個人理財- 維基百科,自由的百科全書
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個人理財是指應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。
包括:個人收支、資產、債務、稅務、保險等。
個人理財
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個人理財是指應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。
包括:個人收支、資產、債務、稅務、保險等。
目次
1個人理財規劃
2常見的財務目標
2.1KISS法則
2.2財務自由度
3理財處理
4參考資料
個人理財規劃[編輯]
個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:
評估目前財政狀況
明確投資期限並目標設定
建立適合自己的投資方案計畫
執行
檢視及重新評估
常見的財務目標[編輯]
人生支出項:
生活費:衣、食、住、行、育、樂
婚姻
撫育子女(包括撫養費和教育費)
贍養父母
退休後的養老金
納稅與節稅
醫療
不動產(如:房屋、土地)
動產(如:汽車、機車)
旅行(如:國內、國外)
非經常性開支(以備不時之需)
清償債務:房屋按揭、信用卡債務、學生貸款
以儲蓄累積資本再以錢生錢,是常見基本理財規律。
KISS法則[編輯]
KISS法則(KeepItSimple&Stupid):高風險工具(如股票等)的配置百分比=人均壽命-投資者年齡
例如:現在人的人均壽命約為80歲,若你現在30歲,則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為:
80
−
30
=
50
%
{\displaystyle80-30=50\%}
財務自由度[編輯]
參見:財務自由
財務自由度=(目前淨資產×投資報酬率)/目前的年支出
F
=
(
S
∗
N
∗
R
)
/
C
{\displaystyleF=(S*N*R)/C}
Y
−
C
=
S
{\displaystyleY-C=S}
S
/
Y
=
F
/
(
F
+
N
∗
R
)
{\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)}
註:財務自由度的理想目標值為1[1]
F
:
{\displaystyleF:}
財務自由度
S
:
{\displaystyleS:}
年儲蓄總額
N
:
{\displaystyleN:}
總工作年數
R
:
{\displaystyleR:}
投資回報率
C
:
{\displaystyleC:}
年支出總額
Y
:
{\displaystyleY:}
年所得總額
S
/
Y
:
{\displaystyleS/Y:}
儲蓄率
理財處理[編輯]
對於自己的財產應進行合理安排。
風險低,收益有限
現金、存款
保險、年金
風險中等,占用資金多,收益可觀,需專業知識
郵票、鈔票、錢幣、磁卡
古董、字畫、藝術品
房地產(住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路)
風險高,收益豐厚,變現能力強
創業、投資
外匯
債券(國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券)
股票
基金(貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金)
貴價重金屬(如:黃金、白金、白銀、紙黃金)
期貨、期權、金融衍生品
參考資料[編輯]
^財富人生:財務自由度最好大於1
閱論編金融學領域金融市場學 ·貨幣經濟學 ·公共財政 ·公司金融學 ·個人金融學 ·國際金融學 ·財務管理 ·投資學 ·金融工程 ·金融計量經濟學 ·數理金融學 ·行為財務學 ·保險學 ·金融工程學 ·實驗金融學(英語:Experimentalfinance) ·金融科技 ·金融物理學 ·量子金融學(英語:Quantumfinance)
取自「https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=个人理财&oldid=69908637」
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