存股定期定額哪天扣款最賺?實測曝 - 工商時報

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定期定額買股票或ETF、基金是近年常見的投資理財方式,除了可以強迫儲蓄,也可以分散風險,具有積少成多的特性,不過,不少投資人都有個疑問,應該 ... 首頁焦點證券存股定期定額哪天扣款最賺?實測曝 存股定期定額哪天扣款最賺?實測曝 工商時報數位編輯 2022.02.05 台股示意圖。

圖/本報資料照片 定期定額哪天扣款最賺?實測結果揭曉這點最重要 定期定額買股票或ETF、基金是近年常見的投資理財方式,除了可以強迫儲蓄,也可以分散風險,具有積少成多的特性,不過,不少投資人都有個疑問,應該月初扣款?還是月底扣款?1個月31天扣款日應該設定哪一天報酬率最高?獲選為10大人氣財經YouTuber的摳摳以發行時間最長的ETF0050元大台灣50進行實測後發現,定期定額選哪天扣款真的沒差,重點是無論選哪一天都要能長期投資不停扣,靠長時間累積和複利效果,依然可以滾出豐厚報酬。

有超過15萬訂閱者的「懶錢包LazyWallet」節目經常分享存錢、理財方法,對於定期定額投資到底應該選哪一天扣款,主持人摳摳表示,有人說不要在月底扣,因為會墊高淨值,有投信計算出每月22日扣款最賺錢,也有理專說一個月分3次扣比較平均。

她指出,如果是半年、一年的短期投資,扣款日的影響會非常明顯,但如果記得定期定額金律,即堅持長期投資,下跌不停扣,只要時間拉得夠長,投入期數夠多,投資達5年、10年或以上,扣款日選哪一天,差異是微乎其微。

摳摳並以0050進行實測,情境一為定期定額1年共12期,從2020年9月1日至2021年8月31日進行回測、每月扣款1萬元,因為時間很短,股利再投入影響很大,因此未納入。

結果發現,以月初前5天扣款表現最好,尤其是每月1日,報酬率高達15.26%,報酬率比較差的5天主要分布在月中,如果每個月固定在18日扣款,報酬率是12.72%,和1日差了2.54個百分點。

摳摳表示,以定期定額的投資方法來看,1年的時間是非常短暫的,0050成立超過18年,隨便選1年區間跑測試,很可能會得到截然不同的答案。

情境二則是從2003年7月1日一路定期定額到2021年8月31日,每月扣款1萬元,共218期,領到的股利再投入創造複利。

最終結果出爐,績效領先的扣款日集中在月底的20日、22日、23日、24日、25日、26日這6天,以年化報酬率6.93%並列第一名,績效墊底的日子則出現在上旬,最差的是選7日扣款,年化報酬率是6.88%。

如果仔細看績效最好和績效最差的扣款日,摳摳指出,經過18年的歲月,共投入218萬元,20日買到最多股數,領到最多股利,賺了超過516萬元,總報酬率236.97%,7日持有的股數和領到的股利比較少但也賺了超過512萬元報酬率是235.19%,比設在20日扣款少賺了1.78%、3萬8750元。

摳摳也表示,定期定額哪天扣款真的沒差,只要投資時間拉長,相信任何一天都是適合定期定額的好日子,與其煩惱哪一天扣款,不如選擇扣款方便的日子,例如發薪日、挑幸運數字、紀念日都很OK,重點是這一天要能讓你長期投資不停扣,確保持續參與市場,定期定額加全市場型、類大盤型ETF這樣的投資方法,雖然不會讓人一夕致富,但只要持之以恆,靠長時間累積和複利,依然可以滾出豐厚報酬。

(中時新聞網曹逸雯) 延伸閱讀 台股基金旺定期定額勝率高 金虎投資存股術4原則滾出千萬退休金 創新題材熱AI基金漲相正 12法人教戰:台美股市長線釣大魚 過年獲200萬想全押這檔?老手急曝正解 定期定額ETF 工商時報數位編輯 熱門文章 該停損?該攤平?老手曝8檔股票反彈快跑 2022.07.02 法人驚曝台積電股價救世主要來了 2022.07.03 突爆i14砍單害慘台積?郭明錤1數據打臉 2022.07.02 確診者不只領傷病給付還可免繳勞保費 2022.07.02 買進2天就殺出!這大咖認賠砍長榮1千張 2022.07.02



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