房屋貸款| 常見問題 - 滙豐(台灣)

審核：銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定 ... 請詳見本行網站之公告( https://cdn.hsbc.com.tw/content/dam/hsbc/tw/docs/ ... 頁面頂部 房屋貸款 常見問題 台灣滙豐  房屋貸款  常見問題 點選了解 房屋貸款申請篇 房屋貸款利率篇 房屋貸款繳款篇 房屋貸款其他篇 2020年4月15日優利型房貸月調指標利率變動問題 房屋貸款申請篇 Q01.請問滙豐(台灣)提供的房屋貸款產品及特色？ 滙豐(台灣)除了提供傳統「一般型房貸」，更提供有存款可扣抵貸款利息的「抵利型房貸」及可循環使用、隨借隨還的「理財型房貸」、結合各種政策性的「政府優惠房貸」，以及多種功能搭配組合的「綜合型房貸」，讓顧客可依其資金需求選擇適合之產品。

產品類別 一般型房貸 加值抵利型房貸 理財型房貸 綜合型房貸 綜合型房貸 政府優惠房貸 帳戶 本利攤還貸款帳戶 本利攤還貸款帳戶+存款抵利帳戶 循環額度活存帳戶 本利攤還貸款帳戶+循環額度活存帳戶 本利攤還貸款帳戶+存款抵利帳戶+循環額度活存帳戶 本利攤還貸款帳戶 特色 按月/雙週繳款，本利攤還 按月/雙週繳款，存款可扣抵連結之房貸利息 循環使用，可隨借隨還，不用時不計息 按月/雙週繳款，已償還之部分本金可再循環動用，不用時不計息 按月/雙週繳款，存款可扣抵房貸利息，且已償還之部分本金可再循環動用，不用時不計息 結合各種政府優惠貸款 資金運用彈性 較低 較高 最高 中等 較高 較低 還款週期 月繳/雙週繳 月繳/雙週繳 N/A 月繳/雙週繳 月繳/雙週繳 月繳 適合族群 年輕新婚家庭或手邊無多餘資金者 希望將手邊零散資金整合在同一存款帳戶抵利節省房貸利息者 目前無房貸且資金流動性高者 除了既有傳統型房貸，仍希望能有一筆備用資金者 除了希望有一筆備用金，也期望將零散資金整合在同一存款帳戶抵利節省房貸利息者 經內政部營建署審核符合資格者(超出政府優惠貸款額度部分還可搭配一般或抵利型房貸) 產品類別 帳戶 一般型房貸 本利攤還貸款帳戶 加值抵利型房貸 本利攤還貸款帳戶+存款抵利帳戶 理財型房貸 循環額度活存帳戶 綜合型房貸 本利攤還貸款帳戶+存款抵利帳戶+循環額度活存帳戶 政府優惠房貸 本利攤還貸款帳戶 產品類別 特色 一般型房貸 按月/雙週繳款，本利攤還 加值抵利型房貸 按月/雙週繳款，存款可扣抵連結之房貸利息 理財型房貸 循環使用，可隨借隨還，不用時不計息 綜合型房貸 按月/雙週繳款，存款可扣抵房貸利息，且已償還之部分本金可再循環動用，不用時不計息 政府優惠房貸 結合各種政府優惠貸款 產品類別 資金運用彈性 一般型房貸 較低 加值抵利型房貸 較高 理財型房貸 最高 綜合型房貸 較高 政府優惠房貸 較低 產品類別 還款週期 一般型房貸 月繳/雙週繳 加值抵利型房貸 月繳/雙週繳 理財型房貸 N/A 綜合型房貸 月繳/雙週繳 政府優惠房貸 月繳 產品類別 適合族群 一般型房貸 年輕新婚家庭或手邊無多餘資金者 加值抵利型房貸 希望將手邊零散資金整合在同一存款帳戶抵利節省房貸利息者 理財型房貸 目前無房貸且資金流動性高者 綜合型房貸 除了希望有一筆備用金，也期望將零散資金整合在同一存款帳戶抵利節省房貸利息者 政府優惠房貸 經內政部營建署審核符合資格者(超出政府優惠貸款額度部分還可搭配一般或抵利型房貸) 備註 滙豐(台灣)抵利型房貸，係以約定之抵利帳戶內，依貸款契約約定相當於抵利型房貸借款餘額70％(或30%)內之存款餘額，於借款期間內按相當於計息當日抵利型房貸借款利率，每日單利計息，所產生之利息僅用於抵充抵利型房貸之應繳利息，抵利帳戶之存款餘額超過當期房貸借款餘額70％(或30%)部分則不予計息。

為配合財政部所推動之所得稅各式憑單免填發作業，本行自103年起將不再就借款人抵利帳戶之存款利息收入及抵利型房貸之貸款利息支出郵寄『年度利息收入扣繳憑單』與『房屋貸款繳息清單』予借款人。

如有補寄憑單需求，請洽各分行或致電本行客戶服務中心(02)6616-6000。

若當期抵利帳戶所產生之存款利息達中華民國稅法或其他相關法令(例如：二代健保補充保險費代扣繳辦法)所規定須預扣之金額，滙豐(台灣)將依相關法令規範預扣利息收入交予主管機關，抵利帳戶可充抵之存款利息為代扣繳後之金額。

循環額度帳戶採浮動利率，借款利息係以每日為償還餘額為計算基礎，按實際動支天數計付，每月結算一次。

Q02.請問如何申請滙豐(台灣)房屋貸款？ 您可透過滙豐(台灣)全國各分行據點洽詢，或洽房貸申請專線(02)6616-6000由專人為您服務。

Q03.請問申請滙豐(台灣)的房屋貸款需要什麼條件？ 所需之條件如下： 必須有房屋（本人或配偶或本人二等親以內或配偶一等親以內擁有之房屋） 信用狀況正常 房屋位於本行承貸區域內 Q04.辦理滙豐(台灣)的房屋貸款必須準備那些文件？ 所需之基本文件及資料如下： 身分證影本(外國人則需護照、居留證（ARC）及工作證) 土地及建物所有權狀 財力證明 而以下輔助文件則可幫助銀行迅速評估您的貸款資格及可獲得的貸款額度；申請時，請一併攜帶下列文件的正副本，銀行會保留副本： 收入證明（所得稅扣繳憑單或薪資入帳存摺） 存款證明 買賣合約（適用於買賣案件） Q05.辦理貸款的文件及手續為何要如此繁複？ 這些都是每一家銀行一般必備文件。

辦一張信用卡額度不高，也都差不多要準備類似的文件；動輒數百萬、數千萬的房貸，就更不在話下了。

Q06.是否有貸款金額或其他限制？ 最低貸款金額為200萬元；登記為工業用及商業用途者不予承作。

Q07.請問房屋貸款的申請流程有哪些？ 一般來說，房屋貸款的申請流程大致包括：申請：與本行聯繫，將由房貸專員為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件，您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求，選擇適合自己的房貸產品。

估價：銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。

審核：銀行會根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。

簽約：當房貸申請經銀行核准後，銀行房貸專員會與借款人(與保證人)簽訂貸款契約，並由分行理專協助借款人辦理開戶手續，該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。

設定：對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。

撥款：抵押權設定完成後即可準備撥款。

撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每期於繳款日前將應繳金額存入帳戶中，銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。

Q08.辦理貴行房屋貸款需要多少時間？ 資料準備齊全後，大約7-10個工作天左右。

房屋貸款利率篇 Q01.什麼是優利型房貸指標利率？ 滙豐(台灣)優利型房貸指標利率適用自民國99年9月1日起申辦房貸的客戶。

『優利型房貸指標利率』是機動的，自2015年起(月調型:2015年1月15日、季調型:2015年3月16日)*係按調整日當日之台北金融業拆款定盤利率(TaipeiInterbankOfferedRate，以下簡稱TAIBOR)**三個月期之公告利率為計價基準。

利率調整日分為月調及季調，採月調整基礎者為每月之15日，採季調基礎者為每年之3月15日、6月15日、9月15日及12月15日；如調整日遇到假日，則順延至次一營業日進行調整，計價基準則以前一交易日之公告利率為準。

*請詳見本行網站之公告(https://cdn.hsbc.com.tw/content/dam/hsbc/tw/docs/notices/personal-loan-rate-adjustment.pdf ) **TAIBOR係指定報價銀行依據「中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(金融業拆款中心)臺北金融業拆款定盤利率作業規範」所為臺北金融業拆款市場台幣拆款利率報價之定盤利率。

TAIBOR之計算係由金融業拆款中心所委託之計算代理機構於台北時間上午11點30分前確認指定報價銀行報價資料之正確性，並按所報各期別利率依序排列，刪除最高及最低各佔總家數1/4之報價利率後，取中間佔總家數2/4報價利率之簡單平均值。

目前指定銀行包括台銀/土銀/合庫/第一商銀/華南/彰化/台灣中小企/台北富邦/兆豐/國泰世華/永豐/中華郵政公司/中國信託/玉山/渣打等15家銀行。

TAIBOR公布時間為台北時間上午11點30分整，客戶可至中華民國銀行公會網站「TAIBOR專區」https://www.ba.org.tw/Taibor/TaiborList?type=Regulations查詢相關利率報價資訊。

Q02.什麼是階梯式房貸利率？ 階梯式房貸利率是將貸款利率分段式調升，也就是將貸款期間分成二段(含)以上，並對於每一段期間給予不同的利率加碼。

一般而言，貸款行提供第一段期間的利率最優惠，第二段以後的貸款利率將逐步上升，房貸月付金也隨之提高，選擇此種利率的房貸，借款人可以在第一階段期間享有較低利率，減輕貸款初期的房屋利息支出；之後利率調高時，收入也可能增加，利息支出不致過量。

Q03.利率變動時，為何房貸每期還款金額也跟著變動？ 利率變動通常是因指標利率調整而造成房貸每期還款金額跟著變動：因貸款利率通常採指標利率加碼方式產生，而指標利率可能隨著市場利率而變化，故借款人未來每期的還款金額可能會隨著指標利率上升或下降略有變化。

在剩餘還款期數不變的情況下，如果指標利率上升，每期還款金額就會增加；同樣的，如果指標利率下降，每期還款金額就會跟著降低。

Q04.我如何查詢最新一個月或一季的優利型房貸指標利率呢？ 優利型房貸指標利率將公告於滙豐(台灣)各分行營業處所存放款利率看板，或可於銀行網站上之「存放款利率查詢」專區查詢。

Q05.優利型房貸指標利率的定期調整日是什麼時候？ 優利型房貸指標利率分為月調型及季調型，月調利率是在每月15日進行調整，季調則是在每年3、6、9、12月15日進行調整；如調整日遇到假日，則順延至次一營業日進行調整。

Q06.會不會每次指標利率變動都剛好在高點？ 本行採用的指標利率為「台北金融業拆款定盤利率(TAIBOR)三個月期利率」走勢較單一利率平穩，一般不會有某一日利率異常劇烈波動之情形發生。

Q07.原先適用舊房貸指標利率之客戶，若轉換為目前的優利型房貸指標利率後，日後是否可以再轉換回原先的舊房貸指標利率？ 一旦轉換成新指標利率後，就無法再轉換回原指標利率。

房屋貸款繳款篇 Q01.請問滙豐(台灣)房屋貸款的還款週期選擇？ 除了一般普遍常見以月為一期(月繳型)之外，滙豐(台灣)一般型房貸及抵利型房貸還提供借款人可選擇以每二週為一期(雙週繳)的方式分期攤還房屋貸款。

雙週繳之每期期付金為月繳型為之一半，每雙週為一期還款一次，一年共付二十六期，其因此較月繳型所多付之款項，將用以抵償順序在後之期付金，而縮短借款期限。

Q02.雙週繳款為什麼會比月付繳款節省利息？ 因為採用雙週繳款，等於每個月有一半的金額，會提前二星期還款，您可以省下後二個星期的利息，這樣一來，下一期繳交的房貸中，本金便能多攤還一些；本金多還的結果，又使下一期的利息減少，這樣的雙重效果長期下來，您不僅能減少利息支出，更能加速貸款的清償。

Q03.請問雙週繳款比一般月繳可以提前多久還清房貸？ 以滙豐銀行的雙週繳為例，因為每兩星期就繳款一次，本金也相對加速兩星期償還。

以20年的房貸為例，在每期還款金額不變的前提下，實際上只需繳到約18年1個月就可以完全繳清了！ Q04.除了利率之外，還有哪些方式可以幫助我節省利息？ 在過去的觀念裏，只有愈低的利率才能省下更多的利息，其實低利率的房貸未必最省息。

另一個關鍵是「繳款方式」，不同的期付金額與貸款期數的搭配，可以左右利息高低。

雙週繳款就是一個節省利息的好工具。

Q05.請問應如何繳付每期房貸還款金額？ 如為本利攤還型房屋貸款，本行將從您所指定扣款的活期帳戶於約定時間定期自動扣繳當期房貸本息金額。

如為循環額度型房屋貸款，您可隨時將還款金額存入您的循環額度活存帳戶，將直接沖抵帳上透支金額。

不論是本利攤還型房貸指定扣款的活期帳戶或循環額度活存帳戶，跟一般的活存帳戶沒有分別，您可以利用下列方式將還款金額存入： 至各銀行自動提款機(ATM)轉帳 電匯 至本行各分行櫃檯或自動存款機存入 若您已申請本行電話語音服務、或網路銀行者，您亦可透過電話語音服務、或網路銀行存入 Q06.如何查詢目前每期應繳之還款金額？ 本行目前提供客戶多樣化的方式查詢每期應繳之還款金額： 本行每月均會寄發房貸對帳單，通知借款人最近一個月內償還房貸本息交易明細、貸款餘額及下次還款日期。

您可登入本行網路銀行，點選房屋貸款「帳戶明細」查詢「帳戶概要」。

您可透過以下方式申請手機簡訊通知服務： 若您有申請本行網路銀行服務，可透過本行網路銀行線上申請手機簡訊通知服務。

可至滙豐(台灣)網站下載簡訊服務申請書填妥後郵寄(請注意，透過本申請書申請需先辦理電話理財服務密碼)。

可親臨本行辦理申請手機簡訊通知服務。

可親臨本行辦理申請手機簡訊通知服務。

您可來電(02)6616-6000 查詢。

Q07.如何得知房屋貸款有多少剩餘期數？ 本行每月寄發之房貸對帳單上“剩餘期數”欄位，為試算房貸剩餘的應繳期數供您參考。

如您為抵利型房貸，此試算值會隨著抵利帳戶存款金額增加而減少。

惟若有延遲還款或調整期付金等情況，此試算值亦可能沒有變動或調升。

此為產品的貼心服務供您參考。

您亦可登入網路銀行查詢，查詢「帳戶概要」。

房屋貸款其他篇 Q01.貴行房貸目前有無限制承作區域？ 本行目前承作房貸的區域範圍，請直接向全國各分行洽詢。

Q02.貴行房屋貸款成數有多少？ 一般來說，本行依房屋鑑定價值、使用現況、貸款方式、座落地點，借款人條件等因素，給予不同的成數。

詳情請向各分行洽詢。

Q03.貴行房屋貸款有無違約金規定？ 本行有提供「限制清償年限」產品與「無限制清償年限」產品。

若您選擇「無限制清償年限」的產品，則無違約金的問題。

反之，若選擇「有限制清償年限」的產品，於特定時間內解約時，需依約支付違約金。

Q04.除了利率之外，還有何種方式可幫助我節省利息？ 在過去的觀念裏，只有愈低的利率才能省下更多的利息，其實低利率的房貸未必最省息。

運用「繳款方式」，並依照不同的期付金額與貸款期數的搭配，也可以左右利息高低或是搭配滙豐的「抵利型房貸」，亦可節省實際利息支出。

本行專業的房貸理財專員可依據您的需求與財務狀況，為您規劃最適合您的房貸計劃。

Q05.請問滙豐(台灣)的房屋貸款需要支付多少手續費用？ 本行目前收取開辦費(請參考利率及費用說明)，然將吸收房屋鑑價費。

惟房貸借款人仍須自行負擔代書費、設定規費及火災暨地震保險費等費用。

一般來說，房貸借款人需支付給政府及相關機構（例如：鑑價公司）的費用包括代書費、設定規費、鑑價費、火災暨地震保險費等，是銀行承作房貸時皆會發生之費用，且依貸款金額不同有所差異。

Q06.為何提早解約要付違約金？ 因為銀行調度新臺幣資金以作為長期融資給貸款客戶時，已做好一長期計畫及準備，倘若客戶在貸款約定前就還款，對銀行資金調度來說將產生意外損失，因此才會要求客戶提早解約要付違約金。

至於收取違約金的規定本行已在貸款合約書上清楚記載，在您申請辦理貸款時，房貸理財專員也會一併告訴您，因此違約金並非臨時決定向客戶徵收。

此外，若您選擇「無限制清償年限」的產品，則無違約金的問題。

Q07.如果有滙豐(台灣)房貸相關問題可以詢問誰？ 如您有任何房屋貸款相關問題，請撥打房貸申請專線(02)6616-6000 將由專人為您服務。

Q08.如果有住宅火災及地震基本保險相關問題可以詢問誰？ 如您有任何火災及地震基本保險相關問題，請撥打本行房貸服務專線(02)6616-6000 或撥打美商安達產物保險服務專線0800-608989(服務時間:週一至週五9:00-5:30)洽詢。

2020年4月15日優利型房貸月調指標利率變動問題 Q01.我從新聞媒體看到政府要求銀行需調降貸款利率，為何我的房貸利率到現在都還沒有調降? 答:本行房貸指標利率依照合約分為季調及月調二種，該指標利率是一個浮動利率，如果您當時辦理房貸時選擇月調，本行於4/15日依據銀行公會公告最新之TAIBOR利率進行調整；若您為季調，本行將於6/15日進行調整。

Q02.我的貸款利率這次會調降多少? 答:若您為月調，依照4/15日TAIBOR顯示之利率調降0.19%(0.67%降到0.48%)；若您為季調，最後降幅要等到6/15日11:30才會知道實際降多少利率。

Q03.為何我看到其他銀行公告之定存利率至少調降0.25%，但您們銀行TAIBOR卻只有調降0.19%? 答:本行房貸之指標利率是依據銀行公會公告之TAIBOR為準，TAIBOR是依據公會選定之15家銀行拆款利率產生，此次央行降息後，這些銀行平均拆款利率降幅目前是0.19%((15April2020)，所以本行依約調整幅度0.19%。

因TAIBOR是市場拆款利率，單一銀行無法左右波動，以3個月TAIBOR跟其他銀行的指標利率(一年期定期存儲蓄存款利率)相比，TAIBOR的波動相對幅度較低；房貸貸款期限是一個超過十年以上之長期貸款，雖然本次降息幅度跟其他銀行有差異，但將來利率有不同變化時，依過去的資料來看，不見得會划不來；例如以2005年~2008年的某銀行指標利率與TAIBOR的歷史資料顯示，這個期間央行升息1.5%，某銀行指標利率調升幅度比TAIBOR高出0.12%;2010年~2011年期間央行升息0.625%，某銀行的指標利率調升幅度比TAIBOR高出0.01%，此時使用TAIBOR的客戶反而支付貸款利息較少。

另外，本行房屋貸款可以再搭配雙週繳及抵利型功能，讓您房貸加倍省息，相關資訊您可以請當時幫您辦理之房貸專員做進一步試算及說明。

TAIBOR之資訊非常公開透明，您自己也可以上網打-->-->，該TAIBOR專區就有很完整之相關規定。

Q04.請問我之前撥款選擇季調，我可以改變成月調嗎? 答:您隨時都可以變更成月調，但變更此調整頻率本行會酌收一筆作業處理手續費用2000元。

另外跟您說明如果變更成月調，當市場降息時，月調會比季調先反應降息的幅度，但當未來市場反轉升息時，月調也會同樣比季調先反應升息的幅度，這個也讓您知悉。

Q05.為何您們可以收取變更指標利率之作業處理手續費用? 答:該作業處理手續費用我們皆有公告在本行官網中之之房屋貸款頁面中，符合主管機關規定。

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