[心得] 安聯鎖利定期定額使用經驗- 看板Fund - 批踢踢實業坊
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作者uyulala(Neverending)看板Fund標題[心得]安聯鎖利定期定額使用經驗時間WedMay1912:31:572021
去年看到安聯投信有在推"鎖利定期定額"這種交易服務(現在仍有),
並且0手續費,所以就來試試看。
我設定的鎖利目標是15%,標的是安聯大壩
https://i.imgur.com/CYCgJCu.jpg
下圖是定期定額的狀況,設定每月28日扣款
https://i.imgur.com/NOXXKQ3.jpg
下圖是鎖利買回的狀況
https://i.imgur.com/b8JPKAf.jpg
因為台股過去半年相當的夯,因此從去年11月底只定期定額5個月,
平均獲利就達到目標15%而在今年4/21被系統自動買回,
目前定期定額仍在持續中。
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心得
我覺得這種交易方式相當適合以下族群:
1.沒太多時間關心投資標的但又想要投資的人
2.對於買進賣出時機尚未建立自己想法的人
3.過去常追高殺低,投資經驗很差的人
4.投資新手
對我來說這才是比較標準的懶人投資法(過去只要定期定額就算),
設定好你的條件後就讓系統自己跑,只要"你選的標的不要太廢",
相信即使是遇到股災,也能持續在低點扣款以待高點買回。
強烈建議投資前先去把過往股災的"跌幅","持續期間"研究一下,
打好預防針,這樣你的投資會更從容。
大部份的新手會開始關心投資,通常標的都已經漲了一大段,
看到別人賺錢像喝水一樣容易,就會在沒做好功課的狀況下急
於投入市場,如果是用閒錢投資還好(對我來說閒錢是5年以
內用不到的錢),如果不是用閒錢,加上賭徒心態喜歡Allin
,那麼當市場走向不如意時,就會看到一大堆問要怎麼辦的文XD。
我記得最近有在一篇問風險承受度低的人要怎麼投資的推文裡寫:
"定存等股災,信我"
其實大部份的人是等不了股災的,看到大家都在獲利的時候,
那種心癢的感覺我懂。
但是如果你在投資前先把過去股災的
歷史了解一下,你會發現上面那句話是有點道理的XD。
但是也有可能市場會一直向上啊~那好吧,所以對於新手來說,
我真的很推薦定期定額+鎖利,第一它不會讓你在高點Allin,
第二它在一定獲利時落袋為安讓你有獲利的滿足感,第三定期
定額會讓你持續參與市場,這樣你對標的的狀況,低點加碼的時
機可能會更有感覺(當你不參與市場時你會對標的比較無感)
第四它違反人性,比較能避免"貪"與"怕"(想要更高點賣&低點不買,
除非你取消整個設定)
我覺得這套鎖利定額定額還可以設計的更複雜,例如定期不定額,
或是跌幅達幾%時自動單筆加碼多少,不過在0手續費的狀態下,
目前陽春的設定也算夠用了~
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這篇竟然不列入記錄,Q_Q,沒有P幣~XD
--
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推yui2270:感謝分享05/1913:03
推rainsilver:所以這樣就是報酬最多都只會15%?05/1913:30
也有可能13%,14%或16%,17%,看賣出去的當天淨值囉~
那時候設15%是因為覺得在高點,如果未來有股災我會調整鎖利%數
(如果可以調),如果不能調我會重新設定新的條件把舊的取消
推gotopuli:推,我前陣子也是安聯大壩20%自動鎖利入帳。
05/1913:40
推shy5202001:推!我去年9月進場,買安聯智慧跟AI,今年過年被通知A05/1914:40
→shy5202001:I獲利到了要贖回,本來還再想能不能先不要贖,但來不05/1914:40
→shy5202001:及了,結果被我贖在淨值最高點,太爽了05/1914:40
→shy5202001:https://i.imgur.com/WEUmb1G.jpg05/1914:41
恭喜賺錢~我真的覺得既然用鎖利,就不要去想什麼時候贖,讓系統
去做就好XD。
想要自己決定何時贖回,就另起一筆資金來做,這樣才不會用鎖利和
沒用一樣。
推rainsilver:如果要調來調去不是跟進出場時機差沒多少嗎XD05/1914:54
你看我5個月以來都沒調耶,現在我也還是是鎖利15%沒有變。
我自己對於什麼時候要調是有訂標準的,所以還是和選進出場時機有差。
推rainsilver:目前安聯定期定額快三年帳面+50多%05/1914:56
→rainsilver:會等要用錢時再賣05/1914:56
投資就是為了追求獲利,自己用的方法能賺錢就好。
定期定額在標的持續向上的狀態下一直放是沒問題的(但這也是事後諸葛),
怕的就是在要用錢的時候正好在低點又不得不賣。
推uniqlo5566:想請問是手動贖回嗎?還是自動贖回呢?另是贖回全部05/1921:53
→uniqlo5566:部位嗎?05/1921:53
手動就沒意義啦,當然是自動。
贖回全部部位。
推popolili:謝謝分享經驗05/1923:47
推tungyan:請教u大,對於一個新手而言,目前有哪一支基金您推薦可以05/2007:24
→tungyan:下手的嗎?我看安聯幾支這一年來已經都漲了許多,現在入05/2007:24
→tungyan:手安聯感覺無法可以獲利到自己想設定的點,謝謝您05/2007:24
我去年有一篇"蒐集基金新手問題",你先看看。
選標的是新手很重要的功課之一,有很多工具和資訊可以幫助你,
但是"做決定"是一定要自己來的。
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然後你看我上面的圖,我是去年11/16開始申請這個交易的。
你再去看安聯大壩那個時候的淨值,然後往前看一年,
你覺得我的決策是不是下在當時的相對高點呢?
我並不是神,知道未來5個月可以15%獲利出場,
如果知道的話,我應該Allin然後30幾%出場才對。
(以上升標的來說,標的大概要漲30%你的定期定額才會有15%)
所以當時下這個決策,我的考量是:
1.大壩這支基金過去表現不錯,雖然相對高點,但是定期定額風險不大
後面市場誰知道會漲會跌?
如果繼續創新高,那麼我有參與可以獲利很happy;如果下跌,定期定
額基本上就是機械買入低點更要買(標的不能太廢)。
所以我投資第一個考慮是"風險",當時相對高點,我就不可能單筆重壓,
因為我怕死~
2.我想測試"自動鎖利"這個功能
上面說以前的懶人投資單指定期定額,但是定期定額只負責"進場",
沒有"出場"的動作。
對我來說,進出都有的操作才是完整的投資,
所以我很高興有這個功能,一定要來試試看。
通常你可以"獲利到自己想設定的點",最大的可能就是我前面說的:
"定存等股災"
所以如果我覺得今天要進場的標的處於相對高點,那麼我就會用小小
的金額去參與,這樣就不會看著持續的新高心癢癢,有賺就好。
(新手多敗於"貪")
我希望未來能做到的是:在每次的股災低點時,我有很多的現金可以
加碼。
XD
推Radiomir:您對股災的定義是幾%?一般熊市的定義是最高點往下20%05/2012:23
根據過往歷史 -30%~-80%不同市場狀況不同
→ffaarr:對買賣時機沒想法?設15%不就是認為漲15%就會跌的想法?05/2012:40
你也可以解釋成:賺15%了很happy,反正不管未來是漲是跌,我還是
定期定額有在參與市場。
為什麼設15%是因為不知道在哪看到說:如果有在投資股票,那麼預期
獲利是30%以上。
基金是多支股票的集合,所以我假設單筆一年獲利30%,
換成定期定額就是15%,大概是這樣設出來的。
XD
推XDdong:這系統只能設定全贖回是嗎還是可以設定百分比05/2013:01
我昨天回去複習了一下,只能全贖回和轉申購。
然後鎖利只能設5%~30%之間。
→peaceever:鎖利可以設獲利金額,我沒有要贖回就先設定獲利100萬05/2013:08
謝謝補充~
→ffaarr:如果目標是happy而不是真正對投資理財有利的理由那的確ok05/2013:11
我覺得happy還蠻重要的,很多人開始投資以後都緊張兮兮,有礙心理健康。
happy才能持續投入,定期定額久了也比較容易對市場更有感覺和想法。
→ffaarr:15%30%基本上都沒什麼根據。
照這麼說應該是設一個能讓自05/2013:13
→ffaarr:己覺得happy的%就好了。
05/2013:14
→ffaarr:如果有人覺得5%就能happy應該就設5%,這樣happy的次數更多05/2013:15
有何不可呢?做人不用太嚴肅~^_^,而且你的資產如果能因為設定
5%鎖利而持續增長(即使幅度很小),市場下跌時又睡得著覺,
已經算是贏過很多在市場投資的人了。
→ffaarr:如果目標清楚,那當然ok,如果目標是happy,這方式很好。
05/2013:29
→ffaarr:如果目標是讓新手敢進入學習,那要看學習的效果如何,05/2013:30
→ffaarr:起碼要學到能看清楚這方法對happy以外的投資本身很糟才行05/2013:30
→ffaarr:然後真正大跌時能不能放心是看買的標的,不是定期鎖利就能05/2013:32
→ffaarr:解決。
05/2013:32
→ffaarr:還有整體的風險控制,你這個方法萬一遇到績效一直在10-14%05/2013:34
→ffaarr:一直跑,就一直扣然後再大跌就比單筆還慘,並不是真的保險05/2013:34
→ffaarr:對於真新手來說,反可能以為安全而承受自己不能承受的風險05/2013:35
說真的,我期待f大寫一篇給新手的建議,Fund版需要大家一起建設
→ffaarr:其實以前寫過不少,光是停利或續扣就寫過很多篇了。
新手的05/2013:52
→ffaarr:文章也有寫,但如果要專門寫鎖利定期的問題,有機會來寫吧05/2013:53
→Radiomir:全贖用「停利」可能比較好,鎖利給人的感覺是部分贖回05/2014:38
→Radiomir:另外只贖回獲利部分乍看很妙,其實停扣幾期也有同效果05/2014:41
→Radiomir:「手動停扣幾期」還可以省下再投入的交易成本呢...05/2014:43
→Radiomir:某站一直在吹「自製配息」,實際上停扣幾期也是一樣XD05/2014:45
推uniqlo5566:某站是說強X金嗎?XD05/2016:45
推shy5202001:我其實覺得這個機制最大特色就像U大講的一樣,適合給05/2017:54
→shy5202001:對於不是這麼知道進出場時間、又很忙碌的人所設計,05/2017:54
→shy5202001:自動化真的很方便,如果像R大說的,要自己手動去調暫05/2017:54
→shy5202001:停或什麼的,那其實就用定期定額就好。
我想U大只是想05/2017:54
→shy5202001:分享一種方法給還不是那麼熟悉、或茫然或忙碌的人,且05/2017:54
→shy5202001:U大也提到前提當然是選的標的不要太廢,如果看久了知05/2017:54
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重點劃線,要注意有長期下跌歷史的標的,
那種比較適合股災單筆XD
→shy5202001:道他就是在10~14%走,獲利點當然就調低一點,如果標05/2017:54
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在設定時,研究一下標的過去的漲跌波幅,
才不會設得太離譜
→shy5202001:的總是有機會可以20%30%,那當然調高沒問題,最重要05/2017:54
→shy5202001:的就是紀律投資...什麼方法都很好05/2017:54
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重點中的重點,如果往後研究的更深,
就會更對停損停利有自己的想法
推shy5202001:鎖利定期定額就是你相信他可以到30%,但你無法時刻盯05/2017:56
→shy5202001:盤,無法在他30%那刻贖回,那這個功能就會幫到你。
05/2017:56
推tungyan:謝謝u大指點,新手得來好好研究理解了,感恩05/2022:16
加油~
推popolili:當初也是看著U大分享的文章去開基金戶05/2100:47
→popolili:很感謝U大分享怎麼實用這些工具05/2100:48
推popolili:我覺得U大的核心是放在怎麼利用理財工具與分享經驗,而05/2100:53
→popolili:要怎麼停損/停利最終還是每個人要去思考05/2100:53
最後一句說得太好了,很高興以前的文對你有幫助。
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昨天檢討反省了一下,我覺得f大的質疑是需要注意的,因為我寫出來的
比我思考過的少了很大的部份。
例如我的資產配置方式,現金與投入市
場的比例,遇到股災的應對方式,是否有止損策略...等
我的確是很注重實用面,也很喜歡分享基金投資相關工具的細節,
但是標的和策略的研究是不可少的,各種重大的經濟政策變動會如何影
響你的標的(如QE,升降息)也是要去注意和思考的,所以雖然說是
懶人投資法,但也只是一個新手可以選擇開始的工具,該做的功課
還是要慢慢補起來的。
※編輯:uyulala(36.226.124.21臺灣),05/21/202113:16:18
推daintyguest:幫推,教學相長:)05/2123:36
推keykeydk0610:好文推05/2614:29
推tina12210:前幾個月最終也是15%贖回雖然自動當天是17%但定期定05/2620:31
→tina12210:額+0手續費真的很方便05/2620:31
推granter:我有用這個服務我設定30%其實我根本沒想過會達到30%05/2723:00
→granter:獲利結果系統就自己賣掉錢就真的自己匯進來了05/2723:00
→granter:害我又要重用一次這次改設定獲利金額我就不相信會達到05/2723:01
XD...這樣用一般的定期定額就好了,何必用鎖利...
我猜是因為0手續費?
※編輯:uyulala(111.241.14.146臺灣),05/28/202108:06:37
推granter:對因為手續費一般定期定額我也有用了05/2911:45
推finkel:請問自動贖回以後,下期會自動重新定期定額嗎?05/3017:23
定期定額不會停
※編輯:uyulala(1.163.174.224臺灣),05/30/202118:15:34
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