多元得利(DCI) - 永豐銀行
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多元得利,即一般市面上所稱的雙元貨幣(Dual Currency Investment,DCI),是一種結合「外幣本金」與「外幣匯率選擇權」的理財產品。
客戶投資外幣的同時,也賣給銀行一個 ...
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多元得利(DCI)
結合外幣本金與外幣匯率選擇權之理財產品。
多元得利
產品特色
貨幣參考報價
投資風險警語
風險說明
認識多元得利(DCI)
多元得利,即一般市面上所稱的雙元貨幣(DualCurrencyInvestment,DCI),是一種結合「外幣本金」與「外幣匯率選擇權」的理財產品。
客戶投資外幣的同時,也賣給銀行一個「外幣匯率選擇權」,賺取額外的權利金收益,為一高收益型商品。
結構型商品並非一般傳統存款,故非屬存款保險之範圍。
產品特色
天期短,資金流動性佳,銀行可提供不同之天期選擇
免申購手續費及管理費
最佳外幣資產配置投資策略
賦稅
投資人身份別
適用稅率與課稅說明
個人(中華民國境內居住之個人)
1.屬其他所得,到期分離課稅,稅率10%2.該所得不需要再併計綜合所得稅額課稅
營利事業(中華民國境內有固定營業場所者)
1.屬其他所得,到期待扣繳10%2.該所得並入營利事業所得額中課稅3.已扣繳稅款得自營利事業所得稅知應納稅額中減除
1.非中華民國境內居住之個人;或2. 中華民國境內無固定營業場所之營利事業
屬其他所得,分課稅,稅率15%
國際金融業務分行(OBU)之境外個人與法人
免扣繳所得稅
貨幣參考報價
持有幣別
即期匯率
轉換匯率
天期
試算
歐元€
假設目前EUR/USD之即期匯率為1.1108
EUR/USD1.1128
一週
二週
三週
一個月
前年化總收益7%
稅前年化總收益6%
稅前年化總收益5.9%
稅前年化總收益5.7%
美元$
假設目前EUR/USD之即期匯率為1.1108
EUR/USD1.1088
稅前年化總收益6.9%
稅前年化總收益6%
稅前年化總收益5.6%
稅前年化總收益5.3%
情境分析
情境分析
情境一
情境二
天期:一週持有貨幣:3萬歐元期初即期匯率: 1.1108
比價時,歐元兌美元匯率小於轉換匯率(假設到期匯率1.1120)
比價時,歐元兌美元匯率大於或等於轉換匯率(假設到期匯率1.1130)
轉換匯率=1.1128
轉換匯率=1.1128
一週後可領回本金及稅前收益EUR30,041
EUR30,000x(1+7.1%x7/360)=EUR30,041
一週後可領回稅前收益€41及美元33,384
EUR30,000x1.1128= USD33,384
情境分析
情境一
情境二
天期:一週持有貨幣:3萬美元期初即期匯率: 1.1108
比價時,歐元兌美元匯率大於轉換匯率(假設到期匯率1.1100)
比價時,歐元兌美元匯率小於或等於轉換匯率(假設到期匯率1.1080)
轉換匯率=1.1088
轉換匯率=1.1088
一週後可領回本金及稅前收益USD30,040
USD30,000x(1+6.93%x7/360)=USD30,040
一週後可領回稅前美元收益$40歐元€27,056
USD30,000/1.1080=EUR27,056
投資風險警語
本商品係複雜金融商品,必須經過專人解說後再進行投資。
客戶如果無法充分理解本商品,請勿投資。
本商品並非存款,而係一項投資,投資不受存款保險之保障。
客戶投資前應詳閱產品說明書及風險預告書,並應自行了解判斷並自負盈虧。
本商品係投資型商品,投資人應自行負擔本商品之市場風險及銀行之信用風險。
客戶未清楚瞭解產品說明書、契約條款及所有文件內容前,請勿於相關文件簽名或蓋章。
客戶提前終止可能導致可領回金額低於投資本金。
最大可能損失為全部投資本金。
風險說明
連結標的風險:因本結構型商品連結利率、匯率、有價證券市價或其他指標等之變動,有直接導致本金損失或超過當初本金損失之虞。
交易提前終止風險:本商品到期前如申請提前終止,將導致客戶可領回金額低於原始投資金額,甚至領回金額可能為零,或者根本無法進行提前終止。
永豐銀行若依客戶要求提前終止本契約時,商品價值亦將依結算代理人所認定提前終止契約日之市價計算,且可能侵蝕本金之一部或全部。
交易不對稱風險報酬風險:交易所產生的潛在下方風險可能顯著地高於潛在上方風險,或潛在上方風險可能顯著地高於潛在下方風險。
利率風險:本商品存續期間之收益、到期領回之本金與其幣別,將受市場利率與連動標的之漲跌及波動性影響,並可能產生投資結果不如預期,客戶應自行就與交易有關之各項經濟財務風險與報酬審慎評估判斷。
流動性風險:本商品之交易性質與傳統存款不同,客戶於商品存續期間內將有可能面臨本商品流動性之風險。
信用風險:本結構型商品因永豐銀行或他人之業務或財產狀況之變化,有可能直接導致本金損失或超過當初本金損失之虞,客戶須承擔永豐銀行之信用風險。
匯兌風險:倘本商品屬外幣計價之投資標的,客戶如以等值台幣資金或其他幣別資金兌換為本商品計價幣別之資金進行投資時,應注意本商品之孳息及返還本金轉換回原幣別資產,仍可能產生低於原幣投資本金之匯兌風險。
國家風險:客戶須承擔某特定國家可能因政治、經濟或天然災害等問題所造成金融市場之波動。
賦稅風險:客戶須瞭解,結構型商品之收益應依相關法令等規定繳納稅款。
其課徵之稅率及方式,可能受政策或法令等因素變動,而影響客戶實質投資收益之增、減,客戶須審慎評估其風險。
法律風險:客戶必須承受因交易所適用之法令變更或其他主管機關規定所導致之權益或投資報酬受損的風險。
再投資風險:永豐銀行若行使提前到期條款時,客戶將產生再投資之風險。
商品條件變更風險:若市場劇烈波動致條件變更或未達一定交易量時,永豐銀行因保留商品條件變更權及最後發行權,實際交易條件及價格將以永豐銀行製發之交易確認書為準。
影響結構型商品價格變動之因素繁多,銀行所揭露之風險預告事項係列舉大端,對於交易風險與影響市場行情的因素或許無法詳盡描述。
本結構型商品因其他經主管機關規定足以影響投資人判斷之重要事項,有直接導致本金損失或超過當初本金損失之虞。
客戶應於交易前充分瞭解結構型商品之性質與交易內容,自行就與交易有關各項經濟財務之風險與報酬及/或各項法律、租稅及會計等相關問題與其可能之結果審慎評估判斷,並依個人投資目標、財務狀況及風險承受度,再決定是否進行投資,以免遭受無法承受之損失。
於有必要之情形,客戶應於投資前尋求獨立之法律與財務或其他諮詢服務。
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