組合基金適合長期投資嗎？費用率會不會吃掉報酬率？ - 群益投信

買基金或ETF，付費用是理所當然，重點是有沒有付的值得？若你覺得付費就是不爽，那就自己買股票，但買股票也要付費、還要能賺錢呀！否則... 2021/06/01 文/蕭碧燕〈知名投資理財作家、財經媒體譽為「基金教母」〉 組合基金適合長期投資嗎？費用率會不會吃掉報酬率？ 基金費用率重要嗎？ 投資基金不管時間長短，總是會把費用當成很重要的考量因素，或因種族習性不同，此種想法在歐美國家或許並非如此，不管如何，費用到底需不需要考量？當然可以考量，只是你如何考量？畢竟與荷包相關的東西誰不在乎！ 首先必須要有正確的觀念，買基金或ETF(這也是基金的一種)，付費用理所當然，重點是要付的值得，若你覺得付費就是不爽，那就自己買股票，但買股票也是要付費且也是要能賺錢呀！否則都是徒勞無功。

費用率低，就一定能賺更多嗎？ 另一個觀念是並非費用低就一定賺得多，這個觀念許多人是迷失的，真正你心中認為的賺多或賺少？應該比的是「淨賺」，就是所賺的錢要扣除費用才是，為何過去一直要投資人挑基金用績效挑，就是因為績效是由淨值算出來的，既然稱為淨值就是已經扣除該付的內含費用，意旨大家很在乎的管理費、保管費...等內含費用，每天呈現的淨值都已經扣除了，除非是外加的費用(如手續費，不過幸好群益投信不定期有手續費優惠)那就另計。

既知淨值是已扣除相關內含費用的結果，那麼比淨值的長期漲幅，即可知哪一個產品(基金或ETF或其他)長期讓你賺較多，如果你能有這樣的正確觀念，自然就可以知道，長期讓投資人賺較多的基金或ETF，有內含費用較高的，也有內含費用較低的，因此大家應該可以破除「費用低就一定賺得多」的概念。

穩健成長，才是滾出大雪球的關鍵 回到本文的主題上，由於組合型基金是常見的存退休金的標的，但有人會擔心：組合基金長期投資，費用率會不會吃掉報酬率？上面的解說應已解除你一半的疑慮，另一半投資人的心魔在於：「我就是想要更高的報酬」，再次提醒你存退休金的原則，長期追求的絕不會是暴利，而是合理穩定的報酬，因此下檔的風險控管更形重要，其實報酬率是否被費用率吃掉，實務上檢視一下就可窺知真實狀況，市場上許許多多為退休金設計的組合型基金(如群益全民退休組合傘型基金)，或有更多類似的組合型基金成立時間更久，不妨算算它近幾年的年化報酬率，達到6~8%左右的還是大有所在。

以目前全球利率幾近0或負，長期而言能達6~8%，再賦予時間的軌道，那個滾雪球的威力依然大到驚人的！ 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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