投資理財好難？做到這3步，理財起步就不難 - 康健雜誌

我投資理財的目的是什麼？ 我目前主要的投資理財目標與優先順序為何？ 投資絕不等於投機，也不可能一步登天。

每個人根據不同的人生階段以及財務目標， ... 為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

若繼續閱覽本網站內容，即表示您同意我們使用cookies，關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策。

我知道了 天下網路書店 康健好書 雜誌 訂閱康健雜誌 訂閱電子報 首頁 看文章 樂活 富足人生 理財 投資理財好難？做到這3步，理財起步就不難 收藏 圖片來源/shutterstock 瀏覽數8,613 2020/07/27· 作者/星展銀行 ·出處/Webonly 放大字體 俗話常說「你不理財，財不理你」，投資理財一詞人人耳熟能詳，開源節流的道理更是老生常談，但是該如何踏出第一步總是令人困擾，投資理財的方式百百種，新手上路究竟該注意什麼？該做什麼準備？才能少走冤枉路？ 現在，就讓我們一起來釐清，投資理財前你該做的3大步驟。

第1步：確立自己投資理財的目標首先，需要先釐清投資理財的觀念與目標，才能進一步擬定合適的計劃。

因此，投資理財前，請先問自己兩個問題：我投資理財的目的是什麼？我目前主要的投資理財目標與優先順序為何？投資絕不等於投機，也不可能一步登天。

每個人根據不同的人生階段以及財務目標，可以將投資的目的區分為積極的資產增值或保守的資產保值兩種。

舉例來說，初入社會的年青人雖然掌握的資產較少，但因為年輕且無家計負擔，可以投資風險較高的產品來賺取較高的投資報酬；相反地，已經步入考慮退休或已屆退休階段的民眾，投資理財時多半較注重資產的保值，以確保自己能有經濟無虞的人生下半場。

（推薦閱讀：50-60歲理財　以守住既有資產為最優先考量）圖1：投資理財兩大基本目的（圖片來源：星展銀行提供）確立投資目的後，投資人應當接著擬訂自己的投資理財目標與優先順序，例如短期內我希望擁有一輛車子、5年後希望買下人生的第一間房子、生兒育女後，需要為未來20到25年孩子的教育費做準備。

先思考過這些問題，才能讓投資理財更有方向，也避免懷有不切實際的期望，讓自己能先釐清目標，進而逐步落實。

第2步：檢視自己的支出組成，確認投資理財的預算額度 廣告 聰明的理財者平時應養成記帳的習慣，檢視自己每月的開銷，扣除食衣住行的基本支出後，來評估可以用作投資理財用途的預算有多少。

規劃預算時，雖然可以為了早日達成理財目標，縮減一些例如旅遊、電影等非必要的支出，但是也務必量力而為，以自身經濟能力能負荷的金額為優先考量，不要影響日常生活的維持。

節省開支後即便能存下來投資理財的金額很小，也可以在細水長流的時間複利下，逐步達成財富目標。

（推薦閱讀：她善用6個原則，25歲存到300萬）（圖片來源：星展銀行提供）第3步：了解自己對風險的接受程度投資一定有風險，在投資前除了釐清目標和預算，也必須先評估自己對於風險的接受程度，才能規劃出適合的理財方式。

釐清自己對於投資風險的接受程度後，可以接著了解不同風險程度所對應的投資產品與投資管道，進而擬定具體的投資策略，例如偏好低風險的投資者可以認識定存相關的理財資訊、偏好高風險的投資者可以嘗試投資股票等。

務必記住，投資理財沒有標準法則，唯有瞭解自己的需求與目標、認識自己的風險承受度，進而找出適合自己的投資理財方式，方能踏出成功投資理財的第一步。

（圖片來源：星展銀行提供）責任編輯：陳祖晴 廣告 看更多 文章關鍵字 投資 投資風險 理財 記帳 財務規劃 分享 收藏 訂閱 重點分享 加入康健Line好友 看下一篇文章 熱門文章 1. 「三立海董」林崑海傳口腔癌逝，享壽68歲　此疾病患者恐少活20年，口腔出現5徵兆要當心 4. 常吃乳酸發酵高麗菜，減少壞膽固醇！ 2. 2種糖千萬不要碰！會造成腸道變差、血糖升高 5. 走路就能降低體脂　健身專家：每週走路搭配2運動，加速燃脂、照樣增肌 3. 私密處搔癢、有異味？　6招自我保養預防感染 6. 台大醫院小兒外科主任：我很幸運，走著進急診 推薦文章 活動看板 推薦閱讀 夫妻差幾歲最好？「這歲數」恐讓離婚率更高？老少配必備4問 最新專題 【癌症問康健】徵稿活動｜確診罹癌的那一天，我做了這些事 2022康健雜誌信賴品牌大調查結果公佈 【康健借問站直播】呂美寶｜168不成功？教你打造個人化斷食 遠離惡視力　30秒測眼睛健康 【康健借問站直播】蔡宇哲Ｘ陳德中｜終結壓力性失眠！一起用正念好好睡 【康健借問站直播】史考特醫師｜瘦不下來別再怪代謝率！這一次絕對能衝破瓶頸期