現在該買入美元嗎？初學者投資外幣，一定要知道的3 件事！

編按：YouTube點閱數超過2000萬人氣網紅柴鼠兄弟，能將複雜的理財知識化繁 ... 「現金匯率」最好懂，就是拿現鈔換現鈔，不管是拿新台幣換成外幣，或拿 ... 我要訂報 FC100 創新議題 商業模式 關鍵科技 未來行銷 體驗加值 未來管理 專家觀點 創新解方 精選專題 未來商務展 每月沙龍 社群活動 追蹤我們 品牌活動 每月沙龍 未來商務展 未來商務精選 FC100 創新議題 商業模式 關鍵科技 未來行銷 體驗加值 未來管理 觀點作家 創新解方 精選專題 社群活動 熱 搜關鍵字 新零售 數位轉型 新行銷 產業創新 新金融 新娛樂 未來商務 BnextMedia媒體群 數位時代 經理人月刊 ShoppingDesign 創業小聚 服務專線｜886-2-8771-6326 服務時間｜週一～週五：09:00~12:00；13:30~17:00 10694台北市光復南路102號9樓 未來管理 現在該買入美元嗎？初學者投資外幣，一定要知道的3件事！ 2020/05/22 by 采實文化 JasonLeungonUnsplash HOT! 熱門文章 1 新光三越首度跨足Outlet！SKMPark能以4大特色稱霸高雄嗎？ 2 香奈兒經典包3年狂漲60%！挑戰愛馬仕卻出師不利，策略出了什麼問題？ 3 迎戰社群網紅行銷！一窺5大社群平台行銷操作戰略 4 百貨零售新物種！這家「未來百貨」用3招顛覆百貨經營模式 5 全聯公仔慘變「復醜者聯盟」！5面向拆解，如何把炎上變商法？ 6 連鎖早餐店重新定位！QBurger運用減法思維，打破傳統客群框架 編按：YouTube點閱數超過2,000萬人氣網紅柴鼠兄弟，能將複雜的理財知識化繁為簡，讓小資族、投資新手也能輕鬆學習投資理財，這次要教大家從零開始認識外幣投資！ 匯率看板買進賣出霧煞煞 外幣，除了出國旅遊的需求，也是相當受歡迎的投資工具。

外幣定存利率也比較高，如果能掌握台幣和外幣之間的匯率波動，還有機會賺取利差、匯差。

但外幣該怎麼換才划算？得先了解銀行匯兌的原理，圖表2-6是在銀行或機場經常看到的匯率看板，通常有四個欄位：現金（cash）、即期（spot）、買入（buy）、賣出（sell）。

圖片來源： 采實文化 「現金匯率」最好懂，就是拿現鈔換現鈔，不管是拿新台幣換成外幣，或拿外幣換回新台幣，都用這個匯率計算。

而「即期匯率」則用於「非現金的交易」，例如：我們想把戶頭裡的新台幣換成美元做定存，這時貨幣之間只有虛擬的數字換算，不涉及實體現金的收付，便是以即期匯率計算。

一般來講，現金匯率一定會比即期匯率差，也就是用台幣現鈔換成美金現鈔會比較吃虧，原因在於現金收付會有偽鈔、遺失、保管、損壞、調度等成本和風險，所以銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除，這就是常聽到的匯差之一。

所以柴鼠現在出國幾乎不太會換外幣現鈔，一來是用刷的比較方便，匯率不見得比現金差，雖然海外刷卡約有1％手續費，但各家銀行有海外刷卡的現金回饋優惠，很多信用卡的還高達2％∼3％，意思是扣掉手續費還有機會倒賺。

二來是現金不夠再從當地ATM提領，鼠曾在日本和泰國當地的ATM用台灣的提款卡直接提領外幣現金（要先開通跨國提領功能），即使加上跨國提領手續費，匯率還是在台灣先換來得好。

如果出國前需要先準備外幣，推薦使用銀行的「線上結匯」功能，可以在銀行網站先換好，到機場銀行櫃台提取現鈔，可省去跑銀行的麻煩。

現在更方便的是，許多銀行都設有外幣提款機，用一般金融卡就可以直接提領美元、港幣、日幣、人民幣等常用外幣，而且接受各家銀行的提款卡。

在了解現金和即期匯率的差別之後，接下來就是最容易搞混的「買進」和「賣出」，這難就難在到底是誰買進、誰賣出。

不管你在銀行、機場或購物中心看到匯率看板，都要用「對方角度」來讀，而不是第一人稱的自己。

以圖表2-6美元現金匯率為例，代表銀行用新台幣30.485元賣出1美元給你，以新台幣29.815元跟你買入1美元，用在即期匯率也是一樣。

買賣價差會默默吃掉你的錢 有發現買進和賣出的差異嗎？銀行賣出1美元會跟你收新台幣30.485元，但你如果立刻又把這1美元賣回給銀行，銀行只會還給你新台幣29.815元，換一次就損失新台幣0.67元。

這中間的價差就是銀行的手續費和利潤，而且買進一定小於賣出，即期匯率也是這樣，也就是說，貨幣在每一次來回交換中都會折損，會越換越薄，除非匯率的波動大於買進賣出的價差，否則頻繁地買賣所付出的成本累積起來也會相當驚人。

以臺灣銀行在2018年7月的匯率為例，鼠計算出幾個主要外幣的價差和價差百分比，可以發現現金匯率價差百分比約2％∼5％，即期價差卻只有1％∼1.5％，顯示現金兌換的折損幅度相當驚人。

在外幣定存的領域，美金、澳幣和人民幣最熱門，不過目前一年期的定存利率只有0.5％∼1.5％，如果扣除表中約1％買賣價差後，利息幾乎都被吃光，能期待的只剩下匯差。

圖片來源： 采實文化 國外消費刷卡，選擇當地幣別最划算 在國外消費刷卡時，有時店員會問你要刷新台幣，還是他們當地的貨幣，此時一定要請他們刷「當地貨幣」，為什麼呢？ 假設鼠在日本用中國信託的信用卡買了一台日幣10萬元的相機，這時候會有兩種情況： 第一種是鼠要求店家刷日幣，簽單印出來就是日幣10萬元，刷卡當下沒有匯率的問題。

之後VISA、Master、JCB等國際發卡組織，就會用他們的結算匯率，幫日本店家把日幣10萬元換算成新台幣，向中國信託請款，而金額會接近銀行的「即期賣出」匯率，也就是會比現金匯率好。

第二種情況是鼠要求刷新台幣，但相機的價格是日幣10萬元，店家在現場要如何知道新台幣應該刷多少呢？此時必須透過DCC（Dynamiccurrencyconversion）也就是動態貨幣轉換，透過當地的收單銀行即時計算新台幣的刷卡金額，除了匯率比較差，也會有許多不明的手續費，因此換算下來「刷新台幣」會比較吃虧，唯一的好處是可以立刻得知台幣消費金額，不需等待發卡組織結算。

圖片來源： 采實文化 本文節錄自采實文化《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機》一書，作者為柴鼠兄弟 作者介紹| 采實文化 采實文化，致力幫助個人與家庭，達到理想生活。

專注「健康養生」「健身減重」「人文關懷」「心靈療癒」「親子教養」「童書繪本」，精心製作的每一本書，都是為了讓讀者遇見更好的自己，更安康的生活、更淵博的知識、更強韌的心靈、更美好的未來。

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