外匯投資攻略：新手完整入門教學，外幣買賣該注意的基本觀念 ...

外匯市場，又稱為FX（Foreign Exchange）市場，是全世界最大的金融市場。

一般來說，股票和證券市場具有固定的開閉市時程，限制投資者在這段期間進行交易 ... 星期四,33月,2022 NoResult ViewAllResult Newsletter 文章總覽 投資必備知識 投資基礎思維 大師投資策略 投資商品知識 經濟學知識 省錢小撇步 美股投資分析 美股開戶 eToro IGMarkets 精選主題 心得系列 區塊鏈/加密貨幣/NFT 區塊鏈知識 新手加密貨幣教學：區塊鏈原理、避免詐騙、可靠交易所統整 用白話文看懂比特幣是什麼！挖礦又是什麼？ NFT資訊知識大解密 項目方&幣種介紹 加密貨幣錢包教學 幣安-系列文(BNB/BSC/現貨/幣安寶/質押/空投) 派網-系列文(網格交易/天地單/期限套利) FTX-系列文(FTT/股權通證/預測合約商品) Gate.io交易所(中國崛起交易所，全球前十大) KuCoin交易所(韓國政府支持發展，全球前十大) Crypto.com系列文章 Cabital銀行(存USDT無腦拿12%利息) 合作專欄 【專欄】大杯可樂的每日金融 商業合作 聯絡我們 FB粉絲專頁 Youtube頻道 Instagram LINE群組 Telegram群組 訂閱雷司紀Telegram頻道 文章總覽 投資必備知識 投資基礎思維 大師投資策略 投資商品知識 經濟學知識 省錢小撇步 美股投資分析 美股開戶 eToro IGMarkets 精選主題 心得系列 區塊鏈/加密貨幣/NFT 區塊鏈知識 新手加密貨幣教學：區塊鏈原理、避免詐騙、可靠交易所統整 用白話文看懂比特幣是什麼！挖礦又是什麼？ NFT資訊知識大解密 項目方&幣種介紹 加密貨幣錢包教學 幣安-系列文(BNB/BSC/現貨/幣安寶/質押/空投) 派網-系列文(網格交易/天地單/期限套利) FTX-系列文(FTT/股權通證/預測合約商品) Gate.io交易所(中國崛起交易所，全球前十大) KuCoin交易所(韓國政府支持發展，全球前十大) Crypto.com系列文章 Cabital銀行(存USDT無腦拿12%利息) 合作專欄 【專欄】大杯可樂的每日金融 商業合作 聯絡我們 FB粉絲專頁 Youtube頻道 Instagram LINE群組 Telegram群組 訂閱雷司紀Telegram頻道 NoResult ViewAllResult Home 投資必備知識 投資商品知識 外匯投資攻略：新手入門教學|該注意的基本觀念跟投資方式！-PhotobyChrisLawtononUnsplash 外匯投資攻略：新手完整入門教學，外幣買賣該注意的基本觀念和投資方式！ 外匯市場從週一到週五全天皆可投資，日交易量超過上兆美元！ by雷司紀 2020-04-11 in 投資商品知識 ReadingTime:4minread 2 ShareonFacebookShareonLineShareonTwitter 瀏覽次數：21795 外匯市場，又稱為FX（ForeignExchange）市場，是全世界最大的金融市場。

一般來說，股票和證券市場具有固定的開閉市時程，限制投資者在這段期間進行交易， 但外匯市場卻不一樣，從週一到週五全天24小時，隨時都有來自各時區國家的交易商（倫敦、紐約、東京、香港、雪梨、上海…等），願意對外匯提供即時報價。

因此全世界任一國家的投資者，隨時都可以進行外幣買賣，這也是外匯市場的日交易量超過上兆美元的原因。

也因為這個特性，外匯市場較難被單一機構給操控（相較於股票跟其他金融市場），甚至有人說對散戶投資者而言較為公平－－當然，這個說法就見仁見智了！ Photoby TheCreativeExchange on Unsplash 目錄 外匯、外幣，傻傻分不清楚？銀行機場換匯：「為了出國旅遊」購買外幣存摺：「為了避險保值」外匯保證金：「為了投資用途」外匯投資－結論 外匯、外幣，傻傻分不清楚？ 在不同場合下，我們有時會聽到「外匯」跟「外幣」兩種不同的說法， 以嚴謹的詞彙定義來說，這兩個名詞所代表的意義並不一樣，而區分的方法其實很簡單： 外匯（ForeignExchange）：泛指一切跟外幣金融延伸商品，包括外幣現鈔、外幣存款、外匯保證金、外幣票據、外幣支付憑證、外幣有價證券…外幣（ForeignCurrencies）：單純指外幣現鈔，例如台幣、日元、美金、英鎊、澳幣… 不過這只是名詞上的定義，我認為不用對此太拘泥，平常也不會有人拿來考你， 一般正常與人聊天，只要能理解對方所指的概念是什麼，那就沒什麼問題。

真正重要的東西，我認為反而是投資者在進行外匯交易時，是否清楚自己的「目的」是什麼？ 根據目的不同，一般可以歸類三種外幣買賣的方式： 「為了出國旅遊」：國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯。

「為了避險保值」：在銀行開設外幣戶頭，用即期匯率進行買賣，並領取外幣利息。

「為了投資用途」：外匯保證金槓桿交易，透過合適的外匯保證金交易商來操作。

銀行機場換匯：「為了出國旅遊」 根據交通部觀光局的資料顯示，國人在2018年的年出國人次高達1600萬，也是老百姓參與外匯市場最常見的動機： 在國內銀行兌換外幣 如果你是要出國旅行，在台灣各家銀行就可以直接兌換當地貨幣，也是最划算的方式， 在外幣報價方面，以台灣銀行的報價為基準，以「現金匯率」為主，換匯無手續費，是最多人選擇的銀行。

不過有時你也會看見，其他家銀行的匯率報價較低，表面上看起來較划算，但須留意該銀行是否有酌收額外的手續費。

因此在哪間銀行換匯最划算，這個問題要先自己估算後才會清楚。

在國外用信用卡交易刷卡 另一部分的人，會選擇在國外用信用卡消費，這麼做的好處是不必攜帶多餘現金， 而且部分信用卡會提供較高的海外刷卡現金回饋(2.5%–5%)，或推出專屬旅遊的信用卡(像日本樂天JCB卡)，或跟航空公司合作、能累積里程數的卡片…… 因此在國外旅遊時，刷卡消費也是非常方便且划算的選擇；但壞處是有時匯率可能會較差，甚至有機會遇到卡片被盜刷的狀況。

在機場跟國外交易所換匯 當你沒時間先在國內銀行兌換好外幣，又急需用錢的時候，這也是一種方式。

只不過就要有心理準備，因為它們所提供的匯率會非常差，而且手續費高得驚人， 因此建議事先在國內換好外幣、或直接在國外刷卡交易吧，以免付出額外的換匯成本。

Photoby MantasHesthaven on Unsplash 購買外幣存摺：「為了避險保值」 人們手中的貨幣價值並非固定，會隨著世界政局動盪或國家央行政策改變，而有所浮動。

舉例來說： 2018/08/14，土耳其的貨幣「里拉」突跌20%以上，一夕之間成為購買名牌商品最便宜的國家(資訊來源)2018年，美國聯準會不斷升息，美元一枝獨秀，全年度共計上漲了4.4%(資訊來源)2020年，因新冠肺炎疫情影響，各國政府紛紛祭出降息及QE政策，銀行的利率也因此受到影響 在正常狀況下，當國家經濟發展穩定，人民多半不用太過擔心貨幣貶值、或是銀行利率降低， 不過當有不穩定的局勢即將發生，別國央行政策大幅調整時，你手上的貨幣、以及銀行利率將會大大受到影響， 像是2020新冠肺炎疫情，美國FED大幅度降息及祭出紓困政策，導致台灣各銀行的美元利率紛紛調降，同時影響到貸款利率(降低)。

一般來說，各國貨幣又可以因不同的特性，分為以下幾種，但並非一成不變，而會隨時局有所變化： 避險貨幣：美元、日元、瑞士法郎。

商品貨幣：澳幣、紐元、加幣。

風險貨幣：土耳其里拉、南非幣、英鎊、歐元、澳幣、紐元、人民幣。

如果你預期台幣將會貶值（或預期美元會升值），想要進行保值避險， 那麼可以去銀行開立外幣戶頭，將手上的貨幣兌換成別國貨幣，並領取外幣利息。

在銀行開立外幣戶頭 因為是避險保值用途，而非去國外花費，因此利用銀行的外幣戶頭來換匯是最方便的方式。

這類報價會以「即期匯率」來計算，比起臨櫃兌換現鈔的「現金匯率」還來得優惠， 外幣戶頭還會根據該國的央行利率政策，給予較高的利息，往往比台幣定存利率還要好， 2020各大銀行美元定存利息表 因此這種做法除了可以保值避險外，又可以領取利息，算是滿不錯的方式。

額外補充：「資產配置」 除了換成別國貨幣外，不少人也會利用分散投資金融標的，進行「資產配置」， 舉例來說，購買黃金、存股、購買債券、買保單、投資房地產……是很多人會選擇的做法， 關於「資產配置」的細節，可以參考我之前寫的文章： 一鍵完成資產平衡，每個人都可以學會的資產配置法－AOA、AOR、AOK黃金投資攻略：理解影響金價漲跌的因素|四種黃金商品入門介紹石油投資攻略：五大石油公司超過10%殖利率配息，全球存股達人的長期首選！美國債券、ETF投資教學：「影響債券價格的六個因素|詳解背後金融邏輯！」 Photoby DennyMüller on Unsplash 外匯保證金：「為了投資用途」 如果你是懷著「外匯投資」的想法，想藉由外匯每天的價差來賺取利潤，那前面兩種方式就不適合你， 一般在進行「外匯投資」之前，我會建議先具備以下三個基礎觀念： 外匯的波動較小，一般都0.2~0.5%左右，一天若超過1%以上就算非常大外匯市場極容易受到消息面所影響，尤其是各國央行政策若基於「短期賺匯差」的投資目的，大多數的人會選擇「外匯保證金」方式來投資 這裡談到的「外匯保證金」，概念跟期貨非常類似，也就是投資者能進行槓桿交易， 關於外匯保證金/差價合約的概念，可以先閱讀以下這兩篇文章，這邊就先不詳談： 外匯投資攻略：什麼是外匯保證金？如何在外匯交易商開戶？差價合約(CFDs)又是什麼？外匯保證金投資入門：貨幣對、如何判斷做多還做空、隔夜利息的收取跟給予？ 有人可能就會問：為什麼大多數人會採取「外匯保證金」的交易方式？ 我這邊舉一個模擬情境案例來解釋這件事，應該很容易就可以理解， 先假設一個狀況： 今天：歐元兌美元=1.1000七天後：歐元兌美元=1.1200(漲幅1.82%) 無槓桿投資 正常狀況下，我在今天投資一萬美元，那獲利就跟漲幅1.82%一樣，也就是182美元。

雖然看起來很少，但同時我所承受的風險也相當低，如果歐元兌美元跌了1%，那我的浮虧也只有1% 有槓桿投資(25倍槓桿) 但如果我今天採取25倍的槓桿交易，意味著我是跟交易商借一筆錢，來進行融資交易， 我本來的一萬美元，則會變成「保證金」，來替這筆融資款項做擔保。

因此在這種情境下，我的獲利會變成25倍，也就是4550美元， 但同樣地，我所承受的風險也會跟著成長，如果今天歐元兌美元反而跌1%，那我就會瞬間浮虧25%。

外匯保證金交易，需要非常小心謹慎！ 由上述案例可以知道，外匯保證金中的「槓桿機制」其實是一把雙面刃： 當你投資方向正確的時候，會擴大你的利潤；但如果跟你預期的方向不一樣，那就會讓你虧損也跟著擴大。

一般的外匯保證金交易商(如MT4、eToro)，會提供投資者彈性的槓桿選擇(1~400倍都有)，就跟菜刀一樣，端看投資者如何去運用。

由於這類交易操作較為複雜，在不熟悉保證金交易的狀況下，盡量不要開過高的槓桿；因為是保證金交易，當市場波動劇烈、或有黑天鵝事件發生時，極容易造成虧損大於投資金額的狀況(同樣易發生在期貨、選擇權的投資上)，這時券商就會要求用戶追加保證金，否則就會予以平倉。

因此在槓桿的選擇上，我的建議如下： 2~10倍：一般正常人可以承受的風險範圍，也是我最推薦的槓桿範圍20~50倍：中高風險的投資策略可以採取，投入金額不宜過多，別超過你投資金額的10%100~400倍：盡量別碰 外匯保證金交易商 一般會選擇有規模、安全性高的外匯保證金交易商， 很多人會選擇能串接MT4的國際規模的交易商平台(如IG、ATFX)，而我所使用交易商平台是eToro， 原因是eToro除了外匯以外，還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油...這些多元商品，對我個人「資產配置需求」來說是最方便的方式， 否則一般在正常情況下，如果想配置到不同金融商品，就要去不同平台券商開戶，非常不方便： 美股、ETF：要去海外券商(複委託)開戶黃金：要去銀行開黃金存摺外匯：要開一個能交易MT4的帳戶…… 關於eToro的介紹，我過去有寫過一些文章，可以作為參考： 安全性與社會評價：「eToro安全可信嗎？是否為詐騙黑平台？」eToro註冊教學(一分鐘完整圖文流程)eToro投資美股：「不必到美國開戶，中文介面，支持信用卡入金，小資金投資！」外匯美股券商eToro百科大全：資訊總整理 Photoby LisaZoe on Unsplash 外匯投資－結論 這篇文章談了外匯投資的基本觀念，以及根據目的不同，會有不同的買賣方式： 「為了出國旅遊」：國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯「為了避險保值」：在銀行開設外幣戶頭，用即期匯率進行買賣，並領取外幣利息「為了投資用途」：外匯保證金槓桿交易，透過合適的外匯保證金交易商來操作 對外匯市場來說，最大的交易流量是來自國際貿易，故跟各國經濟GDP、貿易順差逆差…有關， 因此對於想涉足外匯投資的人來說，掌握世界局勢、總體經濟的資訊，就會是必做的功課。

免責聲明：本文不含任何投資建議，且所有交易皆存在風險，CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險；虧損可能超過您的投資金額，請謹慎投資。

本文不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。

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希望能以判性思考的方式，將多層面的資訊整合成一個更宏觀的輪廓，如此才能更看得清一些事情。

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