【9成按揭】林鄭Plan(新按保)、呼吸Plan、舊按揭保險點樣㨂？

沒有樓價限制， 最高可達至9成。

80%- 90%*, $400萬– $450萬 (貸款上限$360萬）, > ... 上車學堂【9成按揭】林鄭Plan(新按保)、呼吸Plan、舊按揭保險點樣㨂？最後更新：2021年08月18日疫情陰霾之下，香港經濟前路未明，但仍無阻樓市升勢。

現時新盤空群而出，不少新手都希望趁機「上車」，但卻被市場各種術語弄得頭昏腦脹。

甚麼是按揭保險？彷間常說的「林鄭plan」與「呼吸Plan」又是甚麼？讓Junto為你一一拆解。

甚麼是「按揭保險」? 按揭保險的意思是由按揭保險公司作擔保，令銀行可承造6成以上按揭計劃，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。

現時市場有三間提供按保計劃的公司，買家可選擇每年清還保費或一次繳清。

若一次繳清，一般按揭保險公司會提供約8折保費折扣。

延伸閱讀：如何攞盡按保折扣？四種計算方法點計最著數？ 延伸閱讀：【置業秘笈】首期有限，揀一手新盤、居屋定二手樓好？ 「林鄭plan」vs「呼吸Plan」 「林鄭plan」 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數。

在過往舊按保下，450萬以下最高可借9成，600萬以下則最高可以借8成。

而「林鄭Plan」之下，800萬或以下最高可借9成，800至900萬最高可借8至9成，900至1000萬最高可借8成。

「呼吸Plan」 「呼吸Plan」是指只要有呼吸的人都可以借到高成數按揭，多由發展商旗下財務公司替即供付款的買家提供。

由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓力測試。

延伸閱讀：【新樓按揭】呼吸Plan博得過？有冇壓力測試?二按何風險？ 延伸閱讀：【新盤按揭2021】呼吸Plan捱貴息？可轉按至林鄭Plan自救 各計劃比較一覽 舊按保林鄭Plan呼吸Plan適用物業住宅物業、樓花可選即供期或建築期付款住宅物業、樓花須建築期付款視乎各發展商計劃，樓花一般要即供期付款最高按揭成數90%*≤$400萬≤$800萬沒有樓價限制，最高可達至9成。

80%-90%*$400萬–$450萬(貸款上限$360萬）>$800萬–$900萬(貸款上限$720萬)80%≥$450萬–$600萬(貸款上限$480萬）≥$900萬–$1000萬(貸款上限$800萬）*需為固定收入之首次置業人士 舊按保林鄭Plan呼吸Plan申請人資格主要收入來自香港或與香港有緊密連繫只容許自住如果要擔保人，對方須為直系親屬或為未婚夫婦毋須入息證明及壓力測試供款比率上限50%如已持有一層物業或是擔保人供款佔入息比率會相應下調壓力測試需要，如首次置業人士未能符合銀行壓力測試要求，仍可申請因8或9成按揭，按揭保費會因應風險因素上調轉按可轉按和套現可轉按，但不能套現及加按可轉按和套現，但須銀行估價、入息證明及壓力測試 可左右移動👈 👉 各種計劃優劣分析 從上述比較可見，三種計劃有不少異同之處，亦因此有不同的優劣之處。

從最高按揭成數來說，「林鄭Plan」比起舊按保能承造600萬以上樓價的高成數按揭，令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。

而「呼吸Plan」更是沒有樓價限制。

但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。

但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。

在適用物業方面，「呼吸Plan」自由度最大，基本上發展商有提供的都可以選擇，但樓花一般要選擇即供期付款。

而按保計劃則限於住宅物業，選擇舊按保的話樓花可選即供期或建築期付款，而「林鄭Plan」則須建築期付款。

即供期付款的好處是，定價一般比建築期付款計劃低（樓花期越長折扣率越高），但便要未入夥先供樓。

而建築期付款則更多時間調配資金，但就沒有發展商折扣，而且要等入伙時才可申請按揭，期間估價或會出現變動，或要買負擔更多首期。

審批來說，按保計劃便比發展商的「呼吸Plan」入檻高得多，需時亦較長。

但要注意，「呼吸Plan」雖毋須入息證明及壓力測試，但若要轉按，仍要提供入息證明及通過壓力測試，對本身因收入不足或無固定收入而選擇「呼吸plan」的人有一定困難。

若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。

哪種計劃才最適合你？ 哪種計劃才最適合很視乎你的目標樓價、現時與未來的負擔能力。

最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過1000萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。

但若希望買780萬的新盤，須借8成才能夠上車，那你便要考慮選擇「林鄭Plan」或「呼吸Plan」了。

不同樓價物業的按揭選擇 舊按保林鄭Plan呼吸Plan適用物業住宅物業、樓花可選即供期或建築期付款住宅物業、樓花須建築期付款視乎各發展商計劃，樓花一般要即供期付款≤$400萬90%*90%*最高可達至9成。

>$400萬–$450萬80%-90%*90%*≥$450萬–$600萬80%90%*$600萬–≤$800萬不適用90%*$800萬–$900萬不適用80%-90%*≥$900萬–$1000萬不適用80%$1000萬不適用不適用*需為固定收入之首次置業人士 可左右移動👈 👉 那按保計劃與「呼吸Plan」之間應如何選擇？對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。

因為新例之下，買大部分情況也能借到8至9成的按揭，與「呼吸Plan」的差別只是發展商提供的折扣與初期低息優惠。

但「呼吸plan」往往先苦後甜，優惠過後負擔大增，而轉按要物業估價有一定升幅、提供入息證明與進行壓力測試，最後更有可能未能轉按，甚至賣樓離場。

故若有能力又能通過門檻，最穩妥仍是按保計劃。

如對高成數按揭有任何疑問，歡迎WhatsApp與我們免費專業諮詢。

延伸閱讀：【新盤按揭2021】呼吸Plan捱貴息？可轉按至林鄭Plan自救 延伸閱讀：【壓測秘技】如何通過壓力測試？有借貸或卡數在身有影響嗎？無固定收入點計法？ 如果你正籌備資金做業主，可以用使用Junto新盤篩選，查找不同樓價、發展商、間隔、位置的可回贈心水新盤。

延伸閱讀：【抽新盤秘技】自己入票更蝕底？同經代理入票有何分別？點樣入票最好？ 想知如何提高新盤入票中籤機會？【新盤入票大法】入紙抽新樓秘技絕密公開，如何提高中籤機會？ 買樓花小心回佣陷阱：【一手樓回佣】小心貪字得個貧，新盤回贈陷阱逐個捉 相關文章Whatsapp查詢