定期定額投入美國ETF績效分析---以VTI為例(Dollar-cost ...

2022年3月7日星期一. 定期定額投入美國ETF績效分析---以VTI為例(Dollar-cost Averaging into Vanguard Total Stock Market ETF，2022更新). Gotomain| Gotosidebar 首頁 綠角課程 綠角中文書局 綠角書局 文章rss 回應rss 如何使用本格 綠角財經筆記總目錄 定期定額投入美國ETF績效分析---以VTI為例(Dollar-costAveragingintoVanguardTotalStockMarketETF，2022更新) 本文計算從2007年初到2021年底，共15年，對美國全股市ETF，VanguardTotalStockMarketETF(美股代號:VTI)，定期投資的成果。

投入方式是從2007年1月到2021年12月止，分別在每年的一、四、七、十月，每季定期投入。

投入時間在該月的第一個營業日。

以收盤結算淨值為買進價格。

每季投入目標為600美金。

因為ETF下單只能買進整數股。

所以通常無法剛好將600美金全部投入。

假如買進時，ETF的價格是每股130美金。

600/130等於4.6。

這時就四捨五入，買進5股，共投入650美金(130*5=650)。

假如買進時，ETF的價格是每股110美金。

600/110等於5.4，四捨五入為5股。

所以就買進5股，共投入550美金(110*5=550)。

每次投入的目標雖是600美金，但因為ETF自行買進只能買整數股，所以有時投入金額會比600多一些，有時會少一些。

此ETF每季配息。

配息在扣除30%預課稅款後，剩餘款項於配息的可配發日(Payabledate)當天，以當天ETF的收盤淨值再投入。

根據這樣的條件進行定期買進，過程如下表: 日期 買入價 買進股數 投入金額 分割後股數 2007/1/2 140.08 4 560.32 8 2007/4/2 141.79 4 567.16 8 2007/7/2 151.07 4 604.28 8 2007/10/1 153.15 4 612.6 8 2008/1/2 143.25 4 573 8 2008/4/1 135.46 4 541.84 8 2008/7/1 64.36 9 579.24 n/a 2008/10/1 58.05 10 580.5 n/a 2009/1/2 46.15 13 599.95 n/a 2009/4/1 40.36 15 605.4 n/a 2009/7/1 46.49 13 604.37 n/a 2009/10/1 52.16 12 625.92 n/a 2010/1/4 57.34 10 573.4 n/a 2010/4/1 60.02 10 600.2 n/a 2010/7/1 52.37 11 576.07 n/a 2010/10/1 58.63 10 586.3 n/a 2011/1/3 65.64 9 590.76 n/a 2011/4/1 69.05 9 621.45 n/a 2011/7/1 69.41 9 624.69 n/a 2011/10/3 55.81 11 613.91 n/a 2012/1/3 65.26 9 587.34 n/a 2012/4/2 72.87 8 582.96 n/a 2012/7/2 69.91 9 629.19 n/a 2012/10/1 73.8 8 590.4 n/a 2013/1/2 75.12 8 600.96 n/a 2013/4/1 80.5 7 563.5 n/a 2013/7/1 83.37 7 583.59 n/a 2013/10/1 88.38 7 618.66 n/a 2014/1/2 95.06 6 570.36 n/a 2014/4/1 98.23 6 589.38 n/a 2014/7/1 102.48 6 614.88 n/a 2014/10/1 99.89 6 599.34 n/a 2015/1/2 105.94 6 635.64 n/a 2015/4/1 107.01 6 642.06 n/a 2015/7/1 107.72 6 646.32 n/a 2015/10/1 98.9 6 593.4 n/a 2016/1/4 102.73 6 616.38 n/a 2016/4/1 105.45 6 632.7 n/a 2016/7/1 107.43 6 644.58 n/a 2016/10/3 110.98 5 554.9 n/a 2017/1/3 116.16 5 580.8 n/a 2017/4/3 120.99 5 604.95 n/a 2017/7/3 124.79 5 623.95 n/a 2017/10/2 130.16 5 650.8 n/a 2018/1/2 138.2 4 552.8 n/a 2018/4/2 132.62 5 663.1 n/a 2018/7/2 140.86 4 563.44 n/a 2018/10/1 149.86 4 599.44 n/a 2019/1/2 127.68 5 638.4 n/a 2019/4/1 146.36 4 585.44 n/a 2019/7/1 151.13 4 604.52 n/a 2019/10/1 149.03 4 596.12 n/a 2020/1/2 164.94 4 659.76 n/a 2020/4/1 122.9 5 614.5 n/a 2020/7/1 157.38 4 629.52 n/a 2020/10/1 171.68 3 515.04 n/a 2021/1/4 191.77 3 575.31 n/a 2021/4/1 209.1 3 627.3 n/a 2021/7/1 223.95 3 671.85 n/a 2021/11/1 238.05 3 714.15 n/a (VTI在2008年六月18日進行過分割。

一股分割為兩股，淨值減半。

所有在這個日期前買進的股數，會有兩倍的分割後股數) 15年共60次投入，累積415股。

下表則是各次配息再投入的狀況: 日期 (可配發日) 每股配 息金額 累積 股數 配息 總額 扣除30%預 課稅款後 買入價 買進 股數 分割後 股數 2007/3/30 0.3055 8.0000 2.4440 1.7108 141.46 0.0121 0.02 2007/6/29 0.2855 16.0242 4.5749 3.2024 149.4 0.0214 0.04 2007/9/28 0.321 24.0671 7.7255 5.4079 151.06 0.0358 0.07 2007/12/27 0.3855 32.1387 12.3895 8.6726 146.06 0.0594 0.12 2008/3/31 0.3115 40.2574 12.5402 8.7781 130.91 0.0671 0.13 2008/6/30 0.313 48.3915 15.1465 10.6026 64.15 0.1653 n/a 2008/9/30 0.296 57.5568 17.0368 11.9258 58.39 0.2042 n/a 2008/12/29 0.335 67.7610 22.6999 15.8900 42.94 0.3701 n/a 2009/3/31 0.278 81.1311 22.5544 15.7881 39.72 0.3975 n/a 2009/6/30 0.223 96.5286 21.5259 15.0681 46.23 0.3259 n/a 2009/9/30 0.248 109.8545 27.2439 19.0707 53.6 0.3558 n/a 2009/12/29 0.358 122.2103 43.7513 30.6259 56.97 0.5376 n/a 2010/3/31 0.236 132.7479 31.3285 21.9300 59.56 0.3682 n/a 2010/6/30 0.269 143.1161 38.4982 26.9488 52.56 0.5127 n/a 2010/9/30 0.297 154.6288 45.9248 32.1473 58.38 0.5507 n/a 2010/12/29 0.346 165.1795 57.1521 40.0065 65 0.6155 n/a 2011/3/31 0.283 174.7950 49.4670 34.6269 68.69 0.5041 n/a 2011/6/30 0.283 184.2991 52.1566 36.5096 68.39 0.5338 n/a 2011/9/29 0.306 193.8329 59.3129 41.5190 59.17 0.7017 n/a 2011/12/28 0.361 205.5346 74.1980 51.9386 63.85 0.8134 n/a 2012/3/30 0.308 215.3480 66.3272 46.4290 72.3 0.6422 n/a 2012/6/29 0.346 223.9902 77.5006 54.2504 69.66 0.7788 n/a 2012/9/28 0.364 233.7690 85.0919 59.5643 73.64 0.8089 n/a 2012/12/27 0.545 242.5779 132.2049 92.5435 72.74 1.2722 n/a 2013/3/28 0.364 251.8501 91.6734 64.1714 80.95 0.7927 n/a 2013/6/28 0.386 259.6428 100.2221 70.1555 82.8 0.8473 n/a 2013/9/27 0.429 267.4901 114.7533 80.3273 88.03 0.9125 n/a 2013/12/27 0.494 275.4026 136.0489 95.2342 95.52 0.9970 n/a 2014/3/31 0.423 282.3996 119.4550 83.6185 97.43 0.8582 n/a 2014/6/30 0.42 289.2579 121.4883 85.0418 101.74 0.8359 n/a 2014/9/30 0.465 296.0938 137.6836 96.3785 101.26 0.9518 n/a 2014/12/29 0.561 303.0455 170.0086 119.0060 107.55 1.1065 n/a 2015/3/31 0.508 310.1521 157.5572 110.2901 107.4 1.0269 n/a 2015/7/2 0.468 317.1790 148.4398 103.9078 107.63 0.9654 n/a 2015/10/1 0.508 324.1444 164.6653 115.2657 98.9 1.1655 n/a 2015/12/28 0.583 331.3099 193.1537 135.2076 104.97 1.2881 n/a 2016/3/21 0.48 338.5979 162.5270 113.7689 104.22 1.0916 n/a 2016/6/20 0.469 345.6895 162.1284 113.4899 106.51 1.0655 n/a 2016/9/19 0.539 352.7551 190.1350 133.0945 109.75 1.2127 n/a 2016/12/27 0.727 358.9678 260.9696 182.6787 116.71 1.5652 n/a 2017/3/30 0.542 365.5330 198.1189 138.6832 121.51 1.1413 n/a 2017/6/27 0.575 371.6744 213.7128 149.5989 124.09 1.2056 n/a 2017/9/27 0.553 377.8799 208.9676 146.2773 128.87 1.1351 n/a 2017/12/27 0.673 384.0150 258.4421 180.9095 137.48 1.3159 n/a 2018/3/27 0.5661 389.3309 220.4002 154.2802 134.19 1.1497 n/a 2018/6/27 0.6034 395.4806 238.6330 167.0431 139.43 1.1980 n/a 2018/10/3 0.7142 400.6787 286.1647 200.3153 149.87 1.3366 n/a 2018/12/28 0.7209 406.0152 292.6964 204.8875 126.45 1.6203 n/a 2019/3/28 0.772 412.6356 318.5546 222.9883 143.75 1.5512 n/a 2019/6/20 0.5472 418.1868 228.8318 160.1823 150.57 1.0638 n/a 2019/9/19 0.7 423.2506 296.2754 207.3928 152.74 1.3578 n/a 2019/12/30 0.8855 428.6084 379.5328 265.6729 163.21 1.6278 n/a 2020/3/31 0.6136 434.2362 266.4473 186.5131 128.9 1.4470 n/a 2020/6/30 0.6999 440.6832 308.4342 215.9039 156.67 1.3781 n/a 2020/9/30 0.6741 446.0613 300.6899 210.4829 170.38 1.2354 n/a 2020/12/30 0.7818 450.2966 352.0419 246.4293 193.68 1.2724 n/a 2021/3/30 0.6716 454.5690 305.2885 213.7020 205.36 1.0406 n/a 2021/6/29 0.6753 458.6096 309.6991 216.7894 222.75 0.9732 n/a 2021/9/29 0.7242 462.5829 335.0025 234.5018 224.44 1.0448 n/a 2021/12/30 0.8592 466.6277 400.9265 280.6486 242.16 1.1589 n/a (累積股數是到該次配息日期，此一模擬投資法已經累積多少股。

將累積股數*每股配息金額，即可得該次配息總額。

券商代為執行的配息再投入，可以買到小數點以下的非整數部位。

) 每季配息再投入，共得52.7866股。

每季投入600美金，累積415股。

配息再投入得52.7866股。

兩者加總共是467.7866股。

以2022的第一個營業日(2022一月3日)，VTI收盤淨值每股242.92計算，467.7866股，有113634.73美金的價值。

十五年全部投入的資金總額是36209.09美元。

粗報酬率是(113634.73-36209.09)/36209.09，等於213.83%。

以XIRR函數計算內部報酬率，則是年化15.64%。

跟去年的計算成果相比，多一年的定期投入，差異如下表: 定期投入 至2020年底 至2021年底 差距 總投入資金 33620.48 36209.09 2588.61 總獲利金額 52976.9 77425.6 24448.7 總報酬率 157.6% 213.8% 56.2% 最右邊一欄的”差距”，顯示的是多了2021這一年的定期投入，總投入資金、總獲利金額，與總報酬率的差別。

可以看到，多一年的定期投入，總投入資金只多了兩千五百多，但總獲利卻是多了二萬四千多。

這一年的獲利金額增加幅度幾乎是這一年投入金額的九倍。

這是如何辦到的? 當然不是只靠2021這年新投入的二千多塊，去賺到這二萬多塊。

多這一年增加的獲利，絕大多數，都是之前十四年，從2007到2020定期投入的資金所賺到的。

重點就是，定期投入的成果，絕不是只有新投入的資金所賺到的報酬。

之前投入的資金所賺到的成果也非常重要。

或者更正確的說，在長期之後，是決定性的重要。

而之前定期投入的資金，要賺到報酬的先決條件就是，要持續留在市場裡。

假如你離開市場，那這些資金就會錯過持續獲利的機會。

這時我們就可以看一下，一個常與定期投資搭配使用的做法，叫”停利”。

假如有一個投資人，從2007定期投資VTI到2020年底，就覺得獲利已經很多了，把部位全部出清，離開市場。

從2021年初，再重新開始，每季定期投入六百美金，會是怎樣的成果? 那麼，他會在2021的四次投入，總共投入2588.61美金，到了2022年初計算，有2932.02的價值。

獲利343.4美金。

持續將之前的投資部位留在市場中，然後再多定期投入一年。

獲利金額會增加24448.7。

停利，然後再重新開始定期投入，讓獲利減為343.4美金。

你錯過了24105美金的獲利。

成功達成”停利”的目標，那就是停止獲利。

定期投資最常被誤解的地方就在於，以為只要做到表面上的文字，有定期投入就好。

定期投資表面上沒說，但其實更重要的是，之前投入的資金要持續留在市場裡。

定期投入，是將未來持續的工作所得布局投入市場的方式。

之前的資產留在市場裡面，則是持續參與市場，掌握資產成長機會的做法。

兩者缺一不可。

有些檯面上的投資人物，居然持續推導”定期投入要停利”的做法。

然後說，方法沒有好壞，安心最重要。

投資時使用一個令人安心的方法的確很重要。

但安心不應是錯誤投資方法與錯誤投資邏輯的掩飾。

好的投資方法，應是實務有效且邏輯正確，同時也因此讓人安心。

而不是表面上讓人覺得安心，但實際上漏洞百出，不合邏輯。

況且，一年錯過兩萬多美金的報酬，是要如何安心? 你說，”那我假如在空頭前剛好停利出場，不就是個有用的策略嗎?” 問題是，假如你計畫對一個標的或一個市場長期定期投入，請問你是預期它長期是上漲還是下跌呢? 上漲吧。

下跌的市場你根本不會想要投入資金。

而一個你預期會上漲，長期下來漲比跌多，所以你才定期投入的市場。

你在說，停利會躲過之後的下跌。

一個大多上漲的市場，停利帶來的效果，是躲過下跌比較多，還是錯過上漲比較多呢? 不要用一些自我矛盾的邏輯在做投資。

停利只是一種符合投資人害怕下跌心理的做法。

只是讓人暫時心中安心，然後發現錯過的報酬，就會發現大有問題，坐立難安。

市場本來就會有下跌的可能，這就是投資的風險。

無法接受這個可能，無法處理這個風險，離開市場，不去承擔風險，那結果常常就是不做風險投資的後果，那就是沒有報酬。

聲明: 本文作者與Vanguard無任何利益往來。

此篇文章，是作者自行查看相關資料後整理而成，作者不保證資料之正確性。

定期投入也不是保證正報酬的投資方法。

此篇文章不應被視為任何基金、ETF、與投資策略之招攬與推介。

任何人觀看本文之後，而有投資該基金或ETF之行為，應自行對所有後果負責。

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