投資理財- 保單規劃| Allianz - 安聯人壽
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保險保障, 有, 無 ; 投資門檻, 投資門檻低,只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險, 需支付較多金額才能購買多支基金(通常每支基金定期定額至少需3,000元).
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認識投資型保險
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投資型保險簡介
投資型保險特色介紹
1.結合保險與投資雙重功能。
2.分離帳戶,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。
3.可搭配附約,滿足全方位的保險需求。
4.保額可依風險需求彈性調整。
5.保費自由繳交、資金靈活運用。
6.費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。
投資型保險保費的運作方式
投資型保險vs.傳統型保險的差異處
可左右滑動
項目
投資型保險
傳統型保險
功能
保險保障+投資
保險保障
保費繳交
彈性
定期、定額
保額
彈性
固定
費用透明度
透明
較不透明
資金運用方式
由保戶自行選擇投資組合
由保險公司全權運用
投資資產管理
分離帳戶
一般帳戶
風險承擔
保戶自行承擔
保險公司承擔
保單價值
依保戶投資標的之報酬率
保險公司保證
投資型保險vs.共同基金的差異處
可左右滑動
比較項目
投資型保障
共同基金
保險保障
有
無
投資門檻
投資門檻低,只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險
需支付較多金額才能購買多支基金(通常每支基金定期定額至少需3,000元)
繳費
只要保單不失效的原則下,投資金額可隨時調整,非常彈性
若3~5次扣款不成功,投資效力就會終止,需重新申請才能再繼續定期定額扣款
轉換費用
每年提供n次投資標的轉換不收費用(實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定)
每次都要收基金轉換費及申辦手續費
資金運用
可以辦理保險單借款或部分贖回
只能辦理部分贖回
賦稅優勢
每人每年有24,000元的保險列舉扣除額
無
轉換標的好幫手:投資標的轉換指定交易日
實現獲利祕芨:自動停利
註:本單元內容及名詞解釋僅供參考,詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。
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