學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門

學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門 · 養成儲蓄習慣為人生下一步做準備 · 建立金錢分配概念開啟投資大門 · 盡量提前償還學貸 · 穩定被動收入. 貸款方案比較貸款方案比較個人化信貸推薦精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較信用卡情境類別推薦精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款證券開戶比較證券開戶比較台股證券戶專欄文章專欄文章信用消費生活貸款相關文章投資理財相關文章保險相關文章政府政策相關文章行動支付相關文章生活風格相關文章常見問題 部落格›所有文章 學生、小資族到退休族20歲開始就該知道的理財規劃入門 EmilyWang 最後更新於May30,2019 理財、理財，理財是我們一生中難以避免的課題，因為從出生到離世，舉凡用的吃的，生活無時無刻都與錢息息相關，想要未來過上好日子、財務自由，不僅要懂得開源，更要懂得節流，也就是懂得「理財」。

而一般人認為只要記帳、用定存來存錢，這樣便是「好好理財」，但理財是一門大學問，只有好的存錢方法卻沒有好的理財觀念與理財規劃，反讓這些好的方法與工具白白被浪費，踏進理財大門之前，先來看看根據不同的年齡、不同身份，你應該要了解的理財規劃、該做什麼樣的理財計劃，如此一來才能事半功倍。

從學生時期開啟理財第一步20歲就該知道的理財規劃 20歲的你已經是法定上的成年人，雖然身份是個大學生，但有的學生會打工賺錢，或者開始使用信用卡，即便是依靠父母生活的你，也有自己的帳戶、金融卡可以控管每月的花費，從學生時期開始學習理財，才能讓出社會後的你比別人更快累積財富。

養成儲蓄習慣為人生下一步做準備 20歲的你不管是自己打工賺錢，還是仰賴父母給予的生活費，基本上你對金錢已經有一定的掌控權，利用手上有限的資金，開始慢慢儲蓄吧！即便是一千塊也好，養成儲蓄的習慣對你絕對有利無害，或許學生時期會需要一筆錢應急，例如看病、進修等等。

20歲開始就為第一桶金做準備；或者你對未來已經有一定的計劃，開始替這個計劃開啟一個帳戶，提早為夢想做準備。

覺得經濟壓力太重嗎？可以試試《四個無痛存錢法》幫你降低存錢負擔感。

建立金錢分配概念開啟投資大門 不管是當學生還是已踏入社會的小資族，我們要吃、要買日常用品、要娛樂社交，偶爾犒賞自己或精進自我，但也會遇到突如其來的意外，建立好金錢分配概念，懂得將手上的資金做適度分配，每月規劃生活、娛樂、儲蓄投資能用的額度，讓金錢運用更有效，也不至於失去生活品質與身心平衡。

如何分配你的錢財，可以看這篇《帳戶理財法》以及《小資族理財第一步》。

盡量提前償還學貸 出社會後，每月有一筆穩定收入了，優先處理的是你的債務，去詢問貸款銀行償還方案、償還時間，選擇一個最適合目前收入狀況的方案，也可以詢問銀行端如果有機會提前償清，該怎麼處理。

當然，能越早把債務處理掉，對未來理財儲蓄越有利，但還是要評估自身狀況，不要為了還學貸而影響生活品質。

閱讀更多：儲蓄險vs.定存怎麼選？哪個利率高？教你聰明選擇理財工具 30歲到50歲由小資族變成一家之主調整消費、提升收入與準備退休計畫 20歲打下理財基礎，30歲開始又是另一個階段的人生規劃，你可能計畫結婚、生子、買房買車，或是在職場更上一層樓，在30歲到50歲這段青壯年時期，除了認真為眼前生活打拼之外，也要為退休做下一步計畫。

提升固定收入、穩定被動收入 在職場打滾一陣子，對於未來職涯比剛入社會時更清晰，不僅要精進自我、提升個人固定薪資收入，還要穩定被動收入，選擇投資報酬率相對穩定的投資標的，切勿為了賺取大量金錢玩短期投資。

準備結婚與育兒金、償還貸款 有意結婚生子的你，育兒基金切記要提早準備好。

在進入家庭後，生活開銷結構會改變，也可能為了家買了房子、買了休旅車等等，加上孩子的奶粉錢、教育費用等等，著實是一大筆開銷，這段時期該開始調整預算與支出項目，比如單身時除了基本生活費、儲蓄投資費用外，還會有娛樂社交費，組了家庭後便要調整結構，變成育兒基金、房貸等等；另外，你每個月儲蓄的緊急預備金也要調高，因為你該負責的對象再也不只是自己。

啟動退休計畫組合各種理財工具並檢視保單 如果你預計退休到離世前有30年可以活，每個月退休生活費約3萬元，那麼你在退休之前至少要準備1,000萬元的退休金！假設一個6年的儲蓄險可以幫你存到100萬，那至少要60年才能存到1,000萬，現行的勞退與勞保制度可能還無法支撐你的退休生活，因此，越早做準備越能安心退休。

可以透過投資、保單規劃等組合方式作為你的退休基金，不要過於依賴單一理財工具，也別忘了檢查你手上的醫療相關保險，免得在該用到時卻派不上用場。

閱讀更多：2019年小資族必讀大三投資重點及投資工具推薦 50歲以後進入退休規劃尾聲迎接安穩退休人生 50歲便是收割的時候了，這時子女大都羽翼豐滿、漸漸獨立，你不必再為孩子操煩太多，可以將資金投回自己身上，鍛鍊健康的身體、計劃退休生活興趣，或者做更積極的退休投資計畫等等。

在退休之前務必償清手上債務，並且將手上的資產去蕪存菁，例如投資的被動收入、不動產等等，把投資可能產生的風險降低，安心迎接退休人生。

閱讀更多：退休規劃同時檢視手上保險善用年金險拉長資產累積時間 longTail|opinion|cc||beginner EmilyWang May30,2019 39682 返回部落格 新戶核卡消費滿額享好禮二選一 立即訂閱Money101 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱Money101理財電子報 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱 你已成功訂閱，謝謝！ 請稍後再試 請輸入正確的電郵地址 相關文章 所有文章 MasterCard：僅次於香港，台灣精品消費刷卡率亞太第二 最後更新於Oct20,2016 所有文章 年終就該這樣花:買「年金險」刷神卡現金回饋直接拿! 最後更新於Jan29,2019 所有文章 別讓甜蜜下午茶毀了妳的財富自由 最後更新於Mar23,2016 所有文章 MasterCard：僅次於香港，台灣精品消費刷卡率亞太第二 最後更新於Oct20,2016 所有文章 年終就該這樣花:買「年金險」刷神卡現金回饋直接拿! 最後更新於Jan29,2019 所有文章 別讓甜蜜下午茶毀了妳的財富自由 最後更新於Mar23,2016 立即訂閱Money101理財電子報，掌握最新理財資訊和獲得獨家優惠活動！ Emailaddress 立即訂閱 關閉 立即註冊Money101會員 立即註冊會員享Money101獨家理財生活好康！ 提供多元且可靠理財及生活資訊，協助你達成財富自由！ 為什麼要註冊帳戶？ 享受獨家會員優惠和理財生活資訊，會員獨家可享信用卡、貸款、數位帳戶等申辦福利，僅限會員獨家，趕快加入！ 已經註冊？立即登入查看好康優惠 會員獨家禮享 個人化理財相關文章推薦 根據會員提供個人化文章，儲蓄觀念、理財資訊、房貸等不同階段財務文章一次看到飽！ 不定時免費好禮 每月不定時提供獨家優惠寵愛會員，相關優惠及好禮僅限Money101獨享！ 重視您的聲音 歡迎與我們分享您的使用體驗，也是我們成長及進步的動力。

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