40歲的你，該有的4個財務行動！緊急預備金至少幾個月才夠？

過了40歲，應該有更多餘力可做財務管理，此時你可以透過計劃退休、把投資變習慣等4個方法， ... 同時也要記得規劃殘疾和長照保險來保護收入。

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人活在世上，就是不斷掙錢和花錢，也因此我們需要分階段設定一些財務目標。

坊間有許多針對年輕人和退休族群的財務管理建議，但卻沒有針對40歲左右這群正值壯年的人的相關建議，他們彷彿被遺忘，大家似乎假定這些進入不惑之年的人，早已把錢的事情想清楚了。

《彭博》指出，40幾歲是關注自身財務健康的最佳時期，這段時間，人們有足夠經驗糾正年輕時犯的錯誤，也有能力賺取較高的收入。

以下幾項，是40歲的你可做的財務管理。

1.評估盈餘，設定明確目標個人財務管理部落客馬薛凱爾（PriyankaMashelkar）在Medium上發表文章表示，進入40歲這個人生階段，你的收入成長應該已經能跟上支出，甚至遠超過支出。

這時候你可以看一下自己每個月帳戶裡的可用餘額有多少，這些錢被用到哪裡了，是被花掉了，還是拿去投資，如果你有「錢不知道花到哪」的困擾，就應該回頭檢視自己的支出情況。

這些盈餘，值得被更好地利用。

廣告 《商業內幕》指出，當你有意識要管理盈餘了，便可以設立一個明確目標。

確定了想要達成什麼目標之後，接著建立可重複的系統，讓行動和目標保持一致。

設立目標時，除了中長期目標（例如5萬美金的買房訂金），也要設立每週或每月的目標，像是每個月要存入1000美元到買房基金的帳戶中。

2.把投資變成習慣沒有投資就不會有財富累積。

40歲之後，要用收入來買入一些會升值的資產，像是股票和房地產。

《商業內幕》報導，投資不一定是要隨時盯盤，完美抓住市場的高點和低點，而是要把眼光放遠。

你可以把投資變成習慣，透過每月定期定額的扣款，避免代價高昂的誤判，能在長期投資的過程中，積累財富。

另外，如果還有餘力，你也可以投資一筆金額在「理財專家」身上，讓專業的人來替你管理財富。

《彭博》還指出，除了投資這些資產，40歲的時候，也可以多花點時間投資自己的興趣，財經記者托拉比（FarnooshTorabi）表示，他投資了許多藝術品，就算知道風險高，卻能從中獲得樂趣和滿足感。

廣告 3.增加應急資金，規劃殘疾、長照保險40歲的你應該要學會為「低潮」做準備。

20幾歲的時候，你還單身或者是頂客家庭，不需要太多應急資金，就足以應付多數的財務危機。

然而，随著年紀增加，你扶養的對象變多，包含小孩或年邁的父母，足以造成財務危機的緊急情況，無論生病或發生意外、經濟不景氣，或是房子出問題要整修等問題，發生機率都比年輕時高上許多。

根據《商業內幕》，建議40歲的人可以準備相當於6個月收入的應急資金；馬薛凱爾則提出，如果年輕時是準備4個月收入的應急資金，40歲時就要再增加3個月，變成相當於7個月的應急資金。

同時也要記得規劃殘疾和長照保險來保護收入。

4.制定退休計畫年過不惑，人們已經大概知道自己喜歡什麼、不喜歡什麼，馬薛凱爾建議，在這個階段，你可以和他人一起思考、討論一些退休後的計畫。

像是晚年想在哪裡生活、退休後想去哪旅遊等等。

思考退休計畫，不僅會讓你有動力為理想中的退休生活存更多錢，也是計算出你需要存多少錢的關鍵因素。

一旦你了解退休計畫後，可以對比目前已攢下的儲蓄，如果有需要的話，得提高投資金額。

（參考來源：Bloomberg、BusinessInsider、Medium）核稿編輯：林易萱 延伸閱讀 投資不是為了變富貴，是為了年老不潦倒！20歲時就該知道的十個理財問題 原來薪水不是你的資產！搞懂3個名詞，你才真正知道自己的「淨值」 高估自己的養老金，低估被借、被騙、被用掉的機率…退休族容易輕忽的5大風險 下滑載入更多報導 財務管理 緊急預備金 退休 40歲 商周頭條 商業周刊編輯部 除了每個星期四，熱騰騰準時上架的《商業周刊》以外，「商周頭條」將提供你來自商周記者第一線的採訪觀察、更即時的時事話題分析，與更深度的觀點分享。

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