理財規劃如何開始？搞懂4個理財觀念，小資族也能擁有財富自由

如何做好個人理財規劃？4個理財觀念一次告訴你 · 投資理財觀念1：瞭解自己的財務狀況 · 投資理財觀念2：規劃明確的財務目標 · 投資理財觀念3：根據目標制定 ...   跟著達人學投資理財從這裡開始美股放大鏡每日財經頭條5分鐘投資學院 投資洞見羅威權證小哥苦命程序員籌碼分析達人無聊詹CMoney官方蔡司林恩如金湯尼艾蜜莉WINNER印鈔機華倫股市阿水溫首盛小路Lewis自由人Nico妮可價值部長-畢卡胡美股夢想家-施雅棠丹尼爾期權先生貓奴Efron算利教官股人阿勳老簡阿格力不敗教主-陳重銘發財1哥腫材彭懷男愛德恩_小朋友學投資Dr.Selena楊倩琳VIP專屬文章籌碼K線VIP專文老簡VIP專屬文章不敗教主APPVIP文愛德恩小朋友_VIP丹尼爾APP訂閱電子書美股夢想家-施雅棠VIP妮可VIP文章無聊詹VIP專屬文章價值K線VIP專文蔡司-選股顯微鏡VIP文章籌碼K線VIP清單投資理財達人小資女艾蜜莉權證小哥林恩如無聊詹股人阿勳老簡免費文章阿格力-價值成長股羅威阿格力Jeff妮可要投資股市阿水愛德恩-小朋友學投資股魚算利教官楊禮軒發財一哥Winner印鈔機腫材彭懷男自由人freeman自由人當沖交易學園自由人蔡司不敗教主APP個股分析美股夢想家-施雅棠Free學員分享陳重銘算利教官-楊禮軒Dr.Selena怪老子阿水-布林通道盤中飆股監控籌碼Ｋ線研究小組專欄籌碼Ｋ線研究小組CM早晚報籌碼K線研究小組台股下午茶台股晨間報台股盤中獵報股市一週大事Peter籌碼教室美股大全集從理財到投資散戶也要懂總經雪球股實單系列績優股筆記美股美股美股快訊美股研究報告美股K線美股入門大師選股產業研究報告即時消息產業研究報告技術面技術面技術面選股技術分析技術分析入門短線操作技術型投資者專文籌碼面籌碼面籌碼分析籌碼面選股籌碼選股5分鐘學會籌碼分析籌碼健檢籌碼健診籌碼策略籌碼分析專文基本面基本面基本面選股價值投資艾蜜莉付費個股分析價值型投資者專文艾蜜莉免費個股分析艾蜜莉投資入門艾蜜莉新手理財季報資料艾蜜莉APP介紹貓奴成長動能股APP世界(5347)艾蜜莉進階選股鈊象(3293)好老公選股APP泰昇-KY(8480)營業淨利率鉅明(8928)復盛應用(6670)FacebookTwitterAirPods真無線耳機安隆Enron耶魯大學捐贈基金智慧城市保全業實威(8416)大塚(3570)理財寶開箱文籌碼k線籌碼K線APP艾蜜莉定存股選股勝利組艾蜜莉APP股人阿勳潛力股-價值河流圖林恩如-長線聚寶盆林恩如-強棒旺旺來無聊詹-盤中警報器籌碼K籌碼K線APP羅威-KD生命力溫首盛-黃綠紅海撈操作法盤中警報器權證小哥-飆股口袋名單羅威傳家寶權證小哥-地板天花板反轉價位監控表莊家幫您選權證股海掃雷系統權證小哥-盤中獨門監控主力能量匿藏股金湯尼-盤中台指趨勢雷達黃唯碩-當沖雷達主力收購權證評估表(認購)股魚-價值趨勢線系統恩汎－獲利領息價值股個股事件行情大解密Trendx二合一籌碼包0050(台灣50)打敗定存凱旋指數投資錦囊CMoney官方CMoney官方理財專區讀書心得The.Best財經CMoney金融看板台股熱身操台股筆記研究報告我的人生我的選擇主編的產業研究室活動公告講座情報站爆料漲知識第一份薪水就該買股票數據貓頭鷹影音專區CM實習計畫月營收資料理財小學堂理財股票存股理財小學堂理財好輕鬆投資理財ETF投資觀念投資入門定存股新手入門投資小學堂元大台灣50(0050)投資新手輕鬆理財投資方法投資觀點投資組合投資十大問題理財問題台灣50投資心態定時定額輕鬆學理財存款投資理財新手村教育投資迷思ROE護城河籌碼K線研究小組專欄作者菜圃股倉貓奴看台股雞尾酒投資BarPeter投資去早報主播-AA總經理財How專欄作者陳唯泰Jenny專欄作者文阿斯匹靈金湯尼不敗教主陳重銘DP廖義榮TaylorMr.Market市場先生副總裁的理財日誌地球人抱抱阿升理財筆記恩汎溫首盛王奕辰(王衡)Star產業黃唯碩阿升dolin66的財經筆記范聖武廖兄(Trendx)生活投資＆投資生活温首盛丹尼爾富朋友溫國信一個分析師的閱讀時間投資客日誌財子學堂複利YA懶人經濟學小賈財經投資策略計量選股VVIP付費文章元大臺灣ESG永續ETF合作媒體專欄Money錢理財周刊草根影響力新視野得到統一投顧先探投資周刊卓越雜誌女人變有錢財訊雙週刊今周刊Money101股感知識庫Money錢-理財之夜財經傳訊商周出版優渥誌Cheers快樂工作人雜誌財訊天下文化女人迷(womany)小花平台HandsUp創業智庫POCKETMONEYMBAtics經濟日報天下雜誌MY83保險網媽媽經時報文化出版理財生活理財小技巧教育學習存錢省錢生活新知理財FUN輕鬆保險有錢人都這樣做小資族存錢退休退休金勵志感人名人語錄生活理財我要變有錢保險規劃2021雙11優惠家庭理財健康養生壽險保單退休規劃加薪勞保休閒娛樂稅理財雞湯消費儲蓄房貸基金基金小學堂近期講座 Rss訂閱 【09:55投資快訊】同欣電7月營收12.44億創高 【11:03投資快訊】啟碁(6285)公告21Q2財報EPS達0.75元，7月營收則月增13%！ 理財規劃如何開始？搞懂4個理財觀念，小資族也能擁有財富自由 2021.8.10 最後更新於2021.8.10 3818 CMoney官方 理財專區 收藏   很多人都會認為理財規劃的門檻很高，薪水只有一點點根本無法投資，但其實只要建立正確的理財觀念，每個人都能輕鬆做好投資理財規劃，接下來就跟著本文的腳步，瞭解小資理財規劃方法以及4個理財觀念，一起創造被動收入。

為什麼要做投資理財規劃？掌握更多選擇權 無論是儲蓄或積極投資，多數人理財規劃的目的都是累積資產，而累積資產則是為了掌握更多選擇權，當面臨需要大量金錢支出的情況，例如購屋、購車、生病、重大意外等情形，擁有足夠的財務能力才能做出最好的安排。

小資理財規劃｜從做好資產分配開始 在開始理財規劃之前，建議先做好資產分配，將收入分成生活開銷、儲蓄及投資3個部分。

生活開銷：滿足目前生活所需 房租、水電費、飲食、交通費、生活用品及娛樂花費等，都是生活中必要的開銷，通常佔總收入的50%左右，如果你平時的花費高於收入的50%，可能必須先節省開銷，才有空間規劃投資項目。

儲蓄：中長期所需資金 儲蓄目標通常是為了買房子、買車或是子女教育費等長期資金需求，主要是為了未來規劃提前做好準備。

中長期所需資金的花費比較大，很難在短時間內準備好，一定要事先設定好目標才能穩定累積資金。

投資：加速資金累積 扣除生活開銷及固定儲蓄，剩餘收入就能作為積極投資的資金來源，我們稱之為生息資產。

投資的方法很多，包含股票、基金、ETF、房地產買賣及定存等，都屬於投資行為，不同投資標的的報酬率及風險不同，建議根據自己能夠承受的風險範圍選擇投資項目，以定期定額存股為例，可以規律投資、有效降低投資風險，是十分適合投資新手的理財方式。

如何做好個人理財規劃？4個理財觀念一次告訴你 完成資產分配之後，就能確實將一定的收入比例用於理財，然而沒有明確規劃的理財都是空談和賭注，接下來本文將與你分享4個投資理財觀念，幫助你跨出成功理財的第一步。

投資理財觀念1：瞭解自己的財務狀況 瞭解自己的經濟能力、生活開銷，紀錄並分析每一筆花費和收入，進而精準掌握財務狀況，是理財規劃的第一步，如此一來，當你需要實現開源或節流時，就能馬上知道哪些項目可以調整，幫助你靈活運用資金。

投資理財觀念2：規劃明確的財務目標 擁有明確目標，才有動力確實執行理財規劃。

制定財務目標時，不妨試著想像「理想中的生活」，想生活的城市、想住的房子、想買的車子，或者退休的生活、想為子女打造的生活環境等，都能成為理財規劃的明確動力。

投資理財觀念3：根據目標制定理財規劃 有了明確的目標之後，就能根據財務目標進行理財規劃，除了考慮目標金額之外，希望達成的時間也很重要，假設目標是繳清信用卡費、出國旅遊或是購買家電，可能需要制定1～2年的財務規劃；目標是買車、子女教育費、房屋整修等，則需要3～5年的時間；如果目標是買房、退休金等，理財規劃的時間表也許需要拉長到5年以上。

投資理財觀念4：仔細評估投資風險 願意承擔的風險大小，會影響投資項目的選擇。

報酬率高的投資項目，累積資金的速度快，風險也比較高；而報酬率較低的項目，累積資金的速度雖然慢，需要承擔的風險則相對低，建議根據自己對於虧損以及報酬率波動的接受程度，隨時調整理財規劃，才能穩定累積財富。

無論你選擇哪種投資方式，都要記得一個原則：「打造理想報酬率的關鍵在於進場佈局的時間長短」，對小資族來說，想要追求穩定的收入成長，選擇定期定額存股相較於零股交易，更容易創造穩定的被動收入，一步步達成財務目標。

如果你的投資預算有限，推薦你選擇國泰證券定期定額存股，每月只要1000元就能進行投資，滿足小額投資的需求。

理財規劃推薦｜國泰證券定期定額存股 什麼是定期定額存股？ 定期定額存股，顧名思義，就是每個月固定投入相同金額，買進台股、ETF等金融商品，透過長期投資降低平均成本、分散風險，可保持投資紀律性，適合固定收入的月薪族。

無論你是股市新手或沒時間盯盤的上班族，都能簡單投資、輕鬆理財。

推薦國泰證券定期定額，搭配國泰e櫃台App，輕鬆幫助你執行存股計劃，以下是推薦的5大理由： 投資選擇多及標的篩選功能 目前有多達80檔績優股以及73檔優質ETF，提供投資人多元選擇。

e櫃台APP除了可以使用「大家都買」、「AI幫你搜」等功能，了解目前定期定額熱門標，並且還提供進階篩選功能依風險屬性、殖利率等眾多篩選指標，幫助投資人快速搜出適合標的。

2.帳務確認功能 在e櫃台APP內除了可以申購定期定額，也可以直接確認庫存，讓投資人可以直接確認目前投資狀況，適時調整投資規劃。

3.超低投資門檻 國泰提供超低投資門檻，每月只需1000元，相當於每天1杯飲料錢，就能定期定額買入股票或ETF。

以股價大約590元的台積電舉例，一張台積電股票需要59萬元，讓投資人無法輕易買進，但使用定期定額買進，每個月只要1,000元就可以輕鬆當台積電股東。

4.超低手續費 2021年底前，使用國泰證券定期定額存股還能享有「單筆交易成交金額1萬（含）以下，手續費1元」的優惠。

另外，國泰證券台股電子交易手續費也十分優惠 5.每月多個買進日可選 每月提供6個扣款日供投資人複選，讓你理財規劃更便利。

每月可選擇扣款日爲每月3日、6日、13日、16日、23日、26日。

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