30歲以前必須學會的5個理財觀念

觀念1：拒絕胡亂花錢 · 觀念2：增加收入 · 觀念3：準備應急基金 · 觀念4：規劃保險 · 觀念5：學習投資 · 總結 · 免責聲明. Skiptocontent 首頁»個人理財»財務管理»30歲以前必須學會的5個理財觀念 財務管理 30歲以前必須學會的5個理財觀念 Tobby August8,2021 ShareTweetSharePin 理財重要嗎？我從兩位朋友身上，得到了答案。

小輝月薪6000令吉，在大馬算是中高薪階層。

可惜的是，小輝拿到薪水後，都把錢花在買奢侈品、吃山珍海味、還卡債等。

到了月底，5500令吉已悄悄流失，只有500令吉存進銀行。

結果人到了30歲，想要成家立業，卻發現銀行存款少得可憐。

大華就不一樣了。

雖然月薪只有4000令吉，但好在會省吃儉用，每月花在飲食、日常用品等等的開銷，只有2000令吉。

換句話說，一到月底，大華仍有2000令吉可以放進銀行，也有更大空間去投資股票、基金、房地產信託基金（REITs）等金融商品，不到30歲已經擁有穩定被動收入。

這兩位朋友的故事告訴我，除了找到高薪工作之外，如何花費、節省、投資也注定了我們的財富最終能剩下多少。

而這，就是有沒有理財的差別。

懂得理財，我們的財富就能一點一滴地增值。

即使遇上緊急事件，或者是公司倒閉而突然失業，失去了穩定的收入來源，也能有一筆應急錢應付緊急狀況。

但是，許多人可能會認為，理財離自己很遙遠，只是高淨值人士的專屬遊戲。

事實上，理財和高淨值從來都是因果關係。

懂得理財，才會變成高淨值人士；而不是成為高淨值族群後，才開始學習理財。

至於理財難不難，我的答案則是「不難」。

下面和大家講講30歲以前必須學會的5大理財觀念，培養好了，就離財富增值不遠了！ 觀念1：拒絕胡亂花錢 這是理財的基本步，聽起來很簡單，但卻是很多人的弱點。

特別是剛出來社會的年輕人，很難克制住自己的消費慾望。

我步入職場的前半年，都把一大半薪水，花在購買消費品、和朋友出去玩樂等。

那段時間總是認為，反正是自己的錢，而且也有能力賺錢，所以可以盡情消費，不會有任何愧疚感。

但久而久之，我發現自己似乎都是月月清；而同期出來工作的朋友，都說已經有了一筆存款，開始規劃人生較大的支出，比如買車、去一趟遠程旅行。

我卻似乎還在原地踏步。

原來「有錢就花掉」的心態，正在慢慢透支我的未來人生。

為了跳出這種消費怪圈，我在理財規劃師的建議下，重新審視了自己的消費方式。

在每月初都會先規劃當月預算，將收入妥善分配到生活必要支出、儲蓄、投資、玩樂等項目中。

之後每次花錢時，都盡量不要超出設好的預算。

在花錢之前，我也會思考這筆消費是不是真的有需要，或是純粹為了滿足我個人的消費慾望。

這種「提前設定花錢底線」和「消費前先停一停、想一想」的作法，為我克制住揮霍的習慣。

而且，我的生活水平並沒有因此受到影響。

該吃吃，該喝喝，該消費的都照常買了，銀行戶口的存款也在直線上升。

觀念2：增加收入 除了規劃預算，達到「節流」的目的，我也開始思考如何「開源」，為自己增加收入。

畢竟，我們可以省下來的錢是有限的，但是可以賺取的錢是無限的。

所以在「節流」過後，如何提高收入是我們該努力的方向。

專業技能、知識都需要時刻強化，才能幫助我們變得更有價值，在職場升職加薪，或是增加更多的賺錢機會。

除了正職，也可以培養第2項技能，例如寫作、烘焙、設計、考取保險證照等，利用副業來增加收入。

畢竟在這個世代，副業賺錢已經成為「剛需」，只有開拓多元收入來源，才有應付任何突發狀況的能力。

空閒時，也可透過多閱讀來增加思想深度。

閱讀雖然無法在短時間內幫助收入增長，但是累積知識、拓展眼界，長久下來你會發現自己的邏輯思維、分析能力有所提升。

能力升級了，升職加薪自然就會到來。

觀念3：準備應急基金 疫情發生的這一年多，讓很多人失去了收入來源，更意識到原來「銀行存款才是生活的底氣」。

居安思危、積穀防饑聽起來老掉牙，但是假如不想被意外狀況打倒，就得提早做好理財和儲蓄。

在收入穩定時期，開始建立應急基金，確保緊急情況來臨時，可以在一至兩天內取出應急的錢。

最好能確保應急基金總額，至少相等於6個月的開銷。

比方說，你每月平均開銷有1800令吉的話，那麼應急基金裡至少要有1萬800令吉。

這麼一來，一旦突然失業或者收入中斷，都不至於驚慌失措。

應急基金並沒有固定的設立方法，有些人會存放在家裡的保險箱；有些人會投資在信託基金；也有人則繼續存在銀行。

坦白說，建立應急基金，很考驗個人毅力。

我最初執行這項計劃時，只連續維持4個月就中斷了。

不過那時疫情還沒殺到，所以沒有任何危機意識。

疫情爆發後，報紙上都是收入中斷、生活艱難的新聞，我才意識到應急基金的重要性。

而且，未來還充滿變數。

觀念4：規劃保險 天有不測之風雲，我們無法確保每一天都平安無事。

所以規劃保險，在發生意外時為我們轉移風險便非常重要。

保險的存在是為了保障生活不被改變，在規劃保險時，可以先從基本的醫藥卡開始。

不管在任何人生階段，生病住院都是最大的風險和經濟負擔。

因此，事先規劃一張醫藥卡，可以幫助我們支付高昂的醫藥費，避免被如其來的疾病或者意外事故打亂了生活和經濟情況。

觀念5：學習投資 除了把錢存在銀行，我們也可以嘗試投資在不同金融商品，如股票、信託基金、房地產信託基金REITs、交易所交易基金（ETF）等，達到財富增值的效果。

為什麼需要投資？這是因為銀行存款利率已處於偏低水平，特別是自疫情爆發以來，國家銀行接連調低隔夜政策利率（OPR），影響了定期存款利率和短期利率。

而通貨膨脹卻直線上升中。

換句話說，存款增值的速度，恐怕會跑輸給物價漲幅。

這也是大家常說的「財富縮水」。

但是，我們該選擇什麼投資商品呢？這取決於個人的投資經驗，和風險承受能力。

如果投資經驗尚淺，或者偏好低風險，可以選擇信託基金、ETF、REITs這類較穩打穩扎的商品。

當然，風險與回酬是相等的。

較低風險的投資產品所能帶來的回報，必然相對低。

經驗豐富，或者可接受較高風險與市場波動，則可以選擇國內外股票。

若個股正在成長，或者股價突然大漲，投資者的財富確實可以直線上漲。

每一項投資商品，都有它的優缺點，建議大家進場前，必需做足功課！  總結 理財絕對不是專屬於高淨值族群的遊戲，無論薪水高低，都不能忽視理財的重要性。

同時，沒有人天生就會理財。

從求學或者是年輕時期，就開始培養理財觀念，然後在生活中逐步實踐，才可以慢慢擴大財富。

免責聲明 此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。

由於個人的情況及需求不同，你可以聯係SparkSparkFinance團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。

Tobby 在台灣念新聞學系，回國後當記者。

一開始是追著政治人物跑，也曾「浪跡」國會。

跑著跑著，竟接觸到工商資訊，進而對經濟運行、商業邏輯產生濃厚興趣。

心動加上衝動的驅使之下，轉戰財經新聞界，目標人物不再是部長，而是公司CEO。

筆下的內容，也從政黨博弈，變成商業較勁和股市起伏。

無論行走在哪個跑道上，不斷堅信知識就是力量。

上至針砭時弊，下至分析財經資訊，始終如一。

Tobby 在台灣念新聞學系，回國後當記者。

一開始是追著政治人物跑，也曾「浪跡」國會。

跑著跑著，竟接觸到工商資訊，進而對經濟運行、商業邏輯產生濃厚興趣。

心動加上衝動的驅使之下，轉戰財經新聞界，目標人物不再是部長，而是公司CEO。

筆下的內容，也從政黨博弈，變成商業較勁和股市起伏。

無論行走在哪個跑道上，不斷堅信知識就是力量。

上至針砭時弊，下至分析財經資訊，始終如一。

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