!☛延伸閱讀:如何對抗通貨膨脹?3個完勝通貨膨脹的方法！☛延伸閱讀:如何透過銀行定存領到更多的利息?☛利率參考:台灣銀行存款匯率 【補充】：1.現在網路銀行可以線上轉定存還有解約，真的方便很多，不用像10年前還要去臨櫃辦理。

2.外幣定存年利率雖然比台幣定存來的高，大約是2%~2.8%，但這會牽涉到匯率波動的問題，可能「賺了利息、賠了匯差」，所以你不能只單單看利率就直接去定存外幣。

投資工具2：外幣買賣 全球每個國家都會有自己的貨幣，比較常見的像是「美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」等，而各貨幣之間兌換的比率就稱為『匯率』。

每間銀行都會公告各國貨幣即期匯率，所以如果你對不同國家貨幣的投資有興趣，你可以透過「低買高賣」來操作賺取匯差。

美金應該是你在所有幣別中最常聽見的外幣。

  【舉例】：(實際年分匯率不會是這樣)2019年初新台幣:美元匯率=29:1，用了29萬台幣購買1萬美元。

到了2020年末新台幣:美元匯率=31:1，當初購買的1萬美元此時若全部換回新台幣。

在不考慮所有銀行匯率差及手續費等問題，可以換回新台幣31萬，你就會賺了匯差大約2萬新台幣(31萬-29萬=2萬新台幣)。

☛ 匯率參考:台銀即時匯率 投資工具3：儲蓄險 儲蓄險通常有分為「躉繳、3年期、6年期、10年期」的儲蓄險，平均報酬率通常落在2.0~3.5%，雖然是有提高了年化報酬率，但同時也慢慢出現了風險性。

儲蓄險有個非常大的缺點，就是資金不易兌現。

依據不同的保單，如果你在3~6年內想解約領回，你可能都會賠上好幾萬甚至會到10幾萬以上的金額，所以很有可能會是『負報酬』，這種情況就是儲蓄險比較高風險的一面。

通常儲蓄險年限都很久，所以在簽約之前最好可以讓自己思考個幾天再簽約會比較好。

但是想反的，如果你是一個完全無法控制金錢、完全無法控制自己花錢速度的人，儲蓄險也許對你說是個不錯的投資工具，當然你也還是必須全盤考量期限內你會不會用到這筆資金，否則解約是很不划算的。

最後我想跟分享，你應該聽過「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險」。

雖然儲蓄險看似有保險和儲蓄的兩大好處，但實際上它兩邊都做得不是很完善，甚至也因此出現了「投資型保單」，讓你誤以為投資跟保險是可以放在一起做的。

☛延伸閱讀:儲蓄險好嗎?6年內你的報酬率絕對輸定存！☛延伸閱讀:投資型保單這麼好?投資跟保險真的一魚兩吃? 買儲蓄險前應該謹慎考慮，免得解約會很吃虧喔~ 投資工具4：基金 一般說的『基金』就是所謂的主動式基金，是集結多數人的現金，再透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

當然你可以投資的種類非常多，像是貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金等。

基金最大的優點就是你不必花任何時間看盤或關注相關訊息，所有流程都是透過專業經理人幫你代操，但這個優點同時衍伸出非常大的缺點，就是基金所含的保管費、經理費等費用非常高。

☛線上也可以買基金：鉅亨買基金☛延伸閱讀：基金投資前必看！基金的手續費會讓你少賺38萬美金以上！ 相對於傳統的主動式基金，近幾年不管是台灣還是美國都出現了很多的『被動式基金ETF』。

同樣也是具有分散風險的『被動式基金ETF』有更便宜的管理費，而且買賣管道等同於股票，對於你來說是可以更容易操作的工具。

主動式基金(黃色)在市場上有越來越不普及的趨勢；相反的，被動式基金ETF(深藍色)近年深受每個人喜愛。

圖片來源：mymoneyblog  【補充】：如果你是比較願意自己花較多時間研究投資的人，我建議你可以自己買賣相關的股票或是ETF，因為這樣可以省下大量管理費，自然你也就可以提高你的投資報酬率。

換句話說，如果你是直接買基金的話，你投資出去的錢會有一部分是基金經理人的管理費，而那些錢是經理人的薪水，當然你的投資報酬率也就會降低不少~ 投資工具5：股票 股票和ETF買賣非常方便 股票可以在公開市場上做交易，以台灣最常聽到就是台灣證券交易所。

你可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過短期買賣價差來獲利，當然投資股票的方式也有很多種，例如「當沖、波段操作、長期價值投資」等。

另外上面一段有提到的「被動式基金ETF」是可以在股票是場中做買賣的一項商品，ETF就像一個『股票的組合包』放在公開平台上，你會看到它的價格跟交易量等公開資訊，買賣方式跟股票一模一樣。

【美股開戶相關】：假如你想投資美股，我們在其他文章中也有教你開美股帳戶的方法，不一定要使用複委託的方式買美股，這樣你還可以節省不少手續費喔～☛ 延伸閱讀：複委託vs海外美國券商，為什麼大家都去申請美國券商？☛ 延伸閱讀：5間美國券商比較，看這篇就夠了！☛ 延伸閱讀：Firstrade美股開戶教學，3分鐘完成開戶步驟。

☛ 延伸閱讀：TDAmeritrade美股開戶教學，超詳細圖解流程10分鐘開戶完成！ 【美股價值投資每個人都學得會？】3小時的美股經驗分享如何用ABC法找到值得長期投資的好股票如何用美股每個月賺2~3%的現金流透過下方連結可以免費報名分享會喔！ 點我免費參加分享會 可以透過股票市場買賣的商品個股股票ETF(被動式基金) 可挑選種類 各大上市櫃公司 指數ETF、債券ETF、黃金ETF、原物料ETF 風險 偏高(做好資產配置就能降低風險) 偏低(但挑錯ETF風險也還是很高) 新手投資建議 建議先從績優股開始 建議從指數ETF開始☛ 延伸閱讀：ETF是什麼?新手買ETF前必看的類型與6個優缺點！☛ 延伸閱讀：ETF有什麼買賣策略?4個高報酬的買賣手法一次告訴你！☛ 延伸閱讀：美股ETF入門怎麼買？先看懂SPY、VOO、IVV這三檔ETF！ 股票入門分析方法 以台股方面也有不同方式來分析各股，通常分為基本面、技術面、籌碼面來分析。

美股的部分就只有基本面、技術面兩種分析方法。

不管是美股還是台股，股票背後實際上都是一間真實有在營運的公司，所以從基本面(財報分析)去切入是比較建議且安全的方法，就像巴菲特本人也是最喜愛『基本面+長期價值投資』，因為好企業長時間總是會替你賺更多的錢。

不過通常台灣媒體很喜歡講「技術分析」，技術分析不是不好，而是我認為它必須建立在體質優良的公司上面，使用起來才會比較有參考性，畢竟技術分析是一種統計學，如果用在基本面不好的公司上通常很危險。

【如何有效降低股票投資的風險？】3小時的美股教學，教你用巴菲特價值投資的方式，協助你降低投資股票的風險~分享會原價NT$100，透過下方連結報名可省下教材費喔！ 點我免費參加分享會 ☛延伸閱讀:為什麼不建議先學技術分析?技術分析的2大盲點。

☛延伸閱讀:股票入門怎麼開始?5種從『零』開始的學習方法。

☛延伸閱讀:美股你絕對認識！100支推薦給你的美股！☛延伸閱讀:美股vs台股，我想投資美股的10個原因！技術分析不是不能使用，而是必須建立在體質優良的公司上面會比較好。

圖片來源：financialhorse.com 投資工具6：房地產 房地產通常分成『租賃』與『賺房價差』兩種投資方式。

投資房地產的報酬率有機會比較高，但是剛出社會你非常容易有資金不夠的狀況，另外貸款成數的問題也很常見，甚至衍伸出自備款不足等問題。

雖然這真得是很常聽見的投資工具，但是基於以上問題，一般小資族是比較無法參與這項投資的。

但是小資族如果真的想參與房地產投資，我建議可以投資所謂的「房地產投資信託REITs」，它的投資方式很簡單，你投資的就會是一間房地產投資信託公司，也就是買它的股票，所以方法就跟買賣股票的方式一模一樣。

房地產投資特別注重地點，好的地點就一定會有好的價格。

  【補充】：1.『租賃』也就是當包租公包租婆，看似非常完美，但實際上當房東要因應房東所提出的各種需求或是一些法律上的租賃問題等。

2.『賺房價差』的投資方式有可能因房屋不易賣出，導致你的資金會有閒置過久的問題。

房地產可以是很棒的投資，但是普遍比股票難入門。

新手到底該選擇什麼投資商品或工具 股神巴菲特的夥伴人-查理孟格曾說：手裡拿著鐵錘的人，世界在他眼中就像一根釘子」。

☛ 查理孟格是誰?他其實是非常有智慧的人。

(左)股神巴菲特，(右)巴菲特的合夥人查理孟格。

意思就是說，只透過單一訓練的人，他只會使用他唯一會使用的方法來看待世界上的任何事物。

這裡也間接告訴你，要多嘗試了解更種投資工具，因為你的財務狀況、時間絕對和其他人都不同，沒有所謂標準答案。

像是很多朋友一開始會接觸投資報酬最高的房地產，也許會認為房地產的高報酬很適合他，但是最後做一做才發現原來他最愛的是股票。

當然也有很多例子是投資股票賠了不少錢，但是最後靠房地產讓自己翻身的也大有人在，所以只要有不斷學習，最後你一定會找到最適合自己的投資方法，這樣你也才能在投資市場獲得成就與成功！ 3個新手常見的問題 Q：我是新手完全不會投資，要怎麼開始? Ans：沒有人一開始什麼都會的，像是剛生出來的嬰兒也不會走路，那你現在為什麼每天都會走路呢?剛出生的你也不會拿筷子，現在也是每天很習慣用筷子吃飯呢? 各個投資高手也是從零開始學習的，甚至巴菲特也曾在書本上(雪球)表示悔過在股票上的投資錯誤。

只要有不斷學習的心態，你會一天比一天進步的！ Q：高報酬一定伴隨著高風險嗎? Ans：通常是這樣說沒錯，但是高報酬的投資工具也是可以有效降低它的風險。

以股票來說普遍認為風險很高，如果做的是長期的價值投資法，可以大幅降低風險。

用好的價位買到好股票，然後持有一輩子，風險可以說是非常的小。

相對的銀行存款看似風險最低，但是最大的風險就是『通貨膨脹』，錢的實際購買力會隨時間不斷的下降，民國80年跟民國109年NT$100的實際購買力已經大不相同了。

☛ 免費美股分享會：最下方可報名，投資股票降低風險是有方法的！ Q：講了這麼多...投資新手最適合是什麼投資工具? Ans：每個人願意花的時間不同，願意承擔的風險也不同。

最好的建議就是各個投資工具都去理解或嘗試投資看看，才會找到自己最熱愛以及報酬率最佳的工具。

一開始我也跟你一樣只會銀行定存，但最後發現那不是個好辦法，經過不同的嘗試才發現最適合我的是『股票的價值投資法』。

這就像是尋找人生的另一伴，沒有人知道你最適合什麼樣類型的對象，只有你自己最了解~ 延伸文章、總結 ☛ 延伸閱讀:什麼是基本面分析?買股票最應該從財報開始學起～☛ 延伸閱讀:美股投資不困難，英文不用非常厲害也能學好投資的方法 ?☛ 延伸閱讀: 什麼才是真正的股票?買股票前需要了解的4個基本概念是什麼?☛ 延伸閱讀:新手投資美股速成懶人包，只要5分鐘就能學會買美股! 總結複習 如果你意識到有通貨膨脹這件事，我也會建議你一開始投資的時候不要去接觸衍伸性金融商品，因為風險通常非常高。

一般新手投資會碰到的投資工具有6種，「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」。

銀行定存很簡單，我相信你會，然後你也不喜歡用XD外幣最常見的是美金、人民幣，而外幣買賣特別要注意賺了價差、賠了匯差的問題。

儲蓄險的期限通常都很久，所以在簽下任何保單之前，必須慎重考慮這是不是你能接受的方法。

(解約會有違約金的問題)現在申購基金也可以在網路上申請，基金的好處是有專業積理人幫你代理，但壞處就是管理費偏高。

股票是長期投資很好的一種方式，當然須要一點時間去學習，才會有比較好的投資績效。

也是目前小資族最容易接觸到的投資方法。

房地產投資雖然是大家夢寐易求的投資方法，但是通常前期需要一筆大資金，不是一般小資族可以負擔得起的。

如何找到最適合自己的投資方式？說真的只有不斷嘗試，你才知道自己最喜歡哪種投資工具喔~ Next 慢活夫妻George ＆Dewi Followmehere 關於作者：我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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PostComment Δ 感謝版主，如果當時能多看見這個文章，可以少走不少路，尤其是投資工具，一開始真的會想很多。

Reply 所以已經對於自己的投資理財之路有想法了嗎~ 最好的投資時間也許就是現在喔! Reply 投資就是要長期抗戰，不要短期投機!!! Reply 對啊 所有投資都一樣 就算定存也不會存一個禮拜就想賺到很多錢一樣 Reply 對阿~~個人不是很推薦儲蓄險呢！ 因為變現能力太差！ 也有很多眉角要注意， 像是以好來說：年繳>半年繳>季繳>月繳 這是很少保險員會主動告知的！ 也很感謝版主分享這麼實用的6大投資工具~ Reply 保險業務員都只會強調保險有多好 很多人就會一股腦熱簽約下去 過了幾年才後悔簽約也來不及了… Reply {"email":"Emailaddressinvalid","url":"Websiteaddressinvalid","required":"Requiredfieldmissing"} 免費獲得 公司簡介＆投資課程 new 免費索取 限時免費加入