【離岸戶口比較2021】香港開海外戶口要求及申請教學

近來不少人想開離岸戶口(Offshore Account)，本地銀行如花旗銀行和HSBC滙豐銀行，海外證券行如Firstrade和Interactive Brokers 都可以開設離岸戶口。

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本地大型銀行如花旗銀行(Citi)和滙豐銀行，海外證券行如Firstrade和InteractiveBrokers都可以開設離岸戶口，除此之外，更可以經虛擬銀行或海外銀行開戶。

究竟如何開離岸戶口？銀行和證券行開離岸戶口分別有甚麼要求？即睇MoneyHero各離岸戶口開設途徑比較。

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助你精明理財，一步步累積資本，實現所想！ A   （點擊以下資訊即跳到相關段落） 離岸戶口是甚麼？｜外資銀行｜海外證券行｜虛擬銀行｜海外銀行｜開戶途徑比較 離岸戶口是甚麼？ 離岸戶口，又叫海外戶口，即在非原居地銀行開設的戶口，如香港人在香港以外地區，如美國、英國、澳洲等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。

不少人在移民、留學、工作假期期間，都會開設離岸戶口方便生活。

與在外資銀行的香港分行開設戶口相比，離岸戶口最大特點是可把資金轉移至海外，令其不受原居地監管。

離岸戶口中的資金只受戶口所在地法規監管，如香港人在美國銀行或證券行開設的離岸戶口，裡面的資金就只受美國法規監管，不受香港境內監管。

一旦實行外匯管制，或香港戶口遭凍結，離岸戶口也不會受影響。

回到頁首 Citi/匯豐/渣打/DBS等外資銀行離岸戶口 第一個方法就是透過本地銀行開立離岸戶口，現時在香港提供相關服務的有花旗銀行Citi、滙豐銀行HSBC、星展銀行BDS以及渣打銀行StandardChartered，當中以滙豐銀行的門檻最低，滙豐One及個人綜合戶口客戶亦可開立海外戶口，其他銀行戶口都需要過百萬資金。

要留意，部分銀行需要客戶親身到希望開戶的國家，又或會要求客戶提供開戶原因，如有意移民、在海外置業、有投資需要等等。

另外，各銀行不會在官網披露太多關於離岸戶口的資料，客戶需要打電話或親身到分行查詢詳情。

銀行 戶口 最低結存要求 開戶費用 花旗銀行 立即申請 Citigold HK$150萬 免費 花旗私人客戶業務 HK$800萬 免費 滙豐銀行 滙豐尚玉 HK$780萬 免費 滙豐卓越理財 HK$100萬 免費 滙豐One 不設 免費（透過網上理財開立） 渣打銀行 優先理財 HK$100萬 免費 星展銀行 立即申請 星展豐盛理財 HK$100萬 免費 💰MoneyHero獨家優惠：由即日起2021年12月31日，Citi新客戶經本網申請開立Citigold戶口，並於成功開戶後存入並維持HK$150萬新資金，即送HK$1,000超市現金券。

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助你精明理財，一步步累積資本，實現所想！ 回到頁首 Firstrade/IB等海外證劵行離岸戶口 另一途徑就是透海外證劵行開立離岸戶口，入場門檻較低，部分不設最低存款門檻。

但用戶要留意，開戶時最好選擇有美國投資者保護公司(SIPC)承保的券商，即使證券行倒閉，都可獲賠最高50萬美元，有一定保障，名單可於SIPC官網查詢。

此外，部分證券行會提供扣賬卡(DebitCard)，供用戶日常使用，但需要賬戶內有指定數量資金。

較多人選擇的有第一證券Firstrade、盈透證券InteractiveBrokers、嘉信理財CharlesSchwab和德美利證券TDAmeritrade。

若用戶想於IB開戶，要留意盈透證券InteractiveBrokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。

CharlesSchwab賬戶亦分為國際版及香港版，兩者同樣受SIPC保障，但香港版公司在香港證監會註冊，運作受香港政府監管，國際版則「完全離岸」，如用戶想申請國際版賬戶，需提供外國地址和護照，在「申請開戶」的頁面中語言及地區處選擇「OtherRegion」。

TDAmeritrade亦同樣，香港版賬戶仍受證監會監管，只有國際版賬戶才算「完全離岸」。

此外，SaxoBank盛寶銀行的離岸戶口開戶資金要求亦較低，只需2,000美元，且只需香港地址就能網上開戶，開戶後提供國際銀行賬戶號碼(IBAN)，等同丹麥銀行戶口，資金受丹麥保本基金保護。

延伸閱讀：CharlesSchwab嘉信理財美股免佣金+香港開戶流程 延伸閱讀：【離岸美股戶口】免佣美股券商Firstrade開戶實測+交易收費 證券行 開戶資金門檻 開戶方式 是否受SIPC保障 第一證券Firstrade 前往官網 沒有 網上開戶 是 盈透證券InteractiveBrokers 前往官網 沒有 網上開戶 美版賬戶：是 港版賬戶：否 嘉信理財CharlesSchwab 25,000美元 國際版賬戶：網上開戶 港版賬戶：郵寄或親身提交文件 是 德美利證券TDAmeritrade 沒有 網上開戶 是 盛寶銀行SaxoBank 前往官網 2,000美元 網上開戶 受丹麥保本基金保障 （存款100,000歐元、證券20,000歐元） 回到頁首   延伸閱讀：DebitCard是什麼？香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別 延伸閱讀：【美股入門】美股指數、開市、收市時間及買賣須知 Monzo等虛擬銀行離岸戶口 相信不少人都有留意開虛擬銀行的消息，在外國虛擬銀行開戶同樣可作離岸戶口之用，且就如香港的存款保障計劃一樣，外國虛擬銀行戶口也會受類似的計劃保障，英國銀行的保額高達8.5萬英鎊。

虛擬銀行的熱門選擇有英國的Monzo、Revolut、StartlingBank，和歐洲的N26，部分虛擬銀行亦會提供扣賬卡。

由於虛擬銀行亦受政府監管，所以開戶時也要提供身分證明文件如護照，且只接受指定國家居民開戶，故申請時要提供當地地址，部分更要求提供當地電話號碼，港人或需要另覓途徑申請外國地址和電話。

此外，當使用虛擬銀行App時，若系統偵測到用戶並非處於當地，或會封鎖帳戶，所以用戶登入App時要使用VPN以更改IP地址。

虛擬銀行 國家 開戶資金門檻 開戶資格 存款保障上限 Monzo 英國 不設 年滿16歲並為英國居民，詳情 8.5萬英鎊 N26 歐洲 不設 年滿18歲並為指定國家居民，詳情 10萬歐元 Revolut 英國 不設 年滿18歲、於指定國家內居住，詳情 8.5萬英鎊 StartlingBank 英國 不設 年滿16歲並為英國居民，詳情 8.5萬英鎊 回到頁首 延伸閱讀：【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及網上開戶優惠比較 Barclays等海外銀行離岸戶口 最後一個途徑就是直接在海外銀行開戶，較為港人熟悉的有英國的巴克萊銀行(BarclaysBank)和美國的華美銀行(EastWestBankUSA)。

巴克萊銀行(BarclaysBank)是英國第二大銀行，有超過300年歷史。

開戶時，需要提交地址證明、護照和銀行月結單等文件，且需要由專業人士核証副本(Certifiedtruecopy)‎，其後將文件寄往銀行審批。

開戶最低存款要求為2.5萬英鎊或等值外幣，帳戶受DCS存款保障，上限為5萬英鎊。

至於華美銀行(EastWestBankUSA)則於1973年開業，起初專為在美華人提供金融服務，現時已在全球多個城市開設分行，香港亦有辦公室，可直接用香港地址和電話開戶。

華美銀行的開戶門檻不高，普通的「優利儲蓄帳戶」每月收取3美元服務費，若每月平均餘額維持2,500美元，則無需收取。

華美銀行受美國聯邦存款保險公司(FDIC)保障，每個存款人的每個帳戶保險金額上限為25萬美元。

回到頁首 開離岸戶口途徑比較：好處vs缺點 開戶途徑 優點 缺點 銀行 較方便，可直接與香港分行職員聯絡 風險較低 存款要求門檻較高 開戶要求和程序等資料不透明 證券行 存款門檻較低 戶口可作投資之用 匯款手續費或較高 留意要選擇受SIPC保障之證券行 虛擬銀行 門檻較低，大多不設存款要求 可網上申請 需準備海外地址和電話 匯款手續費或較高 海外銀行 傳統銀行，風險較低 較在本港銀行開戶門檻低 匯款手續費或較高 回到頁首 開立離岸戶口風險 誠然開立離岸戶口可以讓你於外地投資或生活時更為方便，亦有將資金分散避險的作用。

但另一方面亦不可忽略意當中的風險： 各國金融及法律制度的不同 以存款保障制度為例，香港的存款保障上限為HK$50萬，美國的存款保障上限為25萬美元；但菲律賓的存款保障上限則只有50萬披索（約HK$77,800）。

換句話說，如果在菲律賓開立離岸戶口的話，一旦銀行不幸倒閉，更有可能未能取回大部分資產。

以下為部分國家的存款保障上限： 國家 存款保障上限 美國 25萬美元 英國 8.5萬英鎊 澳洲 25萬澳元 瑞士 10萬瑞士法郎 加拿大 10萬加元 新加坡 7.5萬新加坡元 菲律賓 50萬披索 收取額外費用 有些銀行的離岸戶口服務如Citibank並不會收取手續費，可是有些銀行卻會收取開戶費、轉帳費、管理費等額外費用。

因為，決定是否開立離岸戶口時，宜先比較各間銀行的收費，以及考慮自己是否需要離岸戶口。

匯率及稅率風險 開立離岸戶口時往往都需要將資產由港幣兌換成外幣，一旦匯率大幅變動時，財產亦有可能大幅貶值的危機。

此外，部分國家的稅率偏高，在當地投資或需要面對較高的稅收。

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