財務公司比較2021:借錢邊間財務公司好?貸款利息一覽
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一般而言,財務公司私人貸款提供免入息證明、免TU信貸評分報告等優勢,對於不符合申請銀行貸款資格、沒有穩定職業或信貸評分較差的人士比較適合,審批過程亦較為寬鬆。
借錢邊間好?財務公司貸款如何選擇?財務公司設有多款私人貸款計劃,更針對用戶推出免入息證明、緊急現金批核、毋須固定職業等特點。
市面上提供多間財務公司貸款產品選擇,包括AEON、安信、UA、Welend等等,當中再細分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶等計劃,要決定哪一間財務公司借錢最好,可利用MoneySmart比較每月利息、還款額、實際年利率等因素,讓你選出最適合的財務公司貸款。
財務公司貸款好唔好?財務公司貸款優點如你信貸評分較差,但又急需現金周轉,以作還清卡數等債務,由於大多數銀行均會拒絕借貸申請,而財務公司私人貸款便會是你更適合的選擇。
MoneySmart為你比較香港多間財務公司包括UA、安信等私人貸款計劃,不論特快借錢還是免證明文件均為你找到。
財務公司借貸與銀行貸款分別審批時間財務公司借貸審批較快捷,申請手續比銀行方便簡易,是因為財務公司不受金管局監管,因此財務公司可更快批核貸款,甚至無需入息證明、申請全程在網上辦妥、無需現身。
財務公司借貸可入息證明財務公司會提供免文件的私人貸款,貸款申請人只需年滿18歲並為香港居民,僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料,作身份核實用途,也可獲得財務公司批出貸款。
申請程序財務公司貸款現時大多在網上全程辦妥,毋須申請人親自到辦事處進行身份確認,讓申請人在網上簽署貸款合約,便可完成貸款申請手續,因此有些財務公司以特快批核及即日提取現金作招徠。
貸款利息財務公司私人貸款比銀行申請門檻一般較低,亦由於借貸風險相對較高,因此財務公司貸款會收取較高的利息。
向財務公司借錢注意事項最低實際年利率不等於最終利息有些財務公司豁免手續費,即使提早還款也毋須繳交額外費用,同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請,看似比銀行優惠,但有些財務公司只標榜最低的實際年利率,申請人最終所得的實際年利率,可能跟廣告宣傳的有差異。
豁免證明文件貸款計劃貸款額一般較低財務公司有多款的私人貸款,免入息文件的獨立一類貸款,最高貸款額通常約HK$50,000。
如果你想從財務公司獲得更多貸款,便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件,供財務公司作審批用途,財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
貸款細節借貸前要了解貸款細節,如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
財務公司貸款毋須入息證明財務公司會提供免文件的私人貸款,貸款申請人只需年滿18歲及為香港居民,僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料,作身份核實用途,也可獲得財務公司批出貸款,這適合沒有糧單及住址證明之人士,例如自由工作者、家庭主婦、學生,這類人士在銀行申請貸款會有困難,財務公司正迎合其需要,不過申請人要留意一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司貸款評價免文件申請針對自僱人士、Freelancer、現金出糧及收入不穩定的人士,財務公司設有免證明文件貸款,申請時只須提交個人資料如身份證及電話號碼,即可借貸HK$10,000至HK$100,000不等。
彈性貸款額銀行私人貸款的貸款額一般由HK$5,000至HK$10,000起,對於只需小額現金周轉的借貸人,財務公司貸款便會較有彈性,貸款額可低至HK$1,000。
部分財務公司貸款設有中途加借服務,讓你可按需要提取額外貸款,毋須多借貸款。
快速批核過數大多財務公司均提供快速批核,最快可於申請借貸當日、數小時甚至15分鐘內完成審批。
另外,相比銀行只有星期一至五營業,不少財務公司提供星期六、日及公眾假期核批兼過數,減省等侯時間。
靈活還款期銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期,相反財務公司還款期可短至14天,安排較為彈性。
有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排,建議申請借貸前先細閱還款計息方法,以及有否涉及額外手續費。
私人貸款推薦2021正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。
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財務公司貸款計劃還款期及實際年利率(APR)概覽財務公司貸款最低至高還款期實際年利率(APR)邦民特快低息貸款6個月-84個月實際年利率(APR)為4.49%或以上,最高為59.26%安信定額私人貸款6個月-60個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%UAi-Money網上錢私人貸款12個月-60個月實際年利率(APR)為6.18%或以上,最高為48.00%WeLend私人貸款12個月-60個月實際年利率(APR)為2.79%或以上,最高為59.90%UA「NOSHOW」私人貸款6個月-60個月實際年利率(APR)為6.18%或以上,最高為48.00%WeLend清卡數貸款12個月-60個月實際年利率(APR)為4.33%或以上,最高為59.90%安信結餘轉戶計劃6個月-60個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%安信公務員及專業人士貸款6個月-60個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%AEON「貸靈活」私人貸款12個月-60個月實際年利率(APR)為4.49%或以上,最高為47.73%財務公司貸款常見問題經MoneySmart申請財務公司貸款可享什麼優惠?經MoneySmart申請財務公司貸款可享獨家優惠:新舊客戶申請及提取安信貸款都可享高達$10,000現金獎;申請及提取UA貸款可享SwitchLite及其他達$5,000獎賞;申請邦民貸款(毋須證明文件)更可享高達$8,000現金獎!
借錢財務公司邊間好?要向財務公司借錢,當然最好向一線財務公司借貸,亦即例如邦民、安信兄弟、UA及Welend等。
不過,若你的信貸評分較低,以上的財務公司則未必會批核你的申請,而MoneySmart亦有其他財務公司貸款可以選擇。
MoneySmart夥拍各一線財務公司推出獨家優惠,想申請財務公司貸款的你切勿錯過!現在財務公司是否受到監管?視乎個別公司,財務公司均需領取放債人牌照,受香港法例第163章《放債人條例》規管,政府也有提供放債人登記冊讓大眾查閱。
同時警務處負責執行《放債人條例》,包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請,以及調查有關放債人的投訴。
有哪些財務公司提供免文件貸款?大型財務公司都會提供免文件貸款,包括UA亞洲聯合財務、WeLend及安信,不過如上述提及最高貸款額通常約HK$50,000,而且可能利息高於財務公司的一般私人貸款。
經MoneySmart申請財務公司貸款計劃設有申請資格要求嗎?申請財務公司貸款與申請銀行貸款要求大多相似,如需為年滿十八歲的香港永久居民,提供文件如香港身份證明、收入證明、住址證明、借貸同意書等等。
不同財務公司貸款計劃對申請人要求亦各有不同,詳情建議參考條款。
向財務公司申請借貸,需時多久批核貸款?財務公司貸款一般申請門檻較低,由於所須遞交文件較少,因此批核時間亦相對較短。
大部份財務公司均提供網上申請貸款服務,只須簡單輸入個人資料,免卻填寫申請表的煩惱,最快可即時獲得批核結果,盡快獲取現金作周轉。
財務公司貸款利息一般比銀行高出多少?由於財務公司私人貸款申請門檻較低,相對而言,壞賬風險亦較高。
香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等,實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。
私人貸款利息設有上限嗎?有,《放債人條例》24條列表指任何放債人或機構,為貸款設高於每年實際年利率利息60%屬違法。
想比較香港私人貸款借錢邊間最抵?你可以於MoneySmart網站上免費比較及選擇年利率較低的私人貸款計劃。
怎樣才可獲得較低的私人貸款利率?不少銀行及財務公司為吸引消費者,不時推出借貸優惠、現金回贈等優惠推廣其私人貸款計劃,你可以於MoneySmart免費貸款比較平台,簡單輕易找出設有推廣優惠的私人貸款產品,了解有關推廣詳情及條款,免卻自己查找的煩惱。
另外,私人貸款的實際年利率會受申請人信貸報告評級影響,因此如你打算於未來申請私人貸款,你可以於這段時間內盡量保持良好的信貸記錄,如準時繳交卡數等等,改善自己的信貸評級,以獲得更佳的貸款利率。
非香港居民(外籍人士或新來港人士)同樣可以申請私人貸款嗎?於香港長期居住或已獲得香港身份證的外籍人士,與本地居民同樣可以輕鬆獲得銀行借貸。
但如果你是新來港人士,由於並未有足夠的過往信貸記錄作參考,因此批核貸款一般需時較長。
由於私人貸款屬非擔保貸款,因此銀行會評估申請人是否可信及有否足夠能力還款,即使你有穩定工作及入息證明,亦未必可獲批核貸款。
由於本地銀行比較容易批核貸款給現有客戶及已證實可信的借貸人,因此你可於借貸前先於該銀行建立良好信貸記錄,提高貸款批核成功率。
而對於新來港的外籍人士,則可嘗試到各大財務公司或合法註冊的私人放債人借貸。
申請財務公司貸款會對信貸評分(TU)作出影響嗎?不論申請銀行或財務公司提供的私人貸款、按揭、分期貸款等貸款產品,均會被記錄在信貸報告中。
不過信貸評級以還款記錄計算,因此只要準時還款,信貸評分便不會被降低及受到影響。
香港財務公司提供免TU貸款嗎?市面上有些財務公司提供免TU或免入息證明的私人貸款,主要針對信貸評分較低、曾破產、不獲銀行批核貸貸款的申請人士。
一般而言,免TU私人貸款可批出的貸款額較低,而利息及手續費則較高,有意申請之前必須好好計算自身的的負擔能力,並了解清楚有關詳細條款及細則。
我可於哪裡檢視香港財務公司名單?公司註冊處網站提供免費查閱及下載現有放債人牌照持牌人名單、已屆滿的放債人牌照名單及已駁回或撤回的放債人牌照申請名單。
名牌內清楚顯示財務公司的名稱、放債人牌照號碼以及牌照屆滿日等資料。
申請財務公司貸款前,除了要留意是否持有放債人牌照之外,亦應比較不同貸款計劃,以選擇最適合自己的私人貸款。
財務公司接受信貸評分較低的貸款人申請嗎?不論申請銀行貸款或財務公司貸款,參考實際年利率(APR)才是最佳之選,如月平息計算的話雖然可以輕易計算每月還款額,但由於實際年利率綜合了利息及附加費後(例如貸款手續費及服務費等)的參考利率,以反映借貸成本,可以讓你更準確了解自己還款額。
財務公司貸款的實際年利率還是月平息更值得作參考?由於財務公司私人貸款申請門檻較低,相對而言,壞賬風險亦較高。
香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等,實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。
借錢應審慎考慮還款能力拒絕不良中介經財務公司儲錢周轉雖然快捷簡單,不過無論申請任何私人貸款之前,亦應先了解自身的財務需要,考慮借貸風險及還款能力,就如政府宣傳的借貸提示字句一樣:「借定唔借?還得到先好借」及「「借錢梗要還,咪畀錢中介」。
申請人亦應了解財務公司是否擁有合法放債人牌照,千萬不要向任何違法中介繳交費用,準時還款,避免影響信貸評分。
貸款毋須現身申請財務公司的貸款手續簡單,由申請到簽署貸款合約全程網上辦妥,申請人毋須親自到辦事處進行身份確認,亦可完成貸款申請手續,而且申請貸款不受辦公時間所限,連星期六日都照批照過數。
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財務公司提供的按揭利率一般較銀行利率高,如果因為想借高成數,而直接向財務公司借入一按,衍生的利息開支或非常龐大;在銀行一按的低息基礎上,再向 ...