國泰世華銀數位業務大躍進- 工商時報

「任何危機都是轉機。

」國泰世華銀行總經理李偉正談起2021年5月突然升高的新冠肺炎疫情警戒，不在預期內，但因為國泰金多年來持續在數位升級的投資與 ... 首頁焦點精選國泰世華銀數位業務大躍進 國泰世華銀數位業務大躍進 影音 工商時報彭禎伶 2021.09.28 「任何危機都是轉機。

」國泰世華銀行總經理李偉正談起2021年5月突然升高的新冠肺炎疫情警戒，不在預期內，但因為國泰金多年來持續在數位升級的投資與準備，不僅營收未衰退，財管、授信等業務都穩定成長，如透過資源整合客戶7月在疫情期間透過網銀APP開立國泰證券複委託帳戶的數目，超過國泰證過去一年的量。

另外，理專透過視訊向客戶推薦基金、保單及理財規劃，不會只是單兵作戰，總行專家等亦能同步線上支援，提供市場前景分析及建議，讓許多財管客戶覺得效益提高。

6、7月國泰世華銀線上基金交易量，比疫情前的4月及5月成長17.5％，新增管理規模（AUM）有七成來自線上交易。

5月底開始銷售國泰人壽一檔新的投資型保單，至今已超過240億元，手機APP（即國泰世華網路銀行APP）一個月流量逾2千萬，使用者逾400萬人。

李偉正指出，要拉開與競爭者的距離，就是要比別人「腳步快一點、服務多一點、深度與廣度更多一些」，才能讓消費者感受更佳，更願意與國泰世華銀往來；且在疫情期間，國泰世華銀嘗試許多具創意的服務，如線上投資趨勢論壇，率先請來價值投資大師橡本資本創辦人霍華．馬克斯線上分析投資趨勢，當時線上有近6千人參與，事後觀看的人數更近5萬人，線上說明會打破時空限制，讓身在國外的投資大師可現身說法，且讓更多客戶可參與。

除此之外，國泰世華銀另一大競爭優勢，就是「集團力量」，國泰金控擁有台灣第一大壽險公司國泰人壽，亦是金融市場最大的投資方，國泰投信、國泰世紀產險、國泰證券在金融市場上亦極具競爭力，能提供財管客戶更深入及貼近市場的資訊與市場分析，能為客戶量身訂作商品。

李偉正說：「很多銀行的數位平台就只有自家銀行的商品，但國泰上架的是集團的商品。

」如貸款除了有銀行的小額信貸、房貸、理財型貸款，客戶還可以直接平台上動用國壽的保單貸款，可以直接投保產險保單、開立國泰證券帳戶、開立複委託帳戶申購美股等。

國泰金在全台擁有1,460萬客戶，許多交易資訊成為豐富的大數據，國泰世華銀以大數據為基礎，輔以人工智慧（AI）判讀進行各項業務的風險辨識與分析，例如在警方將帳戶列為警示帳戶前，國泰世華銀就能先警覺異常，將原可線上辦理之交易改為需臨櫃辦理，授信客戶出現某些徵兆時，即可推估將成為逾放，銀行必須進行減損等動作，目前也驗證預判相當準確。

國泰世華的安控機制，從防範信用卡盜刷、偵測理專是否與客戶有不正常往來、判斷客戶是否有洗錢高風險，到消金、企金資料交叉比對，提早判斷授信風險等。

面對純網銀及數位金融時代的挑戰，李偉正直言：「他們（指純網銀）有的服務，我們也有，比他們做得更好，而且我們還有他們沒有的部分」，純網銀透過社群軟體轉帳等功能，國泰世華銀的網銀APP等亦都能作到，且介面及功能力求讓客戶體驗與感受更佳。

此外，還能提供各種授信、信用卡、財管等商品，加上國泰金積極投資、廣大的客戶基礎，都是外界「看不見的實力」。

李偉正：控管授信風險找出新商機 「銀行作生意，也要趨吉避凶。

」國泰世華銀行總經理李偉正透露，透過大數據及相關資訊分析，從2020年首波新冠肺炎疫情開始，銀行的海外授信「安全區」就收窄，一年多來海外授信餘額的確縮減，這是在「避凶」，預期明年第一季或第二季全球疫苗普及率提高，邊境重開後，經濟復甦，銀行商機將重現。

從中美貿易戰、2020年初全球疫情漫延，到今年變種病毒、氣候異常造成的重大天災、阿富汗等地緣政治緊張，都造成銀行授信不可控的風險，李偉正依舊是說「危機就是轉機」，台商客戶說未來生產鏈不是走美國線，就是要走大陸線，但李偉正說，對銀行授信而言，哪一條線都可以作生意，都是商機。

且企業因應這些危機，開始分散風險，在不同市場擴建廠房或生產基地，亦是銀行授信的機會，在客戶管理自身風險時，銀行同樣也可分散市場風險，李偉正說「風險管理是銀行的核心能力」，傳統授信就是看客戶財報、收入等，現在用AI（人工智慧）學習及判讀，增加行為模式等大數據，只要風控能力夠了，接下來就是找哪裡是新商機。

李偉正表示，銀行海外布局，在有限資本及各國法令限額下，必須選擇最佳的機會及往來對象，國泰世華銀將各市場、產業、企業都有授信評分，作成類似空照圖，有亮「綠燈」的授信安全區，亦有亮「紅燈」的危險升高區，去年開始，綠燈範圍開始縮小，國泰世華銀亦減少海外投信額度，「先嚴控風險，長期才能有盈餘」。

在美國、歐洲疫苗普及及陸續解封後，國泰世華銀判斷，明年就是亞洲開始復甦，這波東南亞因疫情封城，如馬來西亞、越南等，許多當地產業及連帶供應鏈等都受衝擊，李偉正坦言「這是授信時沒有想到的狀況」，例如航空業現在大概是最差的時候，但他相信明年此時，一切都會好轉，一些企業又能開始正常還款付息。

海外布局、深耕亞洲市場，壯大為區域重要銀行是國泰世華銀「不悔的路」，亦不會因為這波疫情轉向，國泰世華銀強調會善用當地團隊與合作夥伴，用當地的眼光去尋找商機，搶在復甦或市場秩序恢復前，先找到下一波更佳的授信機會。

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