最高按揭成數是多少?1000萬嘅樓以上唔止借5成?
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最簡單的理解,就是800萬或以下的單位,最高可以做到九成按揭;800萬以上至900萬以下,就可做到八成至九成的按揭,但貸款上限為720萬;900萬或以上至1,000 ...
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按揭的成數,是影響許多人能否入市的關鍵條件,尤其當想要購買價錢較高的單位(如一千萬以上物業),按揭成數的限制讓準買家需要拿出更大額的首期,即使準買家收入穩定而且夠高,只要首期未準備好,亦無法順利在合適時機入市。
你清楚不同價格住宅單位現時的按揭成數上限嗎?而即使有按揭限制,例如一千萬以上樓價的單位限制為五成,又是否有方法,可以借到高於五成的金額,讓你把握入市時機?
林鄭Plan放鬆按揭限制
這裡討論的是自住物業的按揭成數限制,有意入市的人士,大概也聽說過所謂的「林鄭plan」,所指的就是2019年10月施政報告提出的按揭成數放寬。
最簡單的理解,就是800萬或以下的單位,最高可以做到九成按揭;800萬以上至900萬以下,就可做到八成至九成的按揭,但貸款上限為720萬;900萬或以上至1,000萬,最高就只做到八成按揭;而1,000萬以上的單位,就只能做到五成按揭。
但如果要高成數的按揭,一般也有其他條件須要符合。
首先,如果打算做到六成以上的按揭,買家就要購買按揭保險。
第二,供款入息比率全以50%為上限,並須符合銀行壓力測試。
不過,首次置業人士就算未通過壓力測試,仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款,不過其按揭保險保費,會因應風險因素調整。
第三,如果按揭是高於「林鄭plan」前的原計劃限制,即8成按揭保險下的600萬及9成按揭保險下的400萬,就要付出額外15%的保險費。
第四,「林鄭plan」只適用於「已落成住宅物業」,所以「二手樓」、「一手現樓」都符合資格,但樓花的話,就要等物業獲發入伙紙及滿意紙後,才能使用「林鄭plan」。
1000萬樓價壓力測試
1000萬以上樓價壓力測試方面大致和1000萬以下相同,壓測前供款比率上限維持於50%,即每月供款不得高於月入50%。
壓測後供款比率上限為60%,亦即當利率上升3厘後,每月供款不得高於月入60%。
值得留意是,如果本身已有按揭在身,壓力測試則需作出相應調整,壓測前供款比率上限為40%,壓測後比率上限為50%。
逾千萬樓能借多於五成?
在香港,價值逾千萬的單位比比皆是,許多有穩定收入而且高薪的家庭,如果想早日入市過千萬單位,一般都要拿出逾五百萬,即五成首期,才能入市。
但其實有意購入價值較高單位的用家,其實可以考慮市面上的一些按揭證券公司提供的按揭計劃。
這些按揭計劃適用於多數的住宅單位,無論是一手或二手,一按轉按或加按,也可以考慮。
通過這些計劃,即使是1,000萬以上的單位,最高能做到七成按揭,換言之,買家可以多借兩成的樓價,這對有入市需要的人士增加了許多彈性。
而即使希望購買樓價低於1,000萬單位的人士,如果在銀行可能獲批的成數不足、利率偏高,又或年期不合心意,也可以考慮這些按揭計劃。
因為這類計劃的按揭年期最長可達30年,而且利息可以達P–2.5%,而且還有可觀的現金回贈。
你現時已有心儀單位但首期資金不足,又或者在按揭上遇到各種問題需要尋求專業協助?立即經樓按俠網上申請按揭,或WhatsApp我們了解更多。
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