【按揭保險】為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計?

大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。

如借款人信貸記錄不良， ... 其實一啲都唔簡單，批核準則甚至乎比銀行批核更嚴格。

Searchfor: 銀行按揭資訊 一手樓資訊 英國置業資訊 財務公司按揭資訊 Searchfor: 【按揭保險】甚麼是按揭保險？為什麼需要按揭保險？按揭保險費用點計?申請按揭保險有甚麼需要注意的事項？|ROOTS上會 b 按揭資訊  June9,2020 FollowFollowFollow 係香港買樓上會申請按揭的朋友十居其九都要申請按揭保險。

雖然申請高成數按揭已經係一個大家慣常聽的事情，但係你又知唔知點樣可以獲得按揭保險批核呢？其實一啲都唔簡單，批核準則甚至乎比銀行批核更嚴格。

今期ROOTS上會帶大家了解按揭保險各種玩法！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港培育機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。

金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。

與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。

另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。

A.I.按揭評估報告：【A.I.按揭批核評估】預先了解審批狀況，提升批核機會|ROOTS上會按揭申請服務：【按揭申請服務】|ROOTS上會按揭利率回贈比較：【按揭利率比較2021】各大銀行回贈及優惠一覽|ROOTS上會按揭計算機：【按揭計算機】幫您計算借款額及預測壓力測試結果|ROOTS上會樓市必知：【樓市必知】提供最新置業、樓市、按揭資訊|ROOTS上會   什麼是按揭保險？ 什麼是「按揭保險」？ 市面上所有價值1000萬或以下物業最多能夠獲得銀行批核6成按揭。

如果需要額外借多少少（最盡借9成按揭），就要購買「按揭保險」。

按揭保險不單提供高成數按揭給業主，更保障銀行。

按揭保險會為超過6成的按揭部分提供保障。

因此銀行唔需要為該貸款承受額外風險。

正正係因為咁，按保批核會更嚴格。

按揭成數最高可以去到幾多？ 樓價 最高按揭成數 ≤400萬 90% 401萬800萬 90% 800萬-900萬 80％–90%(上限＄720萬） 900萬-1000萬 80％(上限＄800萬） >1000萬 50％   按揭保費要幾錢？ 邊個提供「按揭保險」？ 市面上有3間公司提供按保： 香港按揭證券有限公司（TheHongKongMortgageCorporationLimited，HKMC） 昆士蘭保險（QBE） 美亞保險（AIG） 申請按揭時，銀行會幫借款人一同申請按揭保險。

大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。

按揭保險費如何計算？ 按揭保費由金管局決定所以三間公司的保費都一樣。

價格取決於按揭成數和按揭年期。

業主可以選擇每年支付保費或者一次性，一次過交保費通常會有高達6折的折扣。

保費主要取決於以下因素： 按揭種類（浮息按揭或定息按揭） 保險範圍（根據按揭成數） 按揭年期 一次付清或每年支付保費（銀行通常會借足保費給客戶所以可以獲有6折優惠） 大概保費（提取按揭金額的一個特定百分比）可以參考金管局提供的保費表。

按保要通過壓力測試嗎？ 首次置業人士只要供款與入息比率不超過50%就可以申請按保，就算未能通過壓力測試，按保公司有機會照樣批核，不過除了要求借款人提交額外保費之外，供款與入息比率亦都不可以超過壓力測試規定的60%太多，所以最好先向Roots上會詢問一下再決定。

按揭保險批核時間多長？ 通常大約1個月，但近期按揭保險申請太多，可能需要最長2個月時間，所以建議買家落訂時加長成交期至法定最長90日較有保障。

按揭保險陷阱位 按揭保險點解會唔批？ 按揭保險公司唔通過您的按揭申請可以有很多不同原因，不過主要原因都係圍繞著申請人的還款能力。

以下係按保可以拒批原因供大家參考： 申請人的擔保人年紀太大，收入不可信所以未能通過供款與入息比率 物業不是自住用途 公司收入有理由相信不穩定 申請人現金出糧 申請人年紀超過60歲 申請人被公司放無薪假期 申請人所任職的行業前景不明朗 申請人有二、三按 申請人信貸記錄不良 按揭保險唔批如何解決？ 申請人大可向所屬銀行經理上訴，有按揭經紀幫忙的話上訴方便啲。

再唔係就申請其他按保公司或其他銀行。

一如既往，我們奉勸不要一次過申請太多銀行因為有機會影響TU信貸評級。

若然你擔心申請按揭保險有不獲批的風險，可以先聯絡上會Roots了解一下，讓我們研究你的個案，減低浪費時間的機會。

做完按揭後可以退保嗎？ 如果客人付清部分貸款額或者因樓價上升轉按減低按揭成數，客人可以同時申請退保。

第一年內退保可獲退回保費之40%、第二年內可獲退回保費之25%、第三年內可獲退回保費之15%。

做完按揭保險後可以加按/轉按嗎？ 套現加按/轉按是可以的。

不過對於加按申請比較保守的按揭保險公司，純粹加按用作投資一般會比較難獲得批核，除非申請人有不錯的信貸評級和穩定收入。

客戶可以尋找按揭經紀提高獲批機會。

債務重組加按/轉按同樣是可以的不過僅限於用QBE按保公司。

如果申請人有信用卡數或者私人貸款數要清還減輕負擔，QBE有機會接納該個貸款用途申請。

另外想轉按至高成數按揭的客戶要留意： 審批比一般買賣按揭嚴謹 年期未必可以做足30年 如果轉按作現金套現有機會不可以擁有提早退回保費的優惠 視乎貸款用途，利息有機會比一般買賣按揭貴 可想而知要獲得按保批核一啲都唔簡單，每一步都要想清楚度清楚。

有需要的話我們建議向相熟的按揭經紀幫手，一來可以提高獲批機會，二來可以有專人全面跟進方便自己。

上會Roots都有位有按揭保險需要的客人處理申請個案，如果大家對於買樓或申請按揭過程有任何疑問，想了解更多，ROOTS上會都是你的最佳資訊站。

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