達人教你用Excel自動計算本利和：小資族善用零存整付 - Smart ...

月複利計息：要套用複利公式前，需先把年利率要先除以12後，得到月利率，期數則要以一個月為一期。

月複利本利和＝本金×（1＋1.09%／12）1×12（以1年 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 Smart自學網 財經好讀 輕理財理財小工具 達人教你用Excel自動計算本利和：小資族善用零存整付、月存小錢也能存到一桶金！ 理財小工具 達人教你用Excel自動計算本利和：小資族善用零存整付、月存小錢也能存到一桶金！ 撰文者：黃大偉　更新時間：2018-11-13 瀏覽數：108,853 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 定存　零存整付　Excel　黃大偉 不懂基金，不懂股票的社會新鮮人，一樣能月存小錢，每月最低存款金額只要100元，就可以靠定存複利累積出人生的第一桶金。

零存整付也是屬於零風險的投資，對於想養成儲蓄習慣，並在多年後有自己的一桶金的小資族，還是不錯的選擇。

但問題是很多朋友卻還搞不清楚零存整付的利息給付方式。

甚至也有朋友認為，如果以每個月存1萬來做零存整付存款，1年共可存12萬元，年利率為1.09%，那存滿1年，可拿回的利息等於總累積本金和×定存年利率＝12萬×1.09%＝1,308元，但這樣的想法是正確嗎？ 零存整付儲蓄存款是定期儲蓄存款的其中一種，是指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行，直到約定期間到期為止。

第一個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第二個月的本金，因此第二個月之本金就包括第一個月原來的本金及利息，再加上第二個月新存入之本金，依此類推。

零存整付現金流下面我們來舉例說明零存整付的現金流，小資女小玲，決定以每個月存入1萬元至台灣銀行，做零存整付存款，目前定存年利率為1.09%，如果小玲從1月1日開始存入第一筆1萬元的本金，之後每個月的1號也持續的存入1萬元，那到12月31日結束時，本利和應為多少呢？ 1.月複利計息：要套用複利公式前，需先把年利率要先除以12後，得到月利率，期數則要以一個月為一期。

月複利本利和＝本金×（1＋1.09%／12）1×12（以1年為例）。

2.第1個月的期初存入本金，最後1個月的期末領回本金，以1年的存期：如在1月1日存入第一筆本金，最後一天應為12月31日，並非12月1日，這點很多人不小心就會搞混了。

零存整付的現金流示意圖 零存整付本利和（直覺算法，複雜，可跳過）以下是各個月份，本利和累積的狀況，我們先依直覺但較為複雜的方式來說明基本概念： （註：第5項～第11項依此類推。

） 上面計算第13項是最容易搞錯的，以1年的存期是有1月1日開始至當年度的12月31日結束，這點由上面的示意圖可看出，由12月1日至1月1日為一年存期的最後一個月，所以會有第13項。

但如果依上式計算零存整付，太過冗長，太複雜，有沒有更簡易的方式直接計算出零存整付的本利和呢？有的！Excel提供了未來值的函數，剛好可以用於零存整付。

零存整付本利和（簡易算法）FutureValue（FV），未來值。

語法：FV（rate，nper，pmt，[pv]，[type]）。

該FV函數具有下列參數 例如，你每個月初皆存入1萬元本金至台灣銀行，年利率為1.09%，1年後本利和（未來價值）為多少呢？ Rate：年利率為1.09%，Rate＝月利率＝1.09%／12。

Nper：1年期有12個月，Nper＝年存期×12＝1×12＝12。

Pmt：月存金額，在此為1萬元，PMT＝-10,000（現金流出所以為負值）。

Pv：在第1筆存入前，帳戶內金額為0元。

Type：零存整付，固定為1，代表期初存入。

語法：FV（rate，nper，pmt，[pv]，[type]）。

本利和：＝FV（1.09%／12，1×12，-1×10,000，0，1）＝120,711元。

利息：＝120,711-120,000＝711元。

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